Как проверить независимую гарантию

Смотреть Содержание

• Зачем проверять независимую гарантию
• Как проверить независимую гарантию
• Признаки недействительной независимой гарантии
• Последствия фальшивой независимой гарантии

В статье расскажем, как проверить независимую гарантию, на какие нюансы стоит обратить внимание, чтобы не нарваться на фальшивую, и какие последствия предоставления такой заявки.

Зачем проверять независимую гарантию

Выдавать независимые гарантии вправе банки, кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Для уменьшения ошибок между участниками сделки (заказчиком, исполнителем и кредитной организацией) власти разработало типовые формы банковской гарантии. Документ узаконил структуру и содержание независимых гарантий.

В сфере государственных и муниципальных закупок действуют четкие правила — гарантийное обеспечение должно точно отвечать утвержденным стандартам, поэтому любые отклонения от установленного образца исключены (Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Если в оформлении документа есть неточности или в нем содержатся положения, которые идут вразрез с законодательством, заказчик имеет право отклонить его. Несоответствие гарантии типовому формату влечет за собой отказ в принятии, что создает риски для участника тендера. Поэтому независимую гарантию нужно проверять, чтобы избежать таких рисков.

Как проверить независимую гарантию

Основные нюансы проверки независимой гарантии схожи: нужно проверить банк-гарант, правила оформления и сроки гарантии. Если банковская гарантия вносится в специальный реестр, тогда надо дополнительно проверить ее наличие.

Проверка по 44-ФЗ

Для проверки независимой банковской гарантии по Федеральному закону от 05.04.2013 № 44-ФЗ нужно:

1. Убедиться, что независимая гарантия находится в соответствующем реестре.
2. Проверить надежность банка-гаранта, используя информацию на сайте Минфина.
3. Изучить правильность оформления договора независимой гарантии: условия и срок.

Реестр банковских гарантий

После получения банковской гарантии нужно убедиться в ее регистрации в соответствующем реестре. Банки вносят в него информацию в течение одного рабочего дня, после чего гарантии присваивается уникальный реестровый номер. Этот номер запрашивается заказчиком при подаче заявки или заключении контракта. Отсутствие гарантии с указанным номером в реестре является основанием для ее отклонения.

Таким способом проверить документ могут только заказчики и банки. Для исполнителей реестр закрыть. Чтобы ее проверить исполнитель может обратиться с запросом в выдавший гарантию банк или в Федеральное казначейство. При направлении запроса в банк-гарант следует указать номер банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН исполнителя (принципала). Банк обязан предоставить выписку из реестра в течение одного рабочего дня.

Участникам закрытых закупок, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, следует направлять запрос в Федеральное казначейство. Его можно составить на сайте Казначейства форму.

Проверка банка-гаранта

После подтверждения подлинности гарантийных обязательств, важно удостовериться, что у банка-гаранта есть необходимая аккредитация. Проверить соответствует ли банка требованиям и уполномочен ли выдавать банковские гарантии можно на сайте Минфина. Кроме того, это возможно сделать через справочник кредитных организаций на сайте Центробанка.

Условие контракта и срок

Нужно проверить содержание независимой гарантии. Государственные закупки жестко регламентируются на законодательном уровне. Обязательные условия закреплены в ч. 2 ст. 45 Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ.

Основные условия:

• Наименование и дата выдачи.
• Информация о принципале и бенефициаре: место нахождение, номер телефона, электронная почта.
• Сумма, подлежащая уплате.
• Письменное подтверждение безотзывного характера документа.
• Перечень обязательств, которые должен выполнить исполнитель, в рамках обеспечения исполнения контракта.
• Обязательства гаранта выплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы в случае нарушения сроков.
• Размер неустойки (0,1% ежедневно от суммы гарантии), начисляемой при задержке платежа по гарантии.
• Срок исполнения взятых банком обязательств по зачисления средств на счет заказчика.
• Срок вступления документа в силу.
• Срок действия независимой гарантии по 44-ФЗ.

Обратите внимание! В контракте также должен быть указан период времени, в течение которого банк обязуется перевести средства на счет заказчика.

Проверка по 223-ФЗ

Проверка действительности независимой гарантии производится в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2011 № 223-ФЗ и документацией, которая относится к процессу закупки. Проверка по реестру не осуществляется, так как в законодательстве не закреплено требование о внесении банковской гарантии по 223-ФЗ в реестр. То есть проверить нужно банк-гарант и условие гарантии.

Проверка банка-гаранта

На законодательном уровне не установлено, какие именно банки имеют право предоставлять гарантийные обязательства в рамках 223-ФЗ. Однако, ряд заказчиков самостоятельно формируют список банков, чьи гарантии принимаются. К примеру, у компании РЖД существует свой собственный перечень аккредитованных банковских учреждений.

Некоторым участникам торгов (представляющим малый и средний бизнес) разрешено предоставлять в качестве обеспечения независимую гарантию, выданную любой кредитной или коммерческой организации. Четкие требования к документу в Федеральном законе от 18.07.2011 № 223-ФЗ не прописаны, что нередко приводит к возникновению спорных ситуаций. Лучшим способ избежать конфликтов — внимательно и заблаговременно изучать тендерную документацию.

Условия независимой гарантии по 223-ФЗ

• Наименование и дата выдачи.
• Сведения об участниках соглашения: банке-гаранте, принципале, бенефициаре (название, реквизиты, контакты).
• Сумма, подлежащая выплате или порядок ее расчета.
• Основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией.
• Условия, при наступлении которых гарант берет на себя ответственность за выполнение обязательств.
• Срок действия гарантии. Заказчики по 223-ФЗ сами определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Но чаще всего они ориентируются на сроки, установленные по 44-Ф.

Признаки недействительной независимой гарантии

Основные моменты, на которые следует обратить внимание исполнителю при оформлении независимой гарантии:

🔍 Наличие задолженностей у организации, выступающей гарантом

Не все учреждения, предоставляющие банковские гарантии, с устойчивым финансовым состоянием. Приобретая документ без предварительной оценки финансовой стабильности и деловой репутации банка-гаранта, исполнитель подвергает себя риску заключения соглашения с компанией, которая находится на грани банкротства — работать с таким банком не стоит.

🔍 Маленький перечень документов, необходимых для оформления

При оформлении гарантийных обязательств банк запрашивает принципала полный пакет документов, чтобы убедиться в его финансовой устойчивости. Это является мерой предосторожности для банка, которая позволяет минимизировать риски. Если нужно предоставить маленький пакет документов, существует вероятность признания такой гарантии недействительной.

🔍 Низкая стоимость

Банковская комиссия за гарантию является доходом банка. В обмен на этот доход финансовое учреждение берет на себя определенные риски, гарантируя обязательства клиента. Следовательно, комиссия за предоставление гарантийных обязательств не может быть низкой. Обычно ее размер составляет от 5% до 10%.

Последствия фальшивой независимой гарантии

Игнорирование любого из этапов проверки может привести к тому, что гарантия окажется недействительной. А значит заявка не может служить обеспечением по контракту. В такой ситуации одни заказчики могут предоставить возможность для переоформления гарантии, в то время как другие могут отказать в участии в торгах или признать уклонение от подписания контракта.

Следовательно, применение фальшивой банковской гарантии чревато серьезными последствиями. Если заявка будет отклонена — компания не допускается к торгам. В особо серьезных случаях обнаружение поддельных гарантийных обязательств может привести к обращению заказчика в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Компания-поставщик может попасть в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Это наносит непоправимый вред деловой репутации, влечет за собой ощутимые негативные последствия для бизнеса и лишает возможности участвовать в государственных и муниципальных закупках на протяжении двух лет.

Поддельная независимая гарантия на исполнение контракта — это повод не подписывать акт выполненных работ и не оплачивать их.