Как получить промышленную ипотеку
Смотреть Содержание
Промышленная ипотека - это шанс расширить производство с государственной поддержкой. Разберемся, что такое промышленная ипотека, кто вправе ее получить, а также представим перечень банков, которые ее выдают при наличии лимитов.
Что такое промышленная ипотека
Промышленная ипотека – это специальная госпрограмма, которая направлена на финансовую поддержку промышленного сектора (Постановление Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570). Ее цель: помочь производственным предприятиям получить доступ к льготному финансированию, приобрести производственные помещения, построить новые цеха для производственной деятельности, провести модернизацию или реконструкцию площадей.
Ставка промышленной ипотеки ниже, чем у обычного коммерческого кредита, так как государство компенсирует банкам часть процентной ставки, что снижает финансовую нагрузку на промышленный бизнес и помогает его развитию.
Основные задачи, которые должна решить госпрограмма промышленной ипотеки:
✅ Рост промышленного комплекса (расширение производства, модернизация).
✅ Поддержка производственного бизнеса (укрепление отечественной продукции на рынке и расширение выпуска за счет покупки новых площадей).
✅ Снижение финансовой нагрузки на сектор.
Кто вправе получить промышленную ипотеку
Участниками программы могут стать производственные компании с основным видом деятельности из раздела «С» по классификатору ОКВЭД. В этом разделе перечислены компании, которые занимаются обрабатывающими производствами. Но Правительство предусмотрело исключения, кто не сможет получить промипотеку. Это бизнес, который:
ОКВЭД — это специальный код, который определяет виды деятельности компании или предпринимателя. При регистрации бизнеса компании и ИП указывают основной и дополнительные коды, если они есть. Узнать свой ОКВЭД можно по ИНН. Подробнее >>>
- добывает сырую нефть, природный газ и торгует ими;
- производит и продает жидкое топливо;
- выпускает и торгует табачными и алкогольными изделиями.
Если компания занимается металлообработкой, машиностроением, пищевой промышленностью, мебельным производством, иным видом производства и соответствует условиям программы, то она вправе получить промышленную ипотеку.
Перед подачей заявки проверьте основной вид деятельности на соответствие ОКВЭД или проконсультируйтесь напрямую со специалистом банка.
Условия получения промышленной ипотеки
В таблице выделим основные условия получения промышленной ипотеки.
| Критерий | Требования |
|---|---|
| Требования к заемщику | Соответствие основного ОКВЭД разделу «С», кроме установленных исключений |
| Цели кредитования | Приобретение, строительство, реконструкция, модернизация промнедвижимости (включая проектные работы) |
| Ставки | В Постановлении обозначены льготные ставки 3% (технологические компании) и 5% (иные). На деле такие ставки применяются, если ключевая ставка ЦБ РФ ниже 10%. По состоянию на август 2025 г. ключевая ставка равна 18%, соответственно, реальные ставки промышленной ипотеки будут 11% (для технологических компаний 18% - 10% + 3%), 13% (для иных 18% - 10% + 5%) |
| Денежные лимиты и срок кредитования | Максимальное финансирование – 500 млн рублей, а срок кредитования по Постановлению – 7 лет. Заемщик и банк вправе договориться об увеличении срока кредитования. 7 лет – это период, когда государство будет оказывать финансовую поддержку, а по окончании указанного срока, банк вправе установить иные ставки |
| Максимальная стоимость квадратного метра |
- Не более 75 тыс. рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. - Не более 50 тыс. рублей для других субъектов РФ. - На цели строительства, реконструкции, модернизации – не более 90 тыс. рублей |
| Обеспечение | Залог строящегося или приобретаемого объекта |
| Использование площадей | Не менее 50% площади объекта должно использоваться для промпроизводства, начиная с даты не позднее чем через 3 года после первого перечисления кредитных средств и в течение всего оставшегося срока действия кредитного договора |
| Рост производства | Если финансирование получено на цели модернизации, то заемщик должен увеличить объем не менее, чем на 50% за 2 года со дня освоения инвестиций, завершения модернизации. Сравнивать показатели будут с годом, который предшествовал году заключения ипотечного договора |
| Запреты | Нельзя купить недвижимость у аффилированных лиц |
| Множественность | Допускается заключение нескольких договоров в рамках программы, но с соблюдением максимального лимита |
Программа предусматривает отчетность банка перед Минпромторгом РФ (отчет о целевом использовании). Получив промышленную ипотеку, готовьтесь к тому, что с вас также будут запрашивать отчетность в рамках ежемесячного или квартального мониторинга. Банк будет просить расшифровки по финансово-хозяйственной деятельности, а также подтверждение соблюдения условий (использования 50% площади в производстве и т.д.).
Некоторые госпрограммы предусматривают условие, что если в бюджете не будет хватать денег на выделение субсидий банку, то последний вправе поднять ставку по кредиту. Но она не может быть больше ключевой ставки ЦБ РФ плюс 3 процента. После появления денег и возобновления финансирования, банк обязан в течение 30 рабочих дней после получения уведомления вернуть льготную ставку.
Актуальный размер ключевой ставки можно посмотреть на сайте ЦБ.
Где получить промышленную ипотеку
Промышленную ипотеку можно получить не во всех банках, а только в тех, которые отобрало государство. Для банков также установленные определенные критерии отбора.
Банки, которые предоставляют промипотеку при наличии у них лимитов финансирования.
Перед тем, как подать заявку на промипотеку, свяжитесь с представителем банка и уточните, есть ли лимиты. Если да, то банковский работник предоставит запрос на пакет документов, который требуется для анализа организации. Обычно в этот пакет входят:
📜 учредительные документы;
📜 анкеты и заявления;
📜 документы о финансово-хозяйственной деятельности, подтверждающие активы, штат, выручку и т.д.
Ежемесячный платеж в рамках промышленной ипотеки: как рассчитать
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж в рамках промышленной ипотеки и оценить финансовые возможности компании, воспользуйтесь официальным калькулятором. Рассмотрим два примера в цифрах.
Пример № 1
ООО «Закон.рф» относится к технологической компании и планирует купить недвижимость за 250 млн рублей. Срок кредитования выбран 5 лет. Ежемесячный платеж при таких заложенных условиях составит 5 435 605,77 рублей.
Пример № 2
ООО «Закон.рф» - не относится к технологической компании. Стоимость покупки здания для производства – 250 млн рублей, срок аналогичный – 5 лет. Примерный ежемесячный платеж составит 5 688 268,26 рублей.
Промышленная ипотека – это отличная программа для развития промбизнеса в стране. Но такие ежемесячные платежи потянет не каждый бизнес. Хотя если речь идет о приобретении небольшого производственного помещения за 5 млн рублей и ежемесячным платежом в 113 тыс. рублей, то возможно, условия программы осилит и сектор МСП. Главное, чтобы государство выделяло банкам лимиты.
💡 Если вы планируете взять промышленную ипотеку, то обзвоните последовательно все банки, которые согласованы Минпромторгом, возможно, в каком-то из них будет доступен неиспользованный лимит.