Мировое соглашение в деле о банкротстве: как утвердить и защитить интересы кредитора

Смотреть Содержание

• Что такое мировое соглашение в банкротстве и зачем оно нужно
• Кто и как принимает решение о мировом соглашении
• Что должно быть в мировом соглашении: обязательные и дополнительные условия
• Сравнение мирового соглашения с обычным банкротством
• Порядок утверждения: от собрания до определения суда
• Когда суд откажет в утверждении
• Новинка 2024 года: отдельное мировое соглашение по ипотеке
• Расторжение мирового соглашения: что нужно знать кредитору
• Как кредитору защитить свои интересы: практические советы
• Ключевые нормы и ориентиры для практики
• Коротко о главном

В статье расскажем, как утверждается мировое соглашение в деле о банкротстве, какие условия нужно проверить кредитору перед голосованием и на что обратить внимание, чтобы не столкнуться с новым неисполнением обязательств.

Что такое мировое соглашение в банкротстве и зачем оно нужно

Мировое соглашение в деле о банкротстве — это способ прекратить банкротное производство без распродажи всего имущества должника. Стороны договариваются о том, как и когда долги будут погашены. После этого суд утверждает договорённость, и дело закрывается (ст. 150 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, далее - Закон о банкротстве).

По правовой природе это гражданско-правовая сделка. Верховный Суд в определении СКЭС ВС РФ от 14.06.2023 № 307-ЭС22-25828 по делу № А56-3724/2020 прямо указал: мировое соглашение должно соответствовать требованиям и гражданского, и процессуального законодательства.

Заключить мировое соглашение можно на любой стадии банкротного дела: в наблюдении, финансовом оздоровлении, внешнем управлении и конкурсном производстве. Единственное ограничение: не раньше первого собрания кредиторов (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).

Кто и как принимает решение о мировом соглашении

Решение принимается на собрании кредиторов. Ключевое отличие от обычных голосований: здесь не действует правило простого большинства присутствующих — нужно большинство голосов от общего числа конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включённых в реестр (абз. 12 п. 2 ст. 15 Закона о банкротстве).

Голоса считаются пропорционально размеру требований. Один кредитор с крупным долгом может перевесить десятки мелких. Это важно учитывать при оценке шансов на принятие мирового соглашения.

Со стороны должника соглашение подписывают: руководитель компании (в наблюдении и финансовом оздоровлении) или арбитражный управляющий (в процедурах внешнего и конкурсного управления).

В конкурсном производстве необходимо дополнительное согласие всех залоговых кредиторов. Если хотя бы один залоговый кредитор голосует против — мировое соглашение в конкурсе утвердить не получится. В других процедурах это правило не действует (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).

Что должно быть в мировом соглашении: обязательные и дополнительные условия

Закон требует включить в соглашение порядок и сроки исполнения обязательств (ст. 156 Закона о банкротстве). Всё остальное на усмотрение сторон.

На практике соглашение обычно содержит:

• размер погашаемого долга по каждому кредитору;
• график платежей с конкретными датами;
• проценты, пени и неустойки — стороны вправе договориться об их прощении или снижении;
• обеспечение исполнения: поручительство, залог, банковская гарантия;
• порядок действий при неисполнении.

Помимо денежного погашения, долг можно закрыть другими способами: отступным, новацией, конвертацией в уставный капитал (ст. 156 Закона о банкротстве).

Условия мирового соглашения не должны сильно отличаться от того, что кредиторы получили бы при обычной ликвидации, иначе суд откажет в утверждении.

Образец мирового соглашения в деле о несостоятельности (банкротстве) ООО

Сравнение мирового соглашения с обычным банкротством

Перед тем как голосовать за или против, кредитору стоит честно ответить на вопрос: что выгоднее: продолжить процедуру или договориться? Таблица ниже поможет оценить ситуацию.

Порядок утверждения: от собрания до определения суда

Процедура утверждения выглядит так:

1. Проводится собрание кредиторов, принимается решение о заключении мирового соглашения.
2. Подготавливается текст соглашения, который подписывают уполномоченные представители сторон.
3. В арбитражный суд подаётся заявление об утверждении — не ранее чем за 5 дней до заключения соглашения и не позднее 10 дней после (ст. 158 Закона о банкротстве).
4. Суд проверяет законность условий и выносит определение об утверждении или об отказе.
5. С момента вступления определения в силу производство по делу прекращается.

К заявлению нужно приложить текст соглашения, решение собрания кредиторов, возражения кредиторов, голосовавших против, список всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов с указанием адресов и размеров требований (ст. 158 Закона о банкротстве).

После утверждения соглашения кредиторы, голосовавшие против или не участвовавшие в голосовании, всё равно обязаны его исполнять. Мировое соглашение распространяется на всех без исключения (п. 1 ст. 167 Закона о банкротстве). Именно поэтому так важно внимательно изучить условия соглашения ещё на этапе голосования — оспорить утверждённый документ значительно сложнее.

Когда суд откажет в утверждении

Суд проверяет соглашение не только на формальное соответствие закону, но и по существу. Основания для отказа:

• Нарушение очерёдности удовлетворения кредиторов — кредиторы первой очереди не могут получить меньше, чем положено по закону.
• Условия явно хуже тех, что кредиторы получили бы при ликвидации
• Соглашение нарушает права третьих лиц.
• Решение о заключении соглашения принято с нарушением кворума или порядка голосования.
• Соглашение заключено с целью причинить вред кредиторам (ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве).

