Статья 104. Образовательное кредитование
1. Образовательные кредиты предоставляются банками и иными кредитными организациями гражданам, поступившим в организации, осуществляющие образовательную деятельность, для обучения по соответствующим образовательным программам, и являются целевыми.
2. Образовательные кредиты могут быть направлены на оплату обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, в размере стоимости обучения или части стоимости обучения (основной образовательный кредит) и (или) на оплату проживания, питания, приобретения учебной и научной литературы и других бытовых нужд в период обучения (сопутствующий образовательный кредит).
3. В Российской Федерации предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования граждан, обучающихся по основным профессиональным образовательным программам.
4. Условия, размеры, порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, а также перечень профессий, специальностей, направлений подготовки и научных специальностей, соответствующих задачам обеспечения технологической независимости и технологического лидерства Российской Федерации, для обучения по которым такая государственная поддержка оказывается, определяется Правительством Российской Федерации.
Комментарий к ст. 104 Закона об Образовании в РФ
1. Согласно ч. 1 комментируемой статьи образовательные кредиты предоставляются банками и иными кредитными организациями гражданам, поступившим в организации, осуществляющие образовательную деятельность, для обучения по соответствующим образовательным программам, и являются целевыми.
Образовательный кредит представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации, предоставляемые заемщику банком и иной кредитной организацией с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по основным профессиональным образовательным программам, которые оказывает заемщику образовательная организация, на основании договора об оказании платных образовательных услуг (далее - основной образовательный кредит), и (или) денежные средства в валюте РФ, предоставляемые заемщику банком и иной кредитной организацией с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и другие бытовые нужды (оплата проезда) на период обучения в образовательной организации (далее - сопутствующий образовательный кредит).
Размер основного образовательного кредита определяется банком и иной кредитной организацией исходя из стоимости образовательной услуги, указанной в договоре об оказании платных образовательных услуг. Предельно допустимый размер сопутствующего образовательного кредита на весь период обучения определяется банком и иной кредитной организацией самостоятельно на весь период обучения, при этом он не может превышать произведения величины 2 прожиточных минимумов, установленных в соответствующем субъекте РФ по месту оказания образовательных услуг, и количества месяцев льготного периода пользования кредитом с учетом процентов за пользование сопутствующим образовательным кредитом (п. 2 Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утв. Постановлением Правительства от 15.09.2020 N 1448).
В настоящей статье понятие банков и иных кредитных организаций упоминается в смысле, придаваемом этим субъектам специальным банковским законодательством (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). К образовательным кредитам, оформляемым в рамках банковской деятельности, применяются нормы права, регулирующие кредитование - ст. ст. 819 - 821.1 ГК; ст. 33 и иные положения Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Специфика образовательных кредитов - целевой характер использования предоставленных кредитными организациям денежных средств. Это означает, что денежные средства, предоставленные банками и иными кредитными организациями в форме образовательного кредита, не могут быть использованы на иные цели, нежели на оплату обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, в размере стоимости обучения или части стоимости обучения (основной образовательный кредит) и (или) на оплату проживания, питания, приобретения учебной и научной литературы и других бытовых нужд в период обучения (сопутствующий образовательный кредит).
2. Часть 2 комментируемой статьи различает понятия "основной образовательный кредит" и "сопутствующий образовательный кредит".
Основной образовательный кредит - разновидность кредита, денежные средства которого могут быть направлены на оплату обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, в размере стоимости обучения или части стоимости обучения.
Под сопутствующим образовательным кредитом понимаются денежные средства в валюте РФ, предоставляемые заемщику банком и иной кредитной организацией с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и другие бытовые нужды (оплата проезда) на период обучения в образовательной организации (см. также п. п. 2, 10 Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утв. Постановлением Правительства от 26 февраля от 15 сентября 2020 г. N 1448). Аналогичное понятие сопутствующего образовательного кредита закреплено в п. 2 указанных Правил. Сопутствующий кредит покрывает дополнительные расходы, возникающие у обучающихся.
3. Согласно ч. 3 комментируемой статьи в Российской Федерации предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования граждан, обучающихся по основным профессиональным образовательным программам. В целях детализации ч. 3 комментируемой статьи приняты Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утв. Постановлением Правительства от 26.02.2018 N 197, в соответствии с ч. 4 комментируемой статьи.
Под государственной поддержкой в ч. 4 комментируемой статьи понимается государственная поддержка образовательного кредитования, предусматриваемая федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год и осуществляемая в форме предоставления субсидий на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам, предоставленным заемщику, и субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам, предоставляемым заемщику, на весь срок пользования образовательными кредитами, предусмотренный договорами, заключенными банком - участником эксперимента и заемщиком (п. 2 Положения о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, утв. Постановлением Правительства от 28.08.2009 N 699).
В данном случае речь идет о бюджетных расходах на сферу образования в соответствии с бюджетной классификацией Российской Федерации. Комментируемая статья предусматривает бюджетно-правовой режим финансовой поддержки за счет ресурсов бюджетной системы выполнения обучающимися и их представителями обязательств по образовательным кредитам.
Для получения государственной поддержки банки и иные кредитные организации должны предоставлять образовательные кредиты, отвечающие определенным требованиям, предусмотренным в п. 9 Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утв. Постановлением Правительства от 15.09.2020 N 1448.
Субсидия банку и иной кредитной организации на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам - это возмещение банку и иной кредитной организации выпадающих доходов в размере 3/4 базового индикатора, установленного при заключении договора о предоставлении образовательного кредита, на срок пользования образовательным кредитом.
Глава 14. МЕЖДУНАРОДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО В СФЕРЕ ОБРАЗОВАНИЯ