УИД 77MS0303-01-2023-002224-73
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2023 года г. Москва
Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка №303 района Восточное Измайлово г. Москвы Дагуева А.В., при помощнике ФИО1,
с участием представителя ответчика - ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1366/2023 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору 46014587571,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 46014587571 от 09.04.2013г. в размере 11337,25 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 453,49 рублей. Основанием заявленных требований является ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора по возврату предоставленного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредита в размере 23565,67 рублей, а также факт уступки права требования к ответчику от кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс» по договору № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии).
Представитель Истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил в суд пояснения на возражения ответчика о применении срока исковой давности, согласно которым, истец полагает, что началом течения исковой давности является дата выставления требования о погашении долга, однако, реестра почтовых отправлений, подтверждающего направление ответчику заключительного счета – не представил.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.
Представитель ответчика по доверенности – ФИО2 в судебном заседании просила в иске отказать по доводам возражений, в которых просила применить сроки исковой давности.
Истец ссылается на то, что ООО КБ "Ренессанс Кредит" по заявлению ответчика на получение банковской карты открыло ей банковский счет и предоставило кредитную карту с заключением договора 46014587571 по тарифному плану ТП 101/7.
В материалах дела истцом представлен Тарифный план, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ "Ренессанс", а также Тарифы комиссионного вознаграждения ООО КБ "Ренессанс Кредит" по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.
Из выписки по лицевому счету №<***>, усматривается, что ответчик получила банковскую карту, активировала ее, совершала расходные операции.
Пунктами 1.2.2.5, 1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц ООО КБ "Ренессанс Кредит" предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором иными документами.
В п. 4.4.18 Общих условий установлено предоставление кредита на условиях "до востребования", при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
В п. 4.7.2 Общих условий указано, что банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.
По тарифному плану ТП 101/7 максимальный кредитный лимит ограничен 300000 руб., льготный период кредитования до 55 календарных дней, граница минимального платежа определена 600 руб., процентная ставка по кредиту составила 36% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте 2,9% плюс 290 руб.; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору 750 руб.; полная стоимость кредита, процентов годовых от 1% до 49%.
Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору банковской карты, что ответчиком не оспаривается.
Права (требования) по кредитному договору перешли к ООО "Феникс" по договору уступки права требования (цессии) №rk-041019/1627, заключенному между КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "Феникс" 04 октября 2019 года.
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 11337,25 руб., выставив и направив в адрес ответчика требование о полном погашении долга не позднее 30 дней (дату выставления требования данный документ не содержит), однако, истец в иске указывает дату 08.10.2019г. Ответчиком требования исполнены не были.
Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 09.04.2013 по 08.10.2019г. составляет 11337,25 рублей – основной долг.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Общими условиями предоставления кредитов предусмотрено, что обязательства по кредитованию счета исполняются внесением клиентом минимального платежа, включающего 5% от задолженности клиента по основному долгу на конец расчетного периода, но не менее 600 руб., проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, суммы плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (Тарифный план N, раздел 4.3 Общих условий).
Клиент обязан ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).
Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.
Таким образом, указанными условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей. С учетом изложенного при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.
Исходя из обязанности ответчика по внесению обязательных периодических платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с 30 августа 2013 года, всего должно было быть совершено 20 обязательных ежемесячных платежей, в срок до 09.04.2015г. (дата заключения договора 09.04.2013).
Следовательно, о нарушении своего права кредитор узнал или должен был узнать с 10.05.2015г.
При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности истек 11 мая 2018 года.
Впервые заявление о выдаче судебного приказа по данному договору сдано истцом в Отделение почтовой связи 10.12.2022г., о чем имеется штамп ОПС на конверте, копия которого приобщена из материалов дела 2-3606/2022.
То есть уже на дату сдачи заявления о вынесении судебного приказа в ОПС 10.12.2022г., трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.
Исчисление срока исковой давности по версии истца, как указывает истец с момента выставления заключительного – счет требования, исходя из условий договора и Тарифов, не соответствует закону. Поскольку реализация кредитором права на направление требования о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек. Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.
Предложенное истцом толкование договора, согласно которому срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком, фактически лишает должника, как заведомо слабую сторону договора, права на заявление об истечении срока исковой давности, соответствующие нивелируя положения Гражданского кодекса Российской Федерации и оставляя определение начала течения срока исковой давности исключительно из усмотрения банка - совершения им действий по предъявлении или непредъявлению уведомления о погашении задолженности, что явно свидетельствует о злоупотреблении правом и нарушает положения закона о начале истечения срока с даты получения информации, а не совершения действий.
Заявлений о восстановлении сроков исковой давности от истца не поступало, правовых оснований к этому не имеется.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ и в силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая изложенное, суд считает исковые требования истца подлежащими оставлению без удовлетворения на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, как заявленные за пределами сроков исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору 46014587571 - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Измайловский районный суд г. Москвы через судебный участок №303 района Восточное Измайлово г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Дагуев
Мотивированное решение суда составлено 11.08.2023г.