Решение по гражданскому делу
Дело № 2-2824/2023
<ОБЕЗЛИЧЕНО> РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 декабря 2023 года г. Кириши
Мировой судья Ленинградской области на судебном участке № 43 Григорьева С.А.,
при секретаре судебного заседания Бабаевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <ОБЕЗЛИЧЕНО> к ФИО1 Ш.1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Акционерное общество микрокредитная компания Займ-Экспресс (далее - <ОБЕЗЛИЧЕНО>,) обратилось к мировому судье с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 Ш.1 задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указало, что <ДАТА2> между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ФИО1 Ш.2 заключен договор займа <НОМЕР>, сроком действия до <ДАТА3>, согласно которому займодавец предоставляет заемщику заем в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, заемщик обязан выплатить заем с начислением <ОБЕЗЛИЧЕНО> за каждый день пользования денежными средствами. Свои обязательства по возврату сумма займа и процентов, ФИО1 Ш.1 не исполнил. Просит взыскать с ФИО1 Ш.1 в свою пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО>. - проценты за пользование займом за период с <ДАТА4> по <ДАТА5>, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежавшим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик ФИО1 Ш.1 в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил телефонограмму в которой просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, учитывая указанные обстоятельства, полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствии сторон. Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. В силу ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Как следует из материалов дела, <ДАТА2> между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ФИО1 Ш.2 заключен договор займа <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, сроком 15 дней до <ДАТА3>, под <ОБЕЗЛИЧЕНО> от суммы займа за каждый день пользования <ОБЕЗЛИЧЕНО> Окончание срока действия договора определено датой <ДАТА3>. То есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа. Согласно пункту 6 договора погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., из них: <ОБЕЗЛИЧЕНО> сумма займа и <ОБЕЗЛИЧЕНО>. проценты за пользование займом, не позднее последнего дня срока возврата займа, определенного пунктом 2 договора -<ДАТА3>. Свои обязательства по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> <ОБЕЗЛИЧЕНО> исполнило путем перечисления ФИО1 Ш.1 на реквизиты карты, указанные в договоре, денежных средств в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. По окончанию срока займа - на <ДАТА3> сумма займа и проценты ответчиком по договору займодавцу не возвращены. <ДАТА9> по заявлению <ОБЕЗЛИЧЕНО> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 Ш.1 суммы задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. в том числе: <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. сумма основного долга и <ОБЕЗЛИЧЕНО>. проценты за пользование займом за период с <ДАТА2> по <ДАТА3>. Судебный приказ вступил в законную силу и сторонами не отменен. В соответствии с п. 2 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть, речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка. Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 года, Определении от 22 января 2019 года N 25-КГ18-12 и Определении от 15 мая 2018 года N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия. По истечении срока договора, проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017). При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года. Из информации, размещенной на официальном сайте Банка России, средневзвешенная процентная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам сроком до одного года, на ноябрь 2021 года (дата заключения договора) составляла <НОМЕР> годовых. Проверяя представленный истцом расчет, суд не может признать правомерным начисление процентов по истечении срока договора займа, установленных договором лишь на срок 15 календарный день. С учетом изложенного, заявленных исковых требований о взыскании процентов за пользование займом за период с <ДАТА4> по <ДАТА5>, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>. (<ОБЕЗЛИЧЕНО>)х135, начисление неустойки истцом не производилось. Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов за пользование займом за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
Учитывая установленные обстоятельства дела, суд полагает, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы в части и подлежат частичному удовлетворению. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 руб.
Руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования <ОБЕЗЛИЧЕНО> к ФИО1 Ш.1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 Ш.1, <ДАТА14> рождения, уроженца г. Кириши <АДРЕС> области, зарегистрированного по адресу: <АДРЕС>, паспорт <НОМЕР>, выдан <ДАТА15> ТП <НОМЕР> ОУФМС России по <ОБЕЗЛИЧЕНО> в пользу <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ОГРН <НОМЕР>, ИНН <НОМЕР>) проценты за пользование займом <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., всего взыскать <ОБЕЗЛИЧЕНО>. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Киришский городской суд Ленинградской области в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью Ленинградской области судебного участка № 43 Киришского района.
Мировой судья С.А. Григорьева