АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
620000, <...> стр. 1,
www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Екатеринбург
16 июня 2025 года Дело № А60-58357/2024
Резолютивная часть решения объявлена 05 июня 2025 года
Полный текст решения изготовлен 16 июня 2025 года
Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С. Трухина, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.В. Кореньковой, рассмотрел в судебном заседании дело
по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>)
к акционерному обществу Банк Синара (ИНН <***>, ОГРН <***>)
при участии третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора ООО "Спецбольшегруз" (ИНН <***>). ООО "Базар Фруктоша" (ИНН <***>), ООО "Спецбольшегрузрегион" (ИНН <***>)
о взыскании 224 940 руб. 00 коп.,
при участии в судебном заседании
от истца: неявка, извещен,
от ответчика: неявка, извещен,
от третьих лиц: неявка, извещены.
ИП ФИО1 обратился в арбитражный суд к акционерному обществу Банк Синара о взыскании 224 940 руб. убытки.
От ответчика 28.10.2024 приобщен отзыв, против удовлетворения требований возражает в полном объеме.
От истца 21.11.2024 приобщены возражения на отзыв, на исковых требованиях настаивает.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд
установил:
В основание иска истец ссылается на следующие фактические обстоятельства.
Между ООО «Спецбольшегруз» и ИП ФИО1 был заключен договор поставки № 654-UT-25 от 31.05.2023 (Договор).
31.05.2023 после подписания договора и спецификации № 1, ООО «Спецбольшегруз» в адрес ИП ФИО1 был направлен счет № 654-UT-25 от 31.05.2023 на сумму 224 940 руб. 00 коп. с учетом НДС.
31.05.2023 платежным поручением № 10 от 31.05.2023 ИП ФИО1 оплатил счет № 654-UT-25 от 31.05.2023 на сумму 224 940 руб. 00 коп. с учетом НДС, путем безналичного перечисления на расчетный счет ООО «Спецбольшегруз» № <***> открытый АО Банк Синара.
22.06.2023 ИП ФИО1 в адрес ООО «Спецбольшегруз» направил уведомление о расторжении договора поставки № 654-UT-25 от 31.05.2023, при этом ИП ФИО1 предложил ООО «Спецбольшегруз» в срок до 25.06.2023 исполнить обязательства по поставке товара, а в случае неисполнения обязательства в указанную дату, считать договор расторгнутым и вернуть в течении 30 дней денежные средства.
После не исполнения требования о возврате денежных средств, ИП ФИО1 обратился с исковыми требованиями о взыскании денежных средств в Арбитражный суд Свердловской области.
К участию в деле № А60-44438/2023 в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований было привлечено АО Банк Синара.
Решением суда от 01.02.2024 по делу № А60-44438/2023 в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.
Возражая против заявленный требований, ООО «Спецбольшегруз» указал, что 07.06.2023 обратился в ПАО «Банк Синара» с заявлением о совершении мошеннический действий блокировки операций по счетам. Расчетный счет № <***> и 40702810677700180578 в ПАО «Банк Синара» ООО «Спецбольшегруз» не открывал, договор банковского счета не заключал.
Заключение сделки от имени ООО «Спецбольшегруз» договора банковского счета было совершено неизвестными лицами путем заключения от имени ООО «Спецбольшегруз» подложных договоров поставки в целях получения денежных средств на банковский счет, открытый на имя ООО «Спецбольшегруз» в № <***> и 40702810677700180578 в ПАО «Банк Синара».
Указанное обстоятельство подтверждается вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Свердловской области от 20.10.2023 по делу № А60-31464/2023 и со стороны ПАО «Банк Синара» не оспаривалось.
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Свердловской области от 20.10.2023 по делу № А60-31464/2023, договор банковского счета № <***>, открытый 17.05.2023 и договор № 40702810677700180578, открытый 18.05.2023, заключенный между ООО «СПЕЦБОЛЫ11ЕГРУЗРЕГИОН» (ИНН <***>) и Публичным акционерным обществом Банк Синара (ИНН <***>) признаны недействительными.
В нарушении указанных положений ответчик свои обязательства по идентификации клиента - ООО «Спецбольшегруз» при открытии и ведении банковского счета не осуществлены, в отсутствии надлежащей осмотрительности и осторожности, ответчик незаконно открыл расчетный счет <***> и осуществлял по нему зачисление и списание денежных средств.
С учетом указанного, истец обратился в суд с настоящим иском, который не подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно пункту 1.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, введении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозита)» в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, введении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозита)».
Согласно пункту 1.7 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, введении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозита)» Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (если имеется).
