Дело № 2-3956-1403/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2023 года г.п. ФИО1
Сургутский район
Мировой судья судебного участка №3 Сургутского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа-Югры Гоман В.А., при секретаре Коркиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т. к ООО «*» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ею был взят потребительский кредит в АО «*» в размере 900 000 рублей и оформлено страхование на 199 300 рублей. Потребительский кредит погашен досрочно, в связи с чем, истцом было написано заявление на возврат суммы страхования в размере 50 %. В ответ на заявление ООО «*» осуществила выплату за неиспользованный период не в полном объеме, в размере 18 797 рублей 09 копеек. Истец полагала, что при досрочном погашении кредита ей должна быть возвращена часть уплаченной страховой премий, что составляет 79 434 рубля. На основании изложенного, истец просила взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии в размере 79 434 рубля, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходы юридических услуг в размере 20 000 рублей.
В судебном заседании истец исковые требования поддержала. Суду пояснила, поскольку кредит ей был выдан на пять лет, а она досрочно погасила его за два с половиной года, то имеет право на возврат страховой премии в размере 50 %.
Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В судебном заседании установлено, что 20.12.2020 года между ПАО «*» и Т. был заключен кредитный договор № *.
20.12.2020 года между ООО «*» и Т. заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № * по программе «ГАРАНТИЯ СТАНДАРТ» со сроком действия 60 месяцев. Страховая сумма составила 900 000 рублей. Страховая премия составила 54 000 рублей. Также 20.12.2020 года между ООО «*» и Т. заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № * по программе «ГАРАНТИЯ ПЛЮС 3» со сроком действия 60 месяцев. Страховая сумма составила 1 170 000 рублей. Страховая премия составила 140 400 рублей.
Истцом были досрочно погашены обязательства по кредитному договору. В связи с досрочным исполнением обязательств по кредиту, истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии. Ответчик заявленное требование истца не удовлетворил.
Данные обстоятельства подтверждаются: копией индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 20.12.2020 года, копией заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 20.12.2020 года, копией распоряжении клиента на перевод от 20.12.2020 года, копией документов по договору страхования от 20.12.2020 года, копией паспорта Т., копией графика платежей, копией квитанций, копией ответа ООО «*», копией решения финансового уполномоченного от 13.09.2023 года, объяснениями истца.
Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Судом установлено, что истец при заключении кредитного договора добровольно изъявила желание на заключение договора страхования. Заключение договора не является условием предоставления кредита. Согласно условиям кредитного договора истец проинформирована о том, что услуги страхования являются добровольными, и она вправе отказаться от их предоставления. Условия договора страхования содержат сведения о том, что заключение договор не является обязательным условием для выдачи кредита.
Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья. Договором страхования определены все существенные условия.
Из условий страхования следует, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, истец имела возможность отказаться от заключения договора страхования. Размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как страховой случай может наступить независимо от того, погасил или нет застрахованный свои обязательства перед банком. Действие договора страхования не зависит от действия кредитного договора, досрочное погашение кредитных обязательств на наступление страховых случаев повлиять не может.
Как разъяснено в пункте 7 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 г., по общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.
Таким образом, суд находит требования истца, как основное, так и производные, незаконными и необоснованными, в связи с чем, не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Т. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сургутский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через мирового судью судебного участка № 3 Сургутского судебного района ХМАО-Югры.
Мотивированное решение суда составлено 04 декабря 2023 года.
Мировой судья В.А. Гоман