Договор займа между физическими лицами: образец
Смотреть Содержание
Иногда жизнь ставит нас в сложные финансовые ситуации, когда деньги нужны срочно, а легальных способов их получить практически нет.
Банки закрыты для вас после процедуры банкротства, а существующие кредиты уже съедают больше половины вашего дохода — в такой ситуации многие впадают в отчаяние. Но выход есть: можно обратиться за финансовой помощью к знакомым или родственникам, оформив официальный договор займа между физическими лицами.
В статье мы подготовили образец договора займа, объяснили каждый пункт и раскрыли секреты, которые помогут вам избежать типичных ошибок при оформлении документов.
Что такое договор займа и чем он регулируется
Договор займа между физическими лицами представляет собой гражданско-правовое соглашение, в рамках которого одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) денежные средства или иные ценности, которые должны быть возвращены в полном объеме в установленные сроки. Важно отметить, что форма заключения договора зависит от суммы и статуса участников: если речь идет о сумме свыше 10 тысяч рублей между физическими лицами, то обязательна письменная форма договора.
☝️ В случае, когда одной из сторон выступает юридическое лицо, письменная форма документа является непременным условием вне зависимости от суммы займа. Это положение регулируется статьей 808 ГК РФ и служит гарантией защиты прав обеих сторон при возникновении спорных ситуаций.
Если у займодавца есть основания полагать, что заем не будет возвращен вовремя, он имеет право отказаться от его предоставления. Заемщик также может отказаться от получения займа, заранее предупредив об этом займодавца до оговоренного в договоре срока передачи денежных средств. При отсутствии конкретного срока отказ возможен в любой момент до фактического получения суммы.
Передача денежных средств может подтверждаться распиской заемщика о получении или иным документом.
Существенные условия договора займа между физическими лицами
Разберем, какие существенные условия должны быть в договоре займа между физлицами в таблице.
| Существенное условие | Описание и пример |
|---|---|
| Стороны договора | Сторонами договора выступают заемщик и заимодавец с указанием персональных данных |
| Предмет договора | Данный раздел определяет предмет заемных отношений между физическими лицами, а именно: что именно передается во временное пользование и в какой форме осуществляется передача заемных средств. В качестве конкретного примера можно привести ситуацию, когда займодавец передает заемщику денежную сумму в размере 699 000 рублей, причем передача осуществляется наличными денежными средствами |
| Порядок выдачи и возврата суммы займа | В договоре фиксируются две ключевые даты: момент, когда займодавец обязуется передать денежные средства, и срок, к которому заемщик обязуется вернуть полученную сумму. Стороны могут предусмотреть поэтапный возврат основного долга с составлением специального графика платежей. Также оговариваются возможные условия и порядок досрочного погашения займа. В качестве дополнительного обеспечения может быть прописано условие о возврате заемщику расписки, находящейся у займодавца, сразу после полного погашения задолженности |
| Начисление процентов (ст. 809 ГК РФ) |
В рамках заемных отношений предусматривается два варианта начисления вознаграждения: с процентами или без них. В случае установления процентов, их размер фиксируется в договоре через указание годовой процентной ставки. Договор должен содержать информацию о сроках или графике выплаты процентов. При отсутствии конкретного срока действующее законодательство предусматривает ежемесячное погашение процентов вплоть до полного возврата заемной суммы (п. 3 ст. 809 ГК РФ) |
| Права и обязанности сторон | Заемщик обязан вернуть то, что взял во временное пользование на условиях, установленных договором или законодательством |
| Штрафные санкции (ответственность сторон) |
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, договор займа может предусматривать начисление процентов за неисполнение возврата денежного обязательства. Данная мера применяется в случае просрочки заемщиком возврата долга. Механизм начисления штрафных санкций регламентируется п. 1 ст. 811 ГК РФ. При условии, что договор предусматривает возврат займа частями, а заемщик допустил просрочку возврата одного из платежей, займодавец получает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за фактический период пользования заемными средствами (п. 2 ст. 811 ГК РФ) |
В тексте договора предусматривается регламент действий сторон при возникновении чрезвычайных обстоятельств и порядок разрешения спорных ситуаций. Заключительная часть документа определяет срок его действия, устанавливает процедуру внесения изменений и оговаривает дополнительные условия. Завершается договор указанием необходимых реквизитов обеих сторон и их подписями.
Как оформить договор беспроцентного займа >>>
Как составить договор займа между физлицами
Во вводной части договора займа указываются полные реквизиты обеих сторон: фамилия, имя и отчество, паспортные данные и адрес постоянного места жительства. Документ также содержит географические и временные параметры: место составления и точную дату его заключения.
В предмете договора детально прописываются ключевые параметры сделки: сумма и валюта займа, условия уплаты процентов. Определяется порядок передачи денежных средств и форма документального подтверждения (например, расписка). Особо оговаривается момент фактической передачи денег, который считается точкой отсчета для возникновения прав и обязанностей сторон по договору.
Данный раздел регламентирует временные рамки сделки: сроки передачи и возврата средств. Согласно предложенной форме договора, возврат займа осуществляется частями в соответствии с утвержденным графиком платежей. При безналичном расчете особое внимание уделяется корректному указанию назначения платежа.
💰 В случае если передача средств (как первоначальной суммы займа, так и последующих платежей) осуществляется наличными, рекомендуется предусмотреть в договоре обязательное составление расписок для документального подтверждения каждого факта передачи денежных средств и предотвращения возможных споров в будущем.
В документе следует предусмотреть отдельный раздел, регулирующий порядок начисления и выплаты процентного вознаграждения. В нем необходимо зафиксировать размер процентной ставки, порядок начисления, а также установить конкретные даты перечисления процентных платежей на расчетный счет займодавца.
В разделе об ответственности сторон определяется механизм применения штрафных санкций при несвоевременном возврате займа или уплате процентов, в том числе порядок начисления процентов по статье 395 ГК РФ.
Проценты по статье 395 ГК РФ — это финансовая ответственность должника за нарушение обязательств по возврату денежных средств. Эти суммы не являются штрафом или неустойкой, а представляют собой компенсацию кредитору за невозможность распоряжаться собственными средствами.
Основа расчета процентов — ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая в период просрочки. Проценты по статье 395 ГК РФ начисляются на сумму просроченного денежного обязательства за каждый день задержки платежа. Формула для примера расчета процентов и пример — подробнее >>>
Оговаривается порядок действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств и механизм взаимного информирования сторон. Предусматривается приоритетное разрешение споров путем переговоров с последующим обращением в суд при отсутствии решения спорных вопросов.
Заключительные положения фиксируют момент заключения договора и срок его действия - до полного исполнения обязательств по возврату займа с процентами. Устанавливаются основания для досрочного расторжения договора. Вносится оговорка о применении действующего законодательства РФ к вопросам, не урегулированным договором. Определяется количество экземпляров и порядок внесения изменений.
В завершающей части указываются полные реквизиты сторон, включая банковские реквизиты для осуществления операций по выдаче и возврату займа с процентами.
