УИД 58MS0030-01-2025-004151-53 Гражданское дело № 2-2057/2025 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 октября 2025 года с. Бессоновка И.о. мирового судьи судебного участка №1 Бессоновского района Пензенской области Егоркина О.А., при секретаре Мироновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Бессоновка Пензенской области ул. Комсомольская,1/1в гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» ОГРН <***> к ФИО2,<ДАТА2> рождения (ИНН <НОМЕР>) о взыскании задолженности по договору займа,
Установил:
ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» ( далее ООО ПКО
«Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от 9 сентября 2023 г в размере 43120,32 руб., указав на то, что 24 июня 2024 года между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии № 1, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам- физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО2 по договорузайма <НОМЕР> от 9 сентября 2023 года. В договоре займа ответчик выразил согласие на уступку кредитором прав требования по договору займа третьим лицам. Договор займа заключен между сторонами в порядке предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов кредитор, размещенном на сайте кредитора в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона. указанного на сайте кредитора) и последующего предоставления кредитором ответчику суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. По условиям договора займа ответчику был предоставлен заем в размере 18 778 руб. на условиях, предусмотренных договором займа, на срок по 30 сентября 2023 года. Помимо прочего, в п. 19 договора займа ответчик поручил кредитору удержать из суммы займа плату за определенные услуги, указанные в заявлении ответчика о предоставлении потребительского микрозайма. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг - 18 778 руб.; проценты за пользование займом - 23992,10 руб., неустойка-350,22 руб., итого общая задолженность - 43120,32 руб. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженностьпо договору займа <НОМЕР> от 9 сентября 2023 г в размере 43120,32 руб., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 21 января 2025 по дату фактического погашения займа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Представитель ООО ПКО «Нэйва», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. На основании ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Согласно части 1 статьи 2 Закона N 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4). Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Закона N 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". На основании части 1 статьи 9 Закона N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Федеральным законом от 27.12.2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами. Пунктом 24 ст. 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком - потребителем за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами. В судебном заседании установлено, что 9 сентября 2023 года между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО2 былзаключен договор потребительского микрозайма <НОМЕР> на сумму 18 778 рублей на срок 21 день под 292% годовых (п. 1,2,4 Индивидуальные условия договора).
Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи путем направления оферты и ее акцептования.
Согласно п.п.6,17 Индивидуальных условий договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно в размере 21928 руб. Способ, которым осуществляется предоставление суммы займа - банковская карта ( л.д.17-19). Из пункта 18 Индивидуальных условий усматривается, что заемщик поручил кредитору удержать из суммы микрозайма 1629 руб. в счет оплаты юридических услуг на абонентской основе, 1199 руб.- консультационных услуг ветеринара на абонентской основе. Денежный перевод в размере 15950 рублей был переведен ответчику на карту 9 сентября 2023 года, что подтверждается материалами дела (л.д. 23-24). Дополнительными соглашениями №1,2,3 от 28 сентября 2023,31 октября 2023,16 ноября 2023, срок возврата денежных средств по договору микрозайма продлевался заемщиком до 16 декабря 2023 г. ( л.д.19 оборот-20 оборот). Ответчик обязательства по погашению задолженности по договору исполнены частично: 28.09.2023-750 руб., 01.10.2023-150 руб.,02.10.2023-150 руб.,03.10.2023-150 руб., 04.10.2023-1500 руб., 14.10.2023-1650 руб.,05.10.2023-150 руб., 06.10.2023-150 руб., 07.10.2023-150 руб., 08.10.2023-150 руб.,09.10.2023-150 руб.,10.10.2023-150 руб.,11.10.2023-150 руб.,12.10.2023-150 руб., 13.10.2023-150 руб.,14.10.2023-1500 руб., 15.10.2023-150 руб.,16.10.2023-150 руб., 17.10.2023-150 руб.,18.10.2023-150 руб.,19.10.2023-150 руб.,20.10.2023-1350 руб., 21.10.2023-150 руб., 22.10.2023-150 руб., 23.10.2023-150 руб., 24.10.2023-150 руб., 25.10.2023-150 руб., 26.10.2023-150 руб.,27.10.2023-150 руб., 28.10.2023-150 руб., 29.10.2023-150 руб., 30.10.2023-150 руб., 31.10.2023-1200 руб., 01.11.2023-300 руб.,02.11.2023-150 руб., 03.11.2023-1500 руб., 04.11.2023-150 руб., 05.11.2023-150 руб., 06.11.2023-150 руб., 07.11.2023-150 руб.,08.11.2023-150 руб., 09.11.2023-150 руб., 10.11.2023-150 руб., 11.10.2023-150 руб.,12.11.2023-150 руб., 13.11.2023-150 руб., 14.11.2023-150 руб., 16.11.2023-5635 руб.,17.11.2023-450 руб.,18.11.2023-150 руб., 19.11.2023-150 руб., 20.11.2023-150 руб.,21.11.2023-150 руб., 22.11.2023-150 руб., 23.11.2023-150 руб., 24.11.2023-150 руб., 25.11.2023-150 руб., 26.11.2023-150 руб., 27.11.2023-150 руб., 28.11.2023-150 руб., 29.11.2023-150 руб., 30.11.2023-150 руб., 01.12.2023-150 руб., 02.12.2023-150 руб., 03.12.2023-150 руб., 04.12.2023-150 руб., 05.12.2023-150 руб., 06.12.2023-150 руб., 07.12.2023-150 руб., 08.12.2023-150 руб.,09.12.2023-150 руб., 10.12.2023-150 руб., 11.12.2023-150 руб., 12.12.2023-150 руб., 13.12.2023-150 руб., 14.12.2023-150 руб., 15.12.2023-150 руб., 16.12.2023-150 руб., 17.12.2023-835 руб., 18.12.2023-1650 руб., 19.12.2023-1650 руб., Всего 28970 руб., из которых 11100 руб. займодавцем в счет погашения начисленных процентов при продлении срока действия договора, 2485 рубля - в счет оплаты комиссии,750 руб.