Дело № 2-865\2023 УИД 36МS0078-01-2023-001164-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» октября 2023г. с.Нижнедевицк<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка №1 в Нижнедевицком судебном районе Воронежской области Головицкая Н.М., при секретаре Рагозиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании кредитной задолженности в размере 19513руб.50коп., из которых сумма основного долга составляет 11643руб.62коп., проценты на непросроченный основной долг в сумме 1959руб.38коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 5910руб.50коп. Указанная кредитная задолженность образовалась на основании кредитного договора <***>, заключенного 19.12.2011г. между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит». Право требования кредитной задолженность у истца возникло на основании договора уступки прав (требований) от 04.10.2019г.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 780руб.54коп. (л.д.3-4).

В судебное заседание стороны не явились, были надлежащим образом уведомлены о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, мировой судья, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Также от ответчика ФИО1 поступило письменное заявление, в котором он просит суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. Данный вывод суда основан на обстоятельствах, установленных в судебном заседании, а также с учетом действующих норм права. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В судебном заседании установлено, что 19.12.2011г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» по заявлению ФИО1 на получение банковской карты открыло ему банковский счет и предоставило кредитную карту МаsterCard Gold с заключением договора <***> по тарифному плану «ТП 77». Ответчик ФИО1 получил банковскую карту, активировал её, совершал расходныеоперации.

Пунктами 1.2.2.5, 1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц ООО КБ "Ренессанс Кредит" предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором иными документами. В п. 4.4.18 Общих условий установлено предоставление кредита на условиях "до востребования", при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. В п. 4.7.2 Общих условий указано, что банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование. По тарифному плану по договору максимальный кредитный лимит ограничен 500000 руб., льготный период кредитования до 55 календарных дней, граница минимального платежа определена 100 руб., процентная ставка по кредиту составила 42% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте 1%, но не менее 100рублей; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору 750руб.; полная стоимость кредита, процентов годовых от 0% до 54%.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору банковской карты.

Права (требования) по кредитному договору перешли к ООО "Феникс" по договору уступки права требования (цессии) №rk-041019/1627, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 04 октября 2019года.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 45369,51руб., выставив и направив в адрес ответчика требование о полном погашении долга не позднее 30 дней (дату выставления требования данный документ не содержит). Ответчиком требования исполнены не были.

26 ноября 2020г. мировым судьей судебного участка №1 в Нижнедевицком судебном районе Воронежской области выдан судебный приказ № 2-1207/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 19.12.2011г. в сумме 45369руб.51коп. и судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 780руб.54коп. 26 декабря 2022г. мировым судьей судебного участка №1 в Нижнедевицком судебном районе Воронежской области вынесено определение о восстановлении ФИО1 срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа и в связи с подачей возражений на судебный приказ он был отменен. Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 08 января 2013 года по 08 октября 2019г. составляет 19513,50руб., в том числе, 11643,62руб. - основной долг; 1959,38руб. - проценты на непросроченный основной долг; 5910,50 руб. - проценты на просроченный основной долг. Ответчик ФИО1 просит суд в иске отказать, указывая на истечение срока исковой давности. В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения исковой давности и порядка его исчисления. Согласно п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторыхвопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено, что ответчиком был заключен кредитный договор, по которому получены денежные средства, но обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнены. Право требования задолженности перешло к истцу. Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Общими условиями предоставления кредитов предусмотрено, что обязательства по кредитованию счета исполняются внесением клиентом минимального платежа, включающего 3% от задолженности клиента по основному долгу на конец расчетного периода, но не менее 100 руб., проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, суммы плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (Тарифный план «ТП 77», раздел 4.3 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий). Согласно положений п.4.1 Общих условий, платежный период определятся как период в течение которого должен быть погашен минимальный платеж за истекший расчетный период.

Продолжительность платежного периода составляет в соответствии с тарифным планом - 25 календарных дней. Расчетная дата определяется как календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения договора о карте, в данном случае, это 19.12.2011г. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте - 19.12.2011г. Расчетный период определяется как период с расчетного дня включительно, т.е. с 19.12.2011г. до дня предшествующего расчетному дню следующего месяца, т.е. до 18.01.2012г. Таким образом, указанными условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере не менее 450рублей (3% от основного долга в размере 15000рублей). Исходя из обязанности ответчика ФИО1 по внесению обязательных периодических платежей в размере 3% от суммы задолженности по кредитномудоговору, указанные платежи ответчик должен был производить, начиная с января 2012г. и до 19.10.2014г. (всего должно было быть совершено 34 обязательных ежемесячных платежей, исходя из расчета 15000,00:450,00= 33,33). При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности по последнему обязательному платежу истек 19.10 2017года. Истец обратился в суд с заявлением о выдаче кредитной задолженности только в 2020году, т.е. за пределами срока исковой давности. Реализация кредитором права на направление требования о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек. Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их. Иное толкование договора, согласно которому срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком, фактически лишает должника, как заведомо слабую сторону договора, права на заявление об истечении срока исковой давности, соответствующие нивелируя положения Гражданского кодекса Российской Федерации и оставляя определение начала течения срока исковой давности исключительно из усмотрения банка - совершения им действий по предъявлении или непредъявлению уведомления о погашении задолженности, что явно свидетельствует о злоупотреблении правом и нарушает положения закона о начале истечения срока с даты получения информации, а не совершения действий.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 19.12.2011г.,в сумме основного долга 11643рубля 62копейки, процентов на непросроченный основной долг в сумме 1959рублей 38копеек, процентов на просроченный основной долг в сумме 5910рублей 50копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 780рублей 54копейки, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч.4 ст.199 ГПК РФ лица, участвующие в деле, их представители имеют право подать мировому судье письменное заявление о составлении мотивированного решения суда в следующие сроки:

1) в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; 2) в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

В соответствии с ч.5 ст.199 ГПК РФ мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижнедевицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья Н.М. Головицкая