Решение по делу № 02-3144/6/2023 от 06.10.2023

Дело №2-3144-31-556/2023

УИД 26 MS 0114-01-2023-003797-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2023 года ст.Ессентукская

Мировой судья судебного участка №6 Предгорного района Ставропольского края Чернявский М.С.,

при секретаре судебного заседания Малышевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 15459941 от 24.03.2022 года в размере 13 636 рублей 00 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 545 рублей 44 копеек.

В обоснование поданного иска, истцом указано следующее.

Между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № 15459941 от 24.03.2022 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 9000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 23.06.2022 года (дата окончания договора) включительно.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 9000 + 4364,85 + 0,00 + 271,15 = 13636 рублей.

Итого, общая сумма задолженности составляет 13636 рублей.

Просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» суммы долга в размере 13636 рублей, из которых: 9000 рублей - сумма займа, 4364 рублей 85 копеек проценты по договору за 91 день пользования займом в период с 25.03.2022 года по 23.06.2022 года, 0,00 рублей - проценты за 447 дней пользования займом за период с 24.06.2022 года по 15.07.2023 года и 271 рубля 15 копеек - пеня за период с 24.06.2022 года по 15.07.2023 года, а также государственной пошлины в размере 545 рублей 44 копеек, а всего – 14181 рубль 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, надлежаще извещен о рассмотрении дела, об отложении дела не ходатайствовал. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца ООО МФК «Займер» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МФК «Займер».

Ответчик ФИО1 также не явилась в судебное заседание, надлежаще извещена о рассмотрении дела, об отложении дела не ходатайствовала.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № 15459941 от 24.03.2022 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 9000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 23.04.2022 года (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, размещенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,775%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» ФИО3 в сумме 9000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 2 700 рублей с процентной ставкой 365% годовых. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 23.04.2022 года.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ответчиком в счет погашения задолженности были внесены следующие платежи:

- 22.04.2022 года 2610 рублей оплата процентов;

- 24.05.2022 года 180 рублей оплата процентов;

- 24.05.2022 года 2700 рублей оплата процентов;

- 28.06.2022 года 25 рублей оплата процентов;

- 09.07.2022 года 25 рублей оплата процентов;

- 06.04.2023 года 97,13 рублей оплата процентов;

- 04.07.2023 года 3226,87 рублей оплата процентов.

Всего: 9000 рублей – остаток основного долга по договору, 4364 рубля 85 копеек – проценты срочные, 0,00 рублей – просроченные проценты, 271 рубль 15 копеек – пеня.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, на предмет его соответствия закону, и учитывая, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком свыше 365 дней, в данном случае это 91 день, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 317,805%.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая вышеизложенные нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о несоответствии закону представленного истцом расчета.

Общая сумма задолженности за период с 25.03.2022 года по 23.06.2022 года включительно, (91 день пользования займом) должна была рассчитана истцом следующим образом:

- 9000х365%х30/365=2700 рублей – сумма процентов по договору за период пользования займом с 25.03.2022 года по 23.04.2022 года (30 дней). Итого общая сумма 11700 рублей.

При этом ответчиком в счет погашения процентов произведен платеж от 22.04.2022 года в размере 2610 рублей.

По мнению суда, сумма в размере 2610 рублей, учитывая положения ст. 319 ГК РФ, обоснованно зачтена истцом в счет погашения процентов по договору. Остаток задолженности на 22.04.2022 года составил 9000 рублей – сумма основного долга и 90 рублей проценты по договору, итого 9090 рублей.

Поскольку ответчиком до 24.05.2022 года не вносились денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа, истцом должны были быть начислены проценты в размере 2790 рублей исходя из расчета: 9000х365%х31/365=2790 рублей (период с 23.04.2022 года по 24.05.2022 года – 31 день). Итого сумма задолженности на 24.05.2022 года составила 11880 рублей.

24.05.2022 года ответчиком в счет погашения задолженности было оплачено 2880 рублей. Остаток долга на указанную дату составил 9000 рублей, из которых сумма основного долга 9000 рублей, 0,00 рублей проценты за пользование займом.

Следовательно, проценты с 24.05.2022 года по 23.06.2022 года (30 дней) должны быть рассчитаны следующим образом 9000х365%х30/365= 2700 рублей.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по договору займа за период с 25.03.2022 года по 23.06.2022 года (91 день). За указанный период, истцом могли быть начислены проценты исходя из расчета: 9000х365%х91/365=8190 рублей. Ответчиком за указанный период пользования займом оплачена сумма в размере 5490 рублей. (8190-5490 = 2700 рублей – сумма процентов подлежащая взысканию с ответчика).

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные нормы действующего законодательства, а также положения ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 11700 рублей и пени в размере 271 рубля 15 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований, надлежит отказать.

Суд также считает возможным обратить внимание, что платежи внесенные ответчиком (за период вне рамках заявленных исковых требований) от 28.06.2022 года 25 рублей оплата процентов, от 09.07.2022 года 25 рублей оплата процентов, от 06.04.2023 года 97,13 рублей оплата процентов, от 04.07.2023 года 3226,87 рублей оплата процентов, должны быть учтены истцом в счет погашения процентов за период пользование займом после 23.06.2022 года. При этом начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), не допускается, в данном случае полутократный размер составляет 13 500 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит перерасчету, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований с учетом положений статьи 333.19 НК РФ, который составит 468 рублей 00 копеек. В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения, паспорт гражданина РФ: серия № номер №, в пользу ООО МФК «Займер», ИНН <***>, задолженность по договору займа № 15459941 от 24.03.2022 года в размере 11 700 рублей, из которых: 9000 рублей - сумма займа, 2700 рублей 00 копеек проценты по договору за 91 день пользования займом в период с 25.03.2022 года по 23.06.2022 года, 0,00 рублей - проценты за 447 дней пользования займом за период с 24.06.2022 года по 15.07.2023 года и 271 рубль 15 копеек - пеня за период с 24.06.2022 года по 15.07.2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 468 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - отказать.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено в совещательной комнате 06.10.2023 года.

Мировой судья М.С. Чернявский