Решение по гражданскому делу
Гражданское дело №2-1305/2023
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<...>» ноября 2023 года Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №33 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области Маслов Р.Ю.,
при секретаре Оськиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО МКК «Займ-Экспресс» к <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец обратился с иском к ответчику о взыскании долга по договору займа, указывая, что 26.10.2022 года между ООО МКК «Займ-Экспресс» и <ФИО1> был заключен договор займа на сумму 12000 руб., которые ответчик обязался возвратить в установленный срок и уплатить проценты за пользование данными денежными средствами. Однако заёмщик не исполнил в принятые на себя обязательства по договору займа в связи с чем за ним образовалась задолженность по основному долгу и процентам в сумме 15 240 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 609 руб. 60 коп. В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Займ-Экспресс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён; просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик <ФИО1>, извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, письменные возражения относительно заявленных требований не представила. Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения заявленных требований в отсутствие не явившихся лиц. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 808 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно ч. 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено что микрофинансовые организации праве осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартальное рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение поной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащие применению для договоров, заключенных в 2022 году микрофинансовыми организациями с физическими лицам, согласно которым для потребительских микрозакймов без обеспечения сроков до 30 дней и суммой до 30 000 руб., предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365% годовых.
Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а так же платежей за услуги, оказываемые кредиторозаемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того как сумма начисленных процентов (неустойки, штрафа), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа),а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО МКК «Займ-Экспресс»» является микрофинансовой организацией и в качестве основного вида деятельности предоставляет микрозаймы, что следует из представленных истцом копий свидетельства о государственной регистрации юридического лица, устава и выписки из ЕГРЮЛ. При выдаче займов ООО МКК «Займ-Экспресс» руководствуется Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов, которые размещены на официальном сайте компании в сети "Интернет".
Из материалов дела следует, что Правилами предоставления микрозаймов (далее - Правила), Общими условиями договора потребительского займа (далее - Общие условия) ООО МКК «Займ-Экспресс» предусмотрено оформление потребительского займа через личный кабинет посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Правилами предоставления микрозаймов безналичными денежными средствами на карту заемщика (микрозайм онлайн) ООО МК "Займ-Экспресс предусмотрено, что заемщик регистрирует личный кабинет на сайте Общества, авторизуется, вводит паспортные данные, номер СНИЛС, номер личной банковской карты. В личном кабинете заемщик заполняет заявление о предоставлении микрозайма, а также согласие на осуществление направленного на возврат задолженности взаимодействия с третьими лицами, согласие на передачу третьим лицам сведений о просроченной задолженности с использованием АСП. Если ООО МК Займ-Экспресс принимает решение о предоставлении микрозайма, в личном кабинете заемщика автоматически формируется проект-оферта индивидуальных условий договора, на которых Общество готово предоставить займ. При согласии с данными условиями заемщик в личном кабинете подтверждает заявку на получение микрозайма с помощью АСП. На номер мобильного телефона, указанный в заявке заемщика, поступает СМС-сообщение, содержащее в себе код для подписания оферты с использованием АСП. Заемщик вводит полученный код в специальную графу в личном кабинете, что является акцептом. В случае принятия Обществом положительного решения о выдаче займа заемщику, оно направляет ему на счет (банковскую карту) сумму займа в срок не позднее 6 рабочего дня с даты акцепта заемщиком оферты о заключении договора микрозайма.
В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, определяющим условия использования АСП в ходе обмена документами между ООО МК Займ-Экспресс и пользователями сайта Общества, оно применяется, в том числе, для заключения, изменения и исполнения договоров займа. Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он создан и(или) отправлен с использованием системы сайта, и в текст него включен идентификатор, сгенерированный системой на основании смс-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте. СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности. Все документы, соответствующие требованиям соглашения, считаются подписанными АСП клиента. В подтверждение факта заключения 26.10.2023 года между ООО МКК «Займ-Экспресс» и ответчиком <ФИО1> договора потребительского займа истцом суду представлена заявление-анкета в которой полностью указаны фамилия, имя, отчество ответчика, актуальные данные его паспорта, дата и место рождения, адрес регистрации и место жительства, номер мобильного телефона, сумма займа, срок займа, платежные реквизиты для получения займа - банковская карта №220220*****8455.
Из индивидуальных условий договора потребительского займа <НОМЕР> от <ДАТА7> между ООО МКК «Займ-Экспресс» и ответчиком <ФИО1>, в соответствии с которыми определена сумма займа, срок действия договора, срок возврата займа определены как до исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата займа и уплаты начисленных процентов, их размер.
На заключение договора займа заёмщик выразил свое согласие с использованием SMS-кода, направленного на указанный заёмщиком номер мобильного телефона, в качестве аналога собственноручной подписи, согласившись с индивидуальными условиями договора займа, Правилами, Общими условиями и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Согласно индивидуальных условий рассматриваемого договора займа, <ФИО1> были предоставлены денежные средства в размере 12 000 руб., которые она обязалась возвратить займодавцу <ДАТА8> и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых (п.п. 1, 2, 4).
Зачисление указанной суммы займа на карту заёмщика подтверждается выпиской операций через платежный шлюз ООО «Бест2Пэй». Факт заключения рассматриваемого договора займа и предоставления заёмных денежных средств ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по заключённому договору займа не представлено. Согласно представленному расчёту заявленных требований, проценты по договору займа рассчитаны исходя из установленной договором процентной ставки за период действия договора займа с <ДАТА2> по <ДАТА8> и пользования заёмными средствами. При этом, размер процентов, подлежащих уплате за пользование заёмными денежными средствами истцом рассчитан верно и составляет 3240 руб. Данная сумма начисленных процентов за пользование займом соответствует ограничениям, установленным законодательством. При таких обстоятельствах, исковые требования ООО МКК «Займ-Экспресс» о взыскании с <ФИО1> задолженности по договору займа суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В связи с этим, с ответчика следует взыскать в пользу истца также его расходы по оплате государственной пошлины в сумме 609 руб. 60 коп, которые подтверждаются платёжным поручением от <ДАТА9>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО МКК «Займ-Экспресс» (ИНН; <НОМЕР>) к <ФИО1> (01; 6104 125990) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с <ФИО1> в пользу ООО МКК «Займ-Экспресс» задолженность по договору займа в размере 15 240 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 609 руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Скопинский районный суд Рязанской области через судебный участок №33 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области в течение месяца со дня его вынесения.
Мировой судья - подпись - Копия верна:
Мировой судья Р.Ю. Маслов