Страхование имущества: обязательно ли и как оформить
Смотреть Содержание
Страхование имущества – это защита от возможных рисков. Некоторые люди тратят деньги на восстановление поврежденного объекта, а кто-то предпочитает защитить себя, оформив страховой полис.
Разберемся, обязательно ли страховать имущество и как оформить полис.
Что такое страхование имущества
Страхование имущества - это эффективный финансовый механизм, позволяющий компенсировать потери в случае повреждения или утраты имущества, а также обеспечивать выполнение обязательств перед залогодержателем.
Основная цель страхования имущества – минимизация финансовых рисков из-за возникновения непредвиденных ситуаций.
Обязательно ли страховать имущество
Глава 48 ГК РФ устанавливает порядок страхования. В ст. 935 ГК РФ предусмотрены правила, когда страхование является обязательным.
Рассмотрим в таблице, обязательно ли страховать движимое и недвижимое имущество.
| Вид имущества | Обязательно ли оформлять страховой полис |
|---|---|
| Квартира куплена в ипотеку | Да, согласно ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ и ст. 343 ГК РФ. Квартира в ипотеке – предмет залога банка. Залогодатель обязан страховать заложенное имущество, если это предусмотрено договором |
| Квартира куплена за собственные средства | Нет. Собственник квартиры сам решает страховать объект или нет |
| Автомобиль куплен по автокредиту | Да, если договором предусмотрено обязательное оформление КАСКО. Обычно при оформлении автокредитов, банк берет машину в залог, следовательно, применяется правило п. 1 ст. 343 ГК РФ. ОСАГО оформляется в обязательном порядке согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ |
| Машина куплена за собственные средства | КАСКО – добровольный формат, ОСАГО – обязательный |
Какое имущество можно застраховать
Страховые полисы покрывают различные ситуации, в зависимости от типа имущества и условий договора. Какое имущество можно застраховать и какие риски может покрыть страховка:
🏠 Недвижимость (квартира, дом, дача, коммерческое помещение) — страховка может защитить объект от поджога, природных пожаров, затопления, разрушения стен, стихийных бедствий и т.д.
🚘 Движимое имущество (машина, техника, ценные вещи) — полис покроет кражу, угон, повреждение при ДТП, поломку, порчу и т.д. Покрытие конкретных рисков зависит от выбранных условий страхования.
Внимательно изучите условия оформляемого договора, в нем всегда устанавливается, в каких ситуациях страховка не покроет ущерб. Например, при заполнении анкеты владелец офиса указал, что у него установлены средства пожаротушения, что повлияло на стоимость полиса. Сведения были ложными, а в офисе произошел пожар.
Согласно ст. 944 ГК РФ страхователь обязан сообщить информацию обо всех существенных обстоятельствах. Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если были даны ложные сведения и это было установлено, то страховая компания вправе потребовать признание договора недействительным. В ст. 963 ГК РФ сказано, что страховая компания освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя.
Таким образом, заполняя заявку на страхование движимого или недвижимого имущества, важно указывать только достоверную информацию.
Как оформить страховку имущества: пошаговая инструкция
В пошаговой инструкции разберемся, как оформить страхование имущества.
Шаг № 1. Определите, какое имущество необходимо застраховать
Это может быть ипотечная квартиру, частный дом, дача, машина, гараж и т.д.
Шаг № 2. Оцените вероятные страховые риски
Предположим, вы являетесь владельцем премиального автомобиля, и в случае дорожно-транспортного происшествия затраты на восстановление могут оказаться весьма существенными. К тому же, существует риск угона дорогостоящего транспортного средства, что также может привести к значительным финансовым потерям. Именно эти факторы заставляют задуматься о дополнительных мерах защиты и страховании вашего автомобиля.
Возможно, вы приобрели загородный дом в живописной местности, где участок окружен лесом. Однако недавние события показали небезопасность такого расположения – прошлый год отметился случаями, когда деревья падали на жилые постройки. Именно поэтому вы задумываетесь о дополнительных мерах защиты своего имущества от подобных природных угроз. Тогда подберите полис с возможностью защиты при падении деревьев.
Шаг № 3. Рассчитайте стоимость страховки
Сейчас доступен широкий выбор онлайн-сервисов, где можно быстро и удобно рассчитать стоимость страхового полиса. Специальные калькуляторы на различных сайтах позволяют получить предварительную оценку затрат на страхование, не выходя из дома. Достаточно ввести необходимые параметры, и система моментально предоставит вам расчет стоимости полиса с учетом всех актуальных условий и тарифов разных страховых компаний. Это значительно упрощает процесс выбора страховки.
Пример параметров, которые могут влиять на стоимость полиса:
👉 тип имущества (страховка кирпичного дома будет дешевле, чем у деревянного, поскольку у второго более высокий риск пожара и разрушения);
👉 год постройки (для старых сооружений стоимость будет дороже);
👉 наличие охраны и противопожарной системы и т.д.
Шаг № 4. Выберите страховую компанию
Обязательно проверьте ее рейтинг, отзывы, наличие лицензий и сравните тарифы на аналогичные условия страхования у разных компаний.
Шаг № 5. Подготовьте документы
Могут потребоваться следующие:
- Для страхования недвижимости: паспорт собственника, выписки из ЕГРН, независимая оценка, фото имущества и т.д.
- Для страхования машины: паспорт, ПТС, СТС и прочие документы.
Шаг № 6. Заключите договор со страховой компанией
Для этого можно обратиться в офис для составления бумажного договора или заключить отношения онлайн через сайт страховой компании. На этом этапе нужно быть максимально внимательным и изучить, какие страховые случаи не покрываются и какие ситуации не страхуются.
Шаг № 7. Оплатите страховой полис
Это можно сделать банковской картой или наличными деньгами (в офисе). У некоторых компаний доступна оплата в рассрочку.
Шаг № 8. Получите полис
Электронный приходит на электронную почту, а бумажный выдают на руки в офисе.
☎️ При наступлении страхового случая, позвоните на горячую линию страховой компании, они проконсультируют о дальнейших действиях и выплате.