- в счет оплаты просроченной комиссии. Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Согласие заемщика на уступку займодавцем прав требования по договору потребительского займа третьим лицам содержится в пункте 13 индивидуальных условий договора (л.д.11 оборот). 24 июня 2025 года между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии №1, согласно которому ООО МКК "СМСФИНАНС" уступило в полном объеме право требования, в том числе и по договору займа 9534455540-1 от 09.09.2023 на сумму 28854 руб. Уведомление об уступке прав по договору займа направлено ответчику по электронной почте ( л.д.35 оборот). Таким образом, ООО ПКО «Нэйва» является правопреемником ООО МКК «СМСФИНАНС» в правоотношениях с ФИО2 возникшихна основании договора потребительского займа, и имеет право требования возврата образовавшейся задолженности. 5 сентября 2024 мировым судьей судебного участка №1 Бессоновского района Пензенской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа <НОМЕР> от 09.09.2023 о в размере 36376,33 руб., государственная пошлина в размере 645,64 руб., который по заявлению ФИО2 определением мирового судьи от 5 декабря 2024 года был отменен (л.д. 37). Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 20 января 2025 года составляет 43 120 руб. 32 коп., из которых: основной долг -18778 руб., проценты за пользование займом-23 992,10 руб. Суд, проверяя расчет задолженности, приходит к следующим выводам.Согласно условиям договора займа <НОМЕР> от 09.09.2023 с учетом дополнительных соглашений ФИО2 выдан займ на сумму 18 778 руб. сроком до 16 декабря 2023 г. под 292 % годовых. Расчет процентов за период с 10 сентября 2023 года по 16 декабря 2023 г. (86 дней) 18778 руб. х 86 день х292%/365=12 926,14 руб. После истечения срока, на который предоставлен займ, начисление процентов не допускается без соблюдения установленных законом ограничений полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного суда РФ от 19.02.2019 года N 80-КГ18-15, включенном в Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020 года). Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора займа противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма и сложившейся судебной практике, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд РФ в определениях от 22.08.2017 года N 7-КГ17-4, от 13.11.2018 года N 41-КГ18-46, от 22.01.2019 года N 25-КГ18-12, а также в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой потребителей финансовых услуг, Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019 год. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения:- на сумму до 100 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней установлены Банком России в размере 69,352 % годовых при их среднерыночном значении 52,014% годовых. Таким образом, размер процентов за пользование займом в период с 17 декабря 2023 по 20 января 2025 года составляет 13 879,22 руб. (18 778 руб. х 389 дней х 69,352% /365). Общая сумма начисленных процентов по договору займа составляет 26 805,36 руб. (13 879,22+12 926,14) превышает ограничения установленные ч.24 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ.Судом установлено, что ответчиком ФИО2 вносились платежи в счет погашения задолженности по договору займа на общую сумму 28 970 руб. Вместе с тем, данные платежи не были учтены истцом при формировании расчета заявленных исковых требований. В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. С учетом произведенных ответчиком платежей, требований ст. 319 ГК РФ задолженность ответчика в размере основного долга составляет 14 219,4 руб. Учитывая изложенное, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке 292,% годовых, начиная с 21 января 2025 года по дату полного фактического погашения займа, поскольку это противоречит размеру, установленному ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей платежным поручениям №116832 от 14.08.2025, №477 от 23.01.2025, которая подлежит взысканию с ответчика. Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» ОГРН 1167746657033к <ФИО1>,<ДАТА2> рождения (ИНН <НОМЕР>) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2,<ДАТА2> рождения (ИНН <НОМЕР>) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» ОГРН <***> задолженность по договору займа <НОМЕР> от 9 сентября 2023 года в размере 14 219 рубля 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требования, отказать. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Бессоновский районный суд Пензенской области в течение месяца. И.о. мирового судьи О.А.Егоркина