Решение по гражданскому делу

Дело № 2-2253/2023 мотивированное решение изготовлено 30.01.2024 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года мировой судья судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области Е.А.Голубева, при секретаре Шуваевой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области, гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Ислам <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Твой. Кредит" (далее - ООО МКК "Твой. Кредит) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик) по тем основаниям, что между Обществом и ответчиком 26.08.2022 г. был заключен договор займа <НОМЕР>. Указанный договор заключен офертно-акцептным способом, путем совершения ответчиком действий по его заключению. В частности, ответчик ознакомился с Информационным блоком, получил разъяснения от работника заимодавца об условиях предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможностей и способах досудебного урегулирования спора, в том числе процедуры медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе в сети Интернет на сайте www://max.credit. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними. На условиях Соглашения об использовании аналога собственной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта, в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее, СМС-код, направляется на номер заемщика, которое он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой им и равнозначной, составленной в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. Перечисление ответчику денежных средств в качестве займа подтверждается справкой ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон <НОМЕР> при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>». По условиям договора займа заемщик обязуется уплатить заимодавцу проценты за пользование займом. По условиям заключенного с ответчиком договора займа на банковский счет ответчика перечислены денежные средства в размере 7 000 руб., срок займа 72 календарных дней, процентная ставка 0.98% в день. Согласно п. 2 Договора заем должен быть возвращен в срок 06.11.2022 г.. Погашение займа и уплата процентов производиться заемщиком единовременным (разовым) платежом. В случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, на основании п. 12 Договора заемщик уплачивает в пользу заимодавца пени в размере 0.5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к образованию задолженности за период с 26.08.2022 г. по 03.07.2023 г. в размере 17 500 руб., в том числе: 7 000 руб. по основному долгу, 10 500 руб. по процентам. По заявлению взыскателя мировым судьей судебного участка ранее выдан судебный приказ, который был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на нормы ст. 438, 807 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по вышеуказанному договору займа в размере 17 500 руб. за период с 26.08.2022 г. по 03.07.2023 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 700 руб., произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 350 руб.. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменного заявления просит рассмотреть дело без его участия. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу ее регистрации и адресу фактического проживания.

По смыслу ст. 14 «Международного пакта о гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения истца, мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Мировой судья, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено из материалов дела, 26.08.2022 г. между ООО МКК "Твой. Кредит" и ФИО2 заключен договор потребительского займа <НОМЕР> (далее Договор), по условиям которого Общество предоставило ответчику в качестве займа денежные средства в размере 7 000 руб. на 72 календарных дня. Срок возврата займа и уплаты процентов по Договору определен 06.11.2022 г.. Процентная ставка Договором определена 357, 700 % годовых, что соответствует 0,98% от суммы займа за один календарный день пользования займом (л.д. 9-11).

В свою очередь, ответчик ФИО2 обязалась возвратить сумму займа и проценты изложенными в пп. 8 и 8.1 Договора займа способами. Срок действия Договора определен сторонами до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (п. 2 Договора). Вышеуказанный Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети "Интернет", подписан простой электронной подписью, то есть надлежащим образом. Так, согласно ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видом электронной подписи, отношения в области использования которой регулируются настоящим Федеральным законом, является простая электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 476-ФЗ) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. В ООО МКК "Твой. Кредит" утверждено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в котором указано, что оно определяет условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между данным Обществом и пользователями сайта https://tvov.credit., присоединившимися к условиям настоящего Соглашения ("Клиенты"). Проставляя отметку в поле "Принять условия Соглашения об использовании АСП" на сайте https://tvov.credit. и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. В соответствии с п. 2.1 настоящее Соглашение определяет порядок и условия применения АСП клиента в процессе использования Сайта для обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договора займа. Кроме того, настоящее Соглашение определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта. Согласно п. 3.1 Соглашения, стороны договорились, что все документы, соответствующие п. 3.2 Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента. Документ считается подписанным АСП Клиента, если оно соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы Сайта, в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте. СМС-код предоставляется клиентом Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается принятой им и равнозначной, составленной в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа, СМС-кода, использованного для подписания электронного документа, информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в Системе, технических данных об активности клиента в ходе использования Сервиса, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы (л.д. 15-17). Подробный порядок заключения договора потребительского кредита (займа) между ООО МКК "Твой. Кредит" и клиентами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети "Интернет" также изложен в Общих условиях договора потребительского кредита (займа), утвержденных приказом генерального директора Общества. Заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту <НОМЕР> (п. 18 Индивидуальных условий). Денежные средства в размере 7 000 рублей перечислены на банковскую карту <НОМЕР> - 26.08.2022 (л.д. 18). Из ответа ПАО "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" следует, что держателем банковской карты <НОМЕР> является ФИО2 (л.д. 50); из выписки движения денежных средств усматривается, что 26.08.2022 на указанную банковскую карту было произведено перечисление денежных средств в размере 7 000 рублей (л.д. 38, 51). Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

В иске указано, что ответчик ФИО2 условия вышеуказанного договора займа надлежащим образом не исполняет. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ООО МКК "Твой. Кредит" обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа <НОМЕР> от 26.08.2022 г. за период с 26.08.2022 г. по 09.02.2023 г. в размере 17 500 руб. и понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 350 руб. Заявление взыскателя было удовлетворено. 03.03.2023 г. мировым судьей данного судебного участка выдан судебный приказ № 2-371/2023 о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Саровского судебного района Нижегородской области от 22.05.2023 г. по заявлению ФИО2 на основании ст. 129 ГПК РФ судебный приказ № 2-371/2023 был отменен (л.д. 7). Согласно представленному истцом по исковому заявлению расчету задолженности за период с 26.08.2022 г. по 03.07.2023 г. у ответчика имеется задолженность до договору займа в размере 17 500 руб., из которых 7 000 руб. задолженность по основному долгу, 10 500 руб. задолженность по процентам. В данном случае со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора. Заемные денежные средства и проценты по договору в полном объеме возвращены займодавцу не были. В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) (далее - Закон) "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. В соответствии с п. 24 ч. 5 Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Для заключаемых микрокредитными организациями с физическими лицами в во 3 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 181 дн. до 365 дн. включительно предельное значение стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 198,479 %, при среднерыночном значении 148, 859 %. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Расчет задолженности произведен в соответствии с вышеприведенными требованиями законодательства и условиями договора, в нем указаны все данные для расчета истребуемой суммы. Размер задолженности по начисленным процентам за пользование займом не превышает размер, предусмотренный чч.23.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе). На основании изложенного, суд приходит к выводу что размер задолженности ФИО2 по договору займа <НОМЕР> от 26.08.2022 г., составляет 17 500, 00 руб., из которых 7 000 руб. - основной долг, 10 500 руб. - проценты за пользование займом за период с 26.08.2022 г. по 03.07.2023 г. (311 дн.). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подачи иска госпошлина пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в сумме 700 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Ислам <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. Взыскать с Ислам <ФИО1> (паспорт: <НОМЕР> <НОМЕР> выдан <ДАТА16>) в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН <НОМЕР>) задолженность по договору займа <НОМЕР> от 26.08.2022 г.. за период с 27.08.2022 г. по 03.07.2023 г. в размере 17 500 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 7 000 руб., проценты за пользование займом - 10 500 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 700 руб.. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца путем полдачи апелляционной жалобы в Саровский городской суд Нижегородской области через мирового судью.

Мировой судья Е.А. Голубева