В соответствии с пунктом 8.1 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, введении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозита)», банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и должны включать в себя следующие положения:
- о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, введении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозита)», а также об организации работы по соблюдению при открытии счета требования о личном присутствии клиента либо его представителя в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- о документах и сведениях, необходимых для открытия счета.
Таким образом, кредитные организации самостоятельно определяют порядок открытия счета, перечень документов и сведений, необходимых для этого, в банковских правилах.
На момент открытия расчетного счета на ООО «Спецбрльшегрузрегион» в Банке действовал Порядок работы с клиентами - юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися в установленном порядке частной практикой, при открытии и закрытии банковских счетов в ПАО Банк Синара (Банковские правила), утвержденный приказом Заместителя Председателя Правления Банка от 17.11.2022 № 954 (далее - Банковские правила).
Перечень документов, представляемых в Банк для открытия счета юридическому лицу, предусмотрен в приложении № 3 к Банковским правилам.
Между Банком и ООО «Спецбольшегрузрегион» заключен договор на комплексное банковское обслуживание (далее - договор) путем подачи заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания от 17.05.2023 № 414750.
На основании заявления ООО «Спецбольшегрузрегион» об открытии банковского счета от 17.05.2023 № 414750/17044824 был открыт расчетный счет № <***>, а также на основании заявления об открытии счета и активации корпоративной банковской карты от 18.05.2023 № 2017683 открыт счет корпоративной карты № 40702810677700180578.
В Банк для заключения договора банковского счета был представлен полный пакет документов, подтверждающий полномочия директора ООО «С Спецбольшегрузрегион» ФИО2 действовать от ООО «Спецбольшегрузрегион», включая:
решение № 4 единственного участника ООО «С Спецбольшегрузрегион» от 17.09.2020 об освобождении ФИО3 от занимаемой должности генерального директора ООО «Спецбольшегрузрегион» и назначении ФИО2 генеральным директором ООО «Спецбольшегрузрегион»,
устав ООО «С Спецбольшегрузрегион»,
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на дату, предшествующую открытию счету со сведениями о директоре ФИО2, единственном учредителе ООО «Спецбольшегрузрегион»,
паспорт на имя ФИО2 с серией 6521 и номером 361640, выданный 02.09.2021 ГУ МВД России по Свердловской области, код подразделения 660-002.
Банк в связи с отсутствием у него специальных познаний и технических средств не имел возможности при визуальном осмотре документов, представленных для открытия расчетного счета, установить их подложность. Действующее законодательство, внутренние документы Банка не предусматривают требований о том, что Банк, его сотрудники обязаны обладать такими познаниями, владеть техническими средствами.
Аналогичный подход изложен в пункте 9 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1999 № 39 - при осуществлении банком операции на основании документов, чьи внешние признаки не свидетельствует об их фальсификации, которая могла быть установлена при использовании специальных технических средств и которую невозможно было выявить при обычном осмотре документов сотрудником банка, при отсутствии доказательств, подтверждающих причастность сотрудников последнего к совершению мошеннических действий получателя денежных средств, не имеется оснований для отнесения на банк убытков от осуществления соответствующей банковской операции.
С учетом того, что идентификация Клиента Банка прошла процедуру проверки с положительным результатом, то у Банка отсутствовали основания сомневаться в достоверности сведений о полномочиях директора ООО «Спецбольшегрузрегион» ФИО2, в связи с чем 17.05.2023 Банком для клиента ООО «Спецбольшегрузрегион» был открыт счет № <***> и 18.05.2023 счет корпоративной карты № 40702810677700180578.
Согласно пункту 8 приложения № 3 к Банковским правилам, карточка с образцами подписей и оттиска печати в случае открытия расчетного счета клиентами филиала «Дело», и с учетом особенностей, предусмотренных пунктом 8 Приложения № 19 к Банковским правилам, не оформляется.
В соответствии пунктом 8 Приложения № 19 к Банковским правилам, оформление карточки образцов подписей и оттиска печати клиента филиала «Дело» требуется в случаях, когда обслуживание клиента осуществляется на основании платежных документов на бумажных носителях.
В данном случае, карточка с образцами подписей и оттиска печати не оформлялась, поскольку обслуживание счета осуществлялось в ДБО (дистанционное банковское обслуживание).
С учетом вышеизложенного, Банк предпринял все зависящие от него меры для идентификации Клиента в целях открытия расчетного счета.
Согласно выписки из лицевого счета № <***>, 31.05.2023 на указанный счет от ИП ФИО1 поступили денежные средства в размере 224 900 руб.
