Кредит несовершеннолетним: как получить деньги на учебу студенту до 18 лет

Смотреть Содержание

Несовершеннолетние не могут брать кредиты в банке, но если деньги нужны на учебу, то есть возможность взять образовательный кредит по государственной программе.

В статье расскажем, как студентам взять деньги на учебу, какие условия должны соблюдаться и нюансы кредитования.

Кредит несовершеннолетним

Может ли несовершеннолетний взять кредит

Подростки в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать мелкие бытовые сделки, а также вносить вклады в банковские учреждения. Для осуществления других видов операций требуется одобрение их законных представителей — родителей, усыновителей или попечителей (ст. 26 ГК РФ).

Большинство банков выдают нецелевые кредиты только лицам достигшим 21 года. Реже бывают программы на выдачу кредитов с 18-ти лет. Но есть кредитные учреждения, которые предлагают кредиты на образование несовершеннолетним (начиная с 14 лет). Такие займы имеют целевой характер — средства могут быть использованы исключительно для оплаты обучения. Деньги переводятся банком непосредственно в учебное заведение, что исключает возможность их использования на другие цели.

Кредит на учебу: что важно знать

В России существует государственная программа, которая дает возможность получения займа на оплату образования (постановление Правительства от 15.09.2020 № 1448 "О государственной поддержке образовательного кредитования"). Образовательный кредит — это разновидность целевого займа для оплаты обучения в разных государственных и частных учебных заведениях с аккредитацией. Не все банки выдают такие кредиты, а те, кто оказывает такую услугу, сотрудничают с государством, так как именно оно дает разрешение на участие в госпрограмме.

Особенности образовательного кредита

✅ Оформить могут граждане РФ с постоянной или временной регистрацией в возрасте от 14 до 70 лет. Если заемщику нет 18 лет, то нужно согласие одного из родителей или законного представителя.

✅ Кредит выдается только на обучение в Российских аккредитованных вузах и колледжах с лицензией на образовательную деятельность. Проверить лицензию можно на сайте Рособрнадзора. При этом не важно, какое по счёту образование будет (первое или десятое). Кроме этого заемными средствами можно оплатить сопутствующие обучению траты: оплату учебной литературы, стоимость проживания в общежитии и т. д.

✅ Деньги банк переводит сразу в учебное заведение, поэтому нет возможности потратить их на другие нужды.

✅ Сниженная процентная ставка — 3% годовых. Остальные проценты погашает государство.

✅ Во время учебы и последующих 9 месяцев заемщик платит только проценты по кредиту. Основную часть долга можно погасить в течение 15 лет после получения диплома.

✅ Займ можно взять в любой момент: при поступлении или в течение учебы.

✅ Сумма кредита не ограничена. Покрыть займом можно всю учебу или часть, например один год или семестр.

✅ Получить образовательный кредит можно для обучения на заочной, очной и дистанционной форме.

Какие банки могут дать образовательный кредит

Банки в которых можно оформить образовательный кредит с господдержкой:

Документы для получения денег на учебу

Для подачи заявки на получение государственного образовательного кредита необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о временной регистрации, если заемщик проживает не по месту прописки;
  • договор об оказании платных образовательных услуг, заключенный с учебным заведением (можно предъявить оригинал или нотариально заверенную копию с печатью и подписью);
  • квитанция или счет на оплату.

🙋‍♀️ В случае, если заявитель не достиг совершеннолетия, дополнительно потребуются:

  • письменное согласие одного из родителей или законного опекуна;
  • паспорт одного из родителей или законного представителя;
  • свидетельство о рождении.

Следует учитывать, что банки имеют право запрашивать дополнительные документы по своему усмотрению.

После одобрения займа, банк направляет средства на счет заемщика, а потом сразу в учебное заведение. Выплаты производятся частями, в соответствии с графиком оплаты за семестр или учебный год. Если кредит предназначен для оплаты конкретного семестра, то перевод средств осуществляется единоразово.

❗️ Если учащийся больше не нуждается в образовательном займе, например, перешел на бесплатное обучение, он может прекратить предоставлять счета компании. Банк приостанавливает выплаты, но действие договора сохраняется. При возобновлении потребности в финансировании, студент вправе вновь обратиться к кредитору с запросом на оплату.