Постановление Пленума ВС РФ от 17.12.2024 № 40 прямо указало: действия должника по заключению мирового соглашения могут быть оспорены как подозрительная сделка или сделка с предпочтением. Если суд признаёт их недействительными — акты, принятые в рамках дел, где совершались такие действия, пересматриваются по новым обстоятельствам.

Определения об утверждении и об отказе в утверждении обжалуются сначала в апелляцию, затем в кассацию (пп. 1-2 ст. 61 Закона о банкротстве).

Новинка 2024 года: отдельное мировое соглашение по ипотеке

С 8 сентября 2024 года закон разрешил гражданину-банкроту заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным банком без согласия остальных кредиторов. Соглашение заключается при условии, что речь идёт о единственном пригодном для проживания жилье (ст. 213.10-1 Закона о банкротстве).

Это серьёзное изменение. Раньше ипотечное жильё попадало в конкурсную массу даже тогда, когда заёмщик был готов продолжать платить по ипотеке. Теперь должник и банк могут договориться отдельно: составить новый график платежей, сохранить квартиру. Банкротство для остальных кредиторов продолжается в обычном порядке.

Верховный Суд в Обзоре судебной практики от 18.05.2025 (п. 14) подтвердил: погашение ипотечного кредита должно осуществляться за счёт надёжного источника, и именно должник обязан раскрыть суду и кредиторам эти источники.

Обжалование такого отдельного соглашения идёт по тем же правилам, что и обжалование обычного мирового соглашения (п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 17.12.2024 № 40).

Расторжение мирового соглашения: что нужно знать кредитору

Если должник не исполняет мировое соглашение, кредиторы вправе потребовать расторжения через суд (ст. 164 Закона о банкротстве). Основание одно: существенное нарушение условий соглашения: полный отказ от выплат или систематические просрочки, которые причиняют значительный ущерб кредиторам.

Само соглашение не может устанавливать иные основания для расторжения, чем те, что прямо прописаны в ст. 164. Любые отступления — недействительны.

В практике встречаются случаи, когда аффилированный кредитор добивается расторжения уже исполняемого соглашения, а затем заключается второе — на более выгодных для должника условиях. АСГМ в определении от 15.03.2024 по делу № А40-143216/2016 квалифицировал подобную схему как злоупотребление правом.

Второе мировое соглашение при неисполненном первом закон прямо не запрещает, но суд, скорее всего, откажет в его утверждении, если должник не докажет реальную способность исполнять новые условия.

Последствия расторжения для кредитора

Если мировое соглашение расторгнуто, банкротное производство возобновляется. При этом:

• Требования кредиторов восстанавливаются в том объёме, который предусмотрен соглашением, - с учётом уже полученных выплат
• Вновь назначается арбитражный управляющий
• Кредиторы вправе предъявить свои требования в общем порядке
• Все сроки исковой давности, которые прерывались соглашением, восстанавливаются

Как только стали заметны первые признаки неисполнения, нужно немедленно фиксировать эти факты документально и готовить заявление о расторжении. Промедление играет на руку должнику.

Как кредитору защитить свои интересы: практические советы

Несколько конкретных рекомендаций для тех, кто оказался в роли кредитора в банкротном деле:

1. Включитесь в реестр как можно раньше

Только включённые в реестр кредиторы голосуют на собрании. Опоздавшие — наблюдают со стороны.

2. Требуйте финансовую модель от должника

Перед голосованием настаивайте на предоставлении расчётов: за счёт каких источников должник планирует выплачивать долг. Суд также будет смотреть на реалистичность плана и откажет, если источники выплат сомнительны.

3. Проверьте, нет ли нарушения очерёдности

Соглашение не должно ставить вас в худшее положение по сравнению с кредиторами той же или более поздней очереди. Если это так — голосуйте против и обжалуйте.

4. Настаивайте на обеспечении

Закон позволяет включить в соглашение поручительство, залог или банковскую гарантию (ст. 156 Закона о банкротстве). Это не просто красивое слово — это реальный рычаг давления при просрочках.

5. Отслеживайте исполнение

Мировое соглашение утверждено — дело закрыто, управляющий ушёл. Следить за исполнением теперь ваша задача. Пропустите просрочку — потеряете время на восстановление дела.

Ключевые нормы и ориентиры для практики

Коротко о главном

Мировое соглашение при банкротстве — реальный способ получить больше, чем при распродаже имущества. Но инструмент требует аккуратности. Кредитор должен:

1. Включиться в реестр и участвовать в голосовании.
2. Оценить реалистичность условий до того, как поставить подпись.
3. Добиваться обеспечения исполнения - залога или поручительства.
4. Следить за исполнением после утверждения
5. При первых просрочках — действовать, не ждать.

2024 год показал: закон движется в сторону реабилитационных процедур. Число мировых соглашений растёт, появляются новые инструменты (как ипотечное соглашение). Кредиторам, которые умеют ими пользоваться, это даёт очевидное преимущество перед теми, кто по-прежнему ждёт окончания конкурсного производства.