31.05.2023 со счета № <***> на основании распоряжении ООО «Спецбольшегрузрегион» денежные средства в размере 210 431,89 руб. и 104 264,77 руб. были переведены на счет общества с ограниченной ответственностью «Базар Фруктоша» (далее по тексту - ООО «Базар Фруктоша), ИНН <***>, с назначением платежа: «Оплата по счету №НТ-240 от 31.05.2023 согласно договору №НТ-240 от 31.05.2023. вт.ч. НДС 20,00% 35 071,98 руб.» и «Оплата по счету №НТ-241 от 31.05.2023 согласно договору №НТ-241 от 31.05.2023. вт.ч. НДС 20,00% 17 377,46 руб.», соответственно.
На расчетный счет № <***> поступали денежные средства и от иных организаций/клиентов и в день поступления или на следующий день перечислялись на счет ООО «Базар Фруктоша».
По общему правилу, сложившемуся в гражданском обороте, каждый хозяйствующий субъект при осуществлении договорной деятельности перед заключением договоров должен в своих же интересах, во избежание предпринимательских рисков и потерь в будущем, проверить будущего контрагента на предмет юридической и экономической добросовестности. Данные действия относятся к обычаю делового оборота, которые используют в своей внутренней хозяйственной деятельности участники гражданского оборота.
Таким образом, Истец самостоятельно выбрал контрагента, не удостоверившись в реальности предоставленных им сведений, и добровольно перечислил на счет ООО «Спецбольшегрузрегион», открытый в АО Банк Синара, денежные средства, поэтому самостоятельно несет ответственность и правовые последствия, связанные с отсутствием должной осмотрительности при осуществлении им предпринимательской деятельности.
Сведения о том, что Истец не проявил должной осмотрительности при выборе контрагента, не удостоверился в ведении данным поставщиком конкретного вида хозяйственной деятельности, следуют из решения Арбитражного суда Свердловской области от 01.02.2024 по делу № А60-44438/2023 по иску ИП ФИО1 к ООО «Спецбольшегрузрегион» о взыскании задолженности (Банк привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора), где судом было установлено, что согласно выписке из ЕГРЮЛ основным видом деятельности ООО «Спецбольшегрузрегион» является вид деятельности с кодом 49.41 Деятельность автомобильного грузового транспорта, в то время как в рамках предполагаемой поставки товара ИП ФИО1 намеривался приобрести товар -грузовая шина и спецшина.
Истец в исковом заявлении не обосновал, каким образом им была осуществлена идентификация стороны в договоре поставки, не представлены в материалы дела оригинал договора поставки № 654-UT-25, учредительные документы ООО «Спецбольшегрузрегион», материалы переписки между ООО «Спецбольшегрузрегион» и Истцом. Истцом не мотивировано, каким образом был найден поставщик и почему именно выбор пал на данного поставщика, каким образом Истцом были получены заведомо недостоверные реквизиты банковского счета поставщика с учетом того, что указанное обстоятельства отклоняется от обычных условий хозяйственного оборота и может свидетельствовать об отсутствии должной осмотрительности при выборе контрагента.
Доказательств того, что Истец обращался в правоохранительные органы по факту совершения в отношении него мошеннических действий в суд не представлено.
Истцом также не представлено доказательств, подтверждающих причастность сотрудников Банка к совершению мошеннических действий. Банк лишь исполнил поручение Истца по переводу денежных средств по представленным ИП ФИО1 реквизитам.
В силу статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело либо должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Для наступления деликтной ответственности причинителя вреда по общим правилам статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе в виде убытков, являющихся формой гражданско-правовой ответственности, необходима совокупность условий: наступление вреда у потерпевшего; неправомерность действий (бездействия) причинителя вреда; наличие прямой причинно-следственной связи между наступившим вредом и действиями (бездействием) причинителя вреда; вина причинителя вреда.
Для удовлетворения требований Истца о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов.
По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Изложенные выше обстоятельства открытия Банком счета ООО «Спецбольшегрузрегион» не свидетельствуют о наличии вины Банка при совершении им действий по открытию счета ООО «Спецбольшегрузрегион». Такие действия Банка не находятся в причинно-следственной связи с возникшими убытками Истца в рамках его правоотношений с ООО «Спецбольшегрузрегион» на основании договора поставки № 654-UT-25 от 31.05.2023.
Кроме того, согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Изложенные в иске обстоятельства не доказывают, что лицом, в результате действий которого Истцу причинены убытки, является Банк, наоборот, обстоятельства, начавшиеся с событий заключения самим Истцом договора поставки № 654-UT-25 от 31.05.2023 показывают недобросовестность, неосмотрительность самого Истца при выборе контрагента, следствием которого становится возникновение у Истца убытков.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
В иске отказать.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.
Судья В.С. Трухин