Как застраховать жизнь и здоровье: пошаговая инструкция
Смотреть Содержание
Жизнь полна неожиданностей. Сегодня вы здоровы и полны сил, а завтра может потребоваться серьезная финансовая поддержка.
Разберемся, что такое страхование жизни и здоровья, какой полис выбрать и как застраховать свою жизнь и здоровье.
Что такое страхование жизни и здоровья
В соответствии со ст. 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья является исключительно добровольным - никто не имеет права обязать гражданина оформить такой вид страхования.
Принцип работы личного страхования регламентируется статьей 934 ГК РФ и функционирует следующим образом: человек вносит установленную договором плату, а в случае наступления страхового случая (если он предусмотрен в полисе) и причинения вреда здоровью или жизни застрахованного лица, страховая компания осуществляет выплаты. Выплата может производиться как единовременно, так и на регулярной основе в соответствии с условиями заключенного договора.
Таким образом, страхование жизни и здоровья — это финансовый инструмент, при котором вы вносите платежи страховой компании. А в случае непредвиденных ситуаций (травм, болезней или других рисков) получаете компенсацию, покрывающую расходы на лечение и восстановление.
Какое страхование жизни и здоровья бывает
В настоящее время существует обширная сеть страховых компаний с широким спектром доступных программ. Приведем примеры некоторых видов страхования.
| Вид страхования | Описание |
|---|---|
| Накопительное страхование жизни | Интересный вид страхования. Это продукт, который объединяет в себе возможность накопления и страхования жизни. Обычно носит длительный характер. К примеру, бабушка хочет накопить на учебу внучки. Для этого она выбирает накопительное страхование жизни и вносит платеж, например, раз в год. Этот вид дает определенную финансовую защиту близким в случае наступления страхового случая, например, смерти. Это не банковский вклад, а страховой продукт, поэтому страхование вкладов на него не распространяется. |
| Рисковое страхование | Из названия ясно, что оно связано с рисками. Например, ребенок занимается опасным видом спорта, хоккеем. Родители решили застраховать его на случай получения травм. |
| Туристическое страхование | Актуально для путешественников. Оно может включать оплату лечения за границей, медикаменты, услуги клиник, транспортировку обратно к месту проживания в России. |
Страхование жизни и здоровья часто навязывает банк при оформлении потребительских кредитов или ипотеки. Можно не оформлять страховку, но банк вправе повысить ставку по кредитному продукту.
Какой полис выбрать
Подбор страхового полиса осуществляется с учетом ваших личных потребностей и ситуаций, которые вы хотите застраховать. Рассмотрим примеры страхования:
👉 Защита от клещевого укуса - комплексное покрытие, включающее профессиональное удаление паразита, лабораторные исследования, врачебную консультацию, медикаментозное лечение и компенсацию расходов на диагностику и терапию.
👉 ДМС - расширенный пакет медицинских услуг, охватывающий амбулаторное лечение, услуги поликлиники, выезд врача на дом, неотложную помощь, стоматологические услуги и срочную госпитализацию.
👉 Страхование от тяжелых заболеваний - программа, предусматривающая раннюю диагностику, лечение онкологических заболеваний, кардиохирургические операции, нейрохирургическое вмешательство как в российских, так и в зарубежных медицинских центрах.
👉 Страховка для спортсменов - специализированный полис, обеспечивающий защиту во время тренировок, спортивных соревнований и участия в марафонах.
👉 Общее страхование жизни и здоровья, например, если человек страхуется в рамках ипотеки на добровольной основе. Что может войти в страховую программу на рисунке.
Напомним, что объем страховых услуг и размер компенсации определяются выбранным полисом и конкретной страховой организацией.
Как застраховать жизнь и здоровье
В наше время оформление страховки на жизнь и здоровье не требует обязательного посещения офиса банка. Благодаря развитию цифровых технологий, каждый может оформить полис, не выходя из дома, тщательно проанализировав доступные предложения различных страховых компаний в интернете.
Современные онлайн-сервисы позволяют удобно сравнивать условия страхования, выбирать оптимальные программы и оформлять полисы в режиме реального времени.
Разберем пошагово, как застраховать жизнь и здоровье.
1️⃣ Определите цели страхования и проанализируйте, от каких рисков вы хотите себя защитить. Оцените свой бюджет на страхование и выберите программу.
2️⃣ Выберите компанию, в которой хотите оформить полис.
3️⃣ Подготовьте документы, если идете в страховую компанию лично. Может потребоваться паспорт и дополнительные документы, например, справка о состоянии здоровья. Дистанционный способ подразумевает введение необходимых персональных данных: ФИО, телефон, электронная почта, серия, номер паспорта, когда и кем выдан, а также место проживания и прописки.
После заполнения данных сервис выведет вас в окно оплаты. Внимательно изучите условия полиса. Например, в полисе может быть условие, что если несчастный случай произошел во время, когда человек находился в алкогольном опьянении, то страховая сумма не выплачивается. Или, если человек знал и у него было диагностировано заболевание, от которого он пытается застраховаться, то полис также может не предусматривать сумму покрытия.
4️⃣ Если не получается самостоятельно дистанционно оформить полис, обратитесь на горячую линию страховой компании. Специалисты подскажут нужный путь. Звоните только по проверенным номерам.
5️⃣ Если вы ознакомились со всеми условиями договора и согласны с ними, то оплатите страховой взнос. Не бойтесь задавать вопросы сотруднику страховой, если вам непонятны какие-либо условия.
6️⃣ Полис должен прийти на почту, указанную при оформлении заявки. При личном визите в страховую компанию, вам выдадут распечатанный вариант. Сохраните квитанции и платежные поручения.
7️⃣ Если вы планируете систематическое страхование, то не забывайте его ежегодно продлять.