Решение по делу № А32-41211/2024 от 24.02.2025 | АС Краснодарского края

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Краснодар Дело № А32-41211/2024

24 февраля 2025 года

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Семушина А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кваша В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк (ИНН <***>,ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

о взыскании задолженности по кредитным договорам от 09.02.2023 № 8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q, от 09.12.2022 № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q, от 07.12.2022 № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В, от 05.04.2023 №<***>-23-1, от 05.04.2023 №<***>-23-2, от 26.04.2023 № <***>-23-3, от 07.12.2022 № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q в размере 4 177 854, 18 руб.,

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО2 по доверенности,

от ответчика – не явился,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам от 09.02.2023 № 8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q, от 09.12.2022 № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q, от 07.12.2022 № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В, от 05.04.2023 №<***>-23-1, от 05.04.2023 №<***>-23-2, от 26.04.2023 № <***>-23-3, от 07.12.2022 № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q в размере 4 177 854, 18 руб.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии лиц уведомленных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк (банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) 09.02.2023 заключен договор № 8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет.

Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 254 000 руб. под 17,5 % годовых с даты заключения договора по ближайщую дату уплаты процентов. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончание срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 %. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического представления кредита.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 заявления).

Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору от 09.02.2023 № 8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q составляют 211 609,89руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 2 032,32 руб.;

просроченная ссудная задолженность 196 671,29 руб.;

проценты за кредит 12 906,28 руб.

Кроме того, ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 09.12.2022 заключили договор № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику.

Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 1 300 000 руб. под 17,5 % годовых с даты заключения договора по ближайщую дату уплаты процентов. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончание срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 %. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического представления кредита.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 заявления).

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q от 09.12.2022 составляют 295 950,59 руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 3 052,40 руб.;

просроченная ссудная задолженность 274 766,88 руб.;

проценты за кредит 18 131,31 руб.

ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 07.12.2022 заключили договор № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке.

Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 600 000 руб. под 25,2 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического представления кредита.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 Заявления).

Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору от 07.12.2022 № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В составляют 659 469,07 руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 8 603,06 руб.;

просроченная ссудная задолженность 599 940,09 руб.;

проценты за кредит 50 940,09 руб.

ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 05.04.2023 заключили договор №<***>-23-1 путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке.

Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 130 000 руб. под 17,5 % годовых с даты заключения договора по ближайщую дату уплаты процентов. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончание срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 %. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического представления кредита.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 Заявления).

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору от 05.04.2023 №<***>-23-1 составляют 99 310,02 руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 1 531,54 руб.;

просроченная ссудная задолженность 91 802,29 руб.;

проценты за кредит 5 976,19 руб.

ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 05.04.2023 заключили договор №<***>-23-2 путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 Заявления).

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору от 05.04.2023 №<***>-23-2 составляют 64 557,86 руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 2 379,36 руб.;

просроченная ссудная задолженность 59 186,48 руб.;

проценты за кредит 2 992,02 руб.

ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 05.04.2023 заключили договор №<***>-23-3 путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке.

Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 600 000 руб. под 17,5 % годовых с даты заключения договора по ближайщую дату уплаты процентов. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончание срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 %. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического представления кредита.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 Заявления).

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору от 05.04.2023 №<***>-23-3 составляют 498 948,17 руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 4 831,88 руб.;

просроченная ссудная задолженность 468 749,98 руб.;

проценты за кредит 25 366,31 руб.

ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 07.12.2022 заключили договор № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке.

Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме 3 000 000 руб. под 17,5 % годовых с даты заключения договора по ближайщую дату уплаты процентов. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончание срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 %. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического представления кредита.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – (п. 8 Заявления).

В соответствии с расчетом задолженности на 15.07.2024 обязательства заемщика перед кредитором по договору от 07.12.2022 № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q составляют 2 348 008,58 руб., в том числе:

просроченная задолженность по неустойке 25 024,61 руб.;

просроченная ссудная задолженность 2 176 611,81 руб.;

проценты за кредит 146 372,16 руб.

В рамках досудебного урегулирования спора ПАО Сбербанк направлена претензия с требованием оплаты образовавшейся задолженности по спорным кредитным договорам, однако оставлена последним без ответа и финансового удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с иском.

При решении вопроса об обоснованности заявленных требований, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе (пар. 1 гл. 42 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполнил, в силу чего банком правомерно заявлены требования возврате суммы кредита и причитающихся процентов.

Факт заключения договора и перечисления суммы на расчетный счет заемщика подтверждается материалами дела, которые ни заемщиком, ни поручителем надлежащим образом не оспорены.

Из расчета истца следует, что на стороне ответчика образовалась задолженность по кредитным договорам от 09.02.2023 №8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q, от 09.12.2022 № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q, от 07.12.2022 № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В, от 05.04.2023 №<***>-23-1, от 05.04.2023 №<***>-23-2, от 26.04.2023 № <***>-23-3, от 07.12.2022 № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q в размере 4 177 854, 18 руб.

Поскольку истцом представлена совокупность надлежащих и достаточных доказательств, подтверждающих факт перечисления суммы займа, а доказательства возврата займа в материалы дела не представлены, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности в заявленном размере.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 указанной статьи).

Из расчета истца следует, что задолженность по процентам по кредитным договорам от 09.02.2023 № 8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q составляет 12 906,28 руб., от 09.12.2022 № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q составляет 18 131,31 руб., от 07.12.2022 № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В составляет 50 940,09 руб., от 05.04.2023 №<***>-23-1 составляет 5 976,19 руб., от 05.04.2023 №<***>-23-2 составляет 2 992,02, от 26.04.2023 № <***>-23-3 составляет 25 366,31 руб., от 07.12.2022 № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q составляет 146 372,16 руб.

Поскольку требования о взыскании суммы займа удовлетворены судом, доказательств уплаты процентов за пользование суммой займа в материалы дела не представлено, проценты за пользование займом также обоснованы и подлежат к взысканию.

Расчет задолженности и процентов проверен арбитражным судом и признан арифметически правильным.

Контррасчет ответчиками не представлен.

Доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредитным договорам, в порядке ст. 65 АПК РФ ответчиками суду не предоставлено.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки по спорным кредитным договорам.

Пунктами 8 спорных кредитных договоров предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет неустойки не оспорен, судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В ходе рассмотрения дела ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, в связи с чем, неустойка подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

Согласно статье 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются судом со стороны.

Руководствуясь статьями 167-170 АПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>,ОГРН <***>) задолженность по кредитным договорам от 09.02.2023 № 8619JFС8SSFR2Q0AQ0QS1Q, от 09.12.2022 № 86195V8КL0DR2Q0AQ0QS1Q, от 07.12.2022 № 861956OGGЕLR2Q0АQ0QS9В, от 05.04.2023 №<***>-23-1, от 05.04.2023 №<***>-23-2, от 26.04.2023 № <***>-23-3, от 07.12.2022 № 861954Z8LO4R2Q0АQ0QS1Q в размере 4 177 854, 18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 889 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в порядке апелляционного производства и в порядке кассационного производства в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, через принявший решение в первой инстанции Арбитражный суд Краснодарского края.

Вступившее в законную силу решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке, если было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья А.В.Семушин