Как оформить кредит на учебу

После заключения договора с учебным заведением о платной форме обучения, обучающийся выбирает кредитную организацию. В банке нужно написать заявление и предоставить пакет документов. Некоторые банки позволяют отправить заявку онлайн, через мобильное приложение или официальный сайт. В другие же нужно обращаться лично.

Ответ от банка после оформления заявки поступает в течение 3-х рабочих дней. Этот период нужен кредитору для проверки данных потенциального заемщика. В случае положительного решения подписывается кредитный договор, заемщику выдается график платежей и финансовая организация перечисляет средства непосредственно учебному заведению (ст. 819 ГК РФ). Перечисление может произойти сразу или в течение 45 дней.

Как несовершеннолетнему оплачивать кредит за учебу с господдержкой

В большинстве случаев несовершеннолетние не работают, поэтому возникает вопрос, а сколько придется платить? Государственная программа кредитования специально подстроена под студентов, пока проходит обучение и 9 месяцев после получения диплома, сумма платежа маленькая, оплата происходит только за проценты.

👉 На первом курсе платежи составят 40% от суммы начисленных процентов.

👉 На втором — 60% от суммы начисленных процентов.

👉 На третьем и последующих — 100% суммы начисленных процентов.

👉 По истечению 9 месяцев после окончания учебы заемщик начнет выплачивать основной долг.

Этот период дан специально, чтобы можно было устроиться на работу. Следовательно, после окончания университета размер ежемесячных выплат значительно увеличится.

Нужно будет гасить и основной долг, и проценты — в том числе те, что были начислены, но не выплачены в первые два года учебы. Кредит на образование, как и любой другой потребительский кредит, можно погасить досрочно.

Чтобы вносить ежемесячные платежи, кредитная организация открывает специальный счет. График платежей прописывается в условиях договора.

На сайтах банков есть онлайн-калькулятор для расчета суммы выплат. Например: если за образование нужно выплатить 200 000 руб., то обучаясь 5 лет, в первый год студент будет оплачивать всего 300 руб. в месяц.

Расчет суммы кредита несовершеннолетнему

Может ли банк отказать в кредите

Причиной отказа может быть неправильное оформление заявления или непредставления всех документов. Отказ будет если у образовательного учреждения нет государственной лицензии. Кроме этого, заем не получится взять, если у обучающего плохая кредитная история, например, когда кредит берет совершеннолетний, у которого уже были неоплаченные займы (ст. 821 ГК РФ).

Как бесплатно узнать кредитную историю: НБКИ и ОКБ
1 апреля 2025 г. 16:52
{{ article_page.get_title_in_list }}

Работники банков и других финансовых организаций имеют право не объяснять причину отказа. Однако, как правило, они указывают на существующую проблему и предлагают варианты ее решения. Поэтому перед оформлением заявки стоит ознакомиться с требованиями к заемщику на сайте банка.

Что будет с кредитом если произошли изменения в учебе: отчисление, академический отпуск, повышение оплаты

В период обучения многое может измениться. Например, университет поднял стоимость, студент берет академический отпуск или вовсе бросает учебу. В таком случае условия кредитования тоже меняются.

Стоимость обучения выросла

Банк увеличит сумму. Надо подать заявление на увеличение кредита. К заявлению прикладываются подтверждающие документы: дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа.

Студент берет академический отпуск

Никаких проблем не будет. После его оформления нужно подать заявление на увеличение льготного периода и срока кредитования на срок отпуска. Кредит всё равно придется платить, несмотря на перерыв в учебе. Та же ситуация, если студент уходит в армию.

Обучающего отчислили или он сам бросил учебу

Право на льготу аннулируется. Государственная поддержка в виде субсидий будет отменена. Таким образом, бывшему студенту самостоятельно придется полностью погашать кредит, платежи будут по стандартной процентной ставке. Срок кредитования остается 15 лет.

Учащийся перешел в другое учебное заведение

Банк может изменить сумму и льготный период кредита, если это требует новая учебная программа. При этом все ранее предоставленные льготы остаются в силе.

Переход на бюджетную форму обучения

Банк прекращает выплаты, возместить нужно только ту сумму которая была потрачена. При этом, ранее предоставленные льготы остаются в силе.

После получение диплома студент продолжает обучение

Если после окончания вуза студент идет в бакалавриат, то в течение 9 месяц в банк нужно подать запрос на изменение условий кредитования. Для увеличения лимита и продление срока погашения займа.