РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Болдарь Ю.Н.,

с участием:

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №(№

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 414 900 рублей под № годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Между банком и ФИО3 в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор ипотеки №

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, а также на основании п.1.2. договора ипотеки, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог недвижимости имущества: квартира, общая площадь 30,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли поселений, общая площадь № кв.м., расположенный п адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие ФИО3

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность 349 209 рублей 73 копейки, в том числе просроченная задолженность 253 874 рубля 88 копеек, иные комиссии 4 843 рубля 32 копейки, просроченные проценты 90 491 рубль 53 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, предполагаемым наследником является ФИО1

Право собственности на данное помещение и земельный участок перешло к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 349 209 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлине в размере 12 692 рубля 10 копеек; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 30,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли поселений, общая площадь ДД.ММ.ГГГГ кв.м., расположенный п адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 414 901 рубль: стоимость квартиры составляет 414 900 рублей, стоимость земельного участка составляет 1 рубль; расторгнуть кредитный договору №) между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. Суд счел возможным, рассмотреть дело в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствии указанного лица.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО4, исковые требования не признали, при этом просили отсрочить реализацию заложенного имущества на срок до одного года.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 заключён договор кредитования №, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 414 900 рублей; срок действия лимита кредитования - до востребования; срок кредита - до востребования. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Ставка % годовых за проведение безналичных операций 26.00. ставка % годовых за проведение наличных операций - 25.00(п.1.1.4).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п.1.1.7).

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается: залогом недвижимого имущества: квартиры, назначение жилое, площадь общая 46.1 кв.м., жилая 30.5 кв.м. 1 этаж, двухкомнатная квартира на первом этаже одноэтажного дома, адрес: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор ипотеки №, предметов ипотеки по настоящему договору является: квартира, назначение жилое, площадь общая № этаж, двухкомнатная квартира на первом этаже одноэтажного дома, адрес: <адрес>.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 414 900 рублей (п.1.6.).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключено дополнительное соглашение № к договору кредитования №, п.1.3. договора кредитования изложен в следующей редакции: обеспечение по кредиту надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается: квартира, назначение жилое, площадь общая № кв.м., жилая № кв.м. 1 этаж, двухкомнатная квартира на первом этаже одноэтажного дома, адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ЛПХ, общая площадь № кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (условный) №. Квартира и земельный участок передаются в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключено дополнительное соглашение к договору ипотеки №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого предметом ипотеки по настоящему договору является: квартира, назначение жилое, площадь общая 46.1 кв.м., жилая 30.5 кв.м. 1 этаж, двухкомнатная квартира на первом этаже одноэтажного дома, адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, общая площадь № кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (условный) №.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет: квартира в сумме 414 900 рублей, земельный участок в сумме 1 рубль.

Банк исполнил взятые обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Задолженность ФИО3 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 349 209 рублей 73 копейки, в том числе просроченная задолженность 253 874 рубля 88 копеек, иные комиссии 4 843 рубля 32 копейки, просроченные проценты 90 491 рубль 53 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Пунктами 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответа нотариуса ФИО5 после смерти ФИО3 наследником принявшим наследство по завещанию является ФИО1, наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>.

Заочным решением Ханты-Мансийского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 331 рубль 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 233 рубля 31 копейка.

Как следует из вышеуказанного заочного решения задолженность взыскана по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО3 и ПАО КБ «Восточный».

Также было установлено, что кадастровая стоимость спорной квартиры составляет 315 492 рубля 85 копеек, кадастровая стоимость земельного участка составляет 85 925 рублей.

В судебном заседании установлено, что наследником принявшим наследство, оставшееся после смерти ФИО3 является ФИО1, стоимость наследственного имущества составляет 401 417 рублей 85 копеек, при этом наследник принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку ранее с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 331 рубль 31 копейка, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 086 рублей 54 копейки.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО3 умерла, заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора №(№ заключенного между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк», удовлетворению не подлежат.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (ст.43 Федерального закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрело иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что обеспечением кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ являлся залог имущества: квартира, общей площадью № кв. метров, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) <адрес>; земельный участок, категория земель: земли поселений, общая площадь 700 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляла: квартира в сумме 414 900 рублей, земельный участок в сумме 1 рубль.

Представителем ответчика заявлено ходатайство об отсрочке реализации заложенного имущества на срок до одного года, в связи с чем, что указанная квартира является единственным жилым помещением ответчика, ответчик не имел возможности погашать задолженность так как в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил службу по призыву в вооруженных силах №

Согласно пункту 2 ст.350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Аналогичные положения содержаться и в п.3 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Из правового смысла указанной нормы закона следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Между тем ответчиком не представлено доказательств того, спорное жилое помещение является его единственным жилым помещением, что при предоставлении отсрочки он в состоянии удовлетворить требования кредитора и права и законные интересы истца не будут нарушены, меры к погашению задолженности не принимаются, при этом тот факт, что жилое помещение является единственным жильем ответчика, само по себе не служит достаточным основанием для предоставления отсрочки обращения взыскания на предмет залога с учетом положений ч.1 ст.446 ГК РФ.

Суд, считает необходимым обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество – квартиру, общей площадью № кв. метров, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №; земельный участок, категория земель: земли поселений, общая площадь <адрес> кв. метров, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную цену в размере 414 901 рубль (стоимость квартиры составляет 414 900 рублей, стоимость земельного участка составляет 1 рубль).

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика, расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворённого требования 9 796 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 198 086 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 796 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <адрес> кв. метров, расположенную по адресу: <адрес> № <адрес>, кадастровый (или условный номер) №; земельный участок, категория земель: земли поселений, общая площадь <адрес> кв. метров, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную цену в размере 414 901 рубль (стоимость квартиры составляет 414 900 рублей, стоимость земельного участка составляет 1 рубль).

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 13 марта 2023 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда А.В. Воронцов