2025-05-21 17:30:45 ERROR LEVEL 8

On line 8 in file /var/www/amirs_web/port/showdoc.php:

Undefined index: case_number

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР> УИД19MS0001-01-2025-000241-36 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<ДАТА1> г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС> Карачакова А.Г., при секретаре Рекаеве В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей,

с участием представителя истца <ФИО1>,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 в лице представителя по доверенности <ФИО2> обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» (далее-ООО СК «Сбербанк Страхование», Общество) о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что <ДАТА2> в результате подъема уровня грунтовых вод было повреждено имущество истца по адресу: <АДРЕС>. Пострадавшее от подтопления имущество было застраховано в ООО СК «Сбербанк Страхование» по полису страхования «Защита на любой случай». Заявления о выплате страхового возмещения по причине наступления страхового случая оставлены ответчиком без удовлетворения со ссылкой, что наступившее событие не является страховым случаем. Полагая, что наступил страховой случай, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 99633,30руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 10000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2950 руб., почтовые расходы в размере 1180,04 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб.

Определением суда от <ДАТА3> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций. Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в порядке ст. 48 ГПК РФ направил в суд своего представителя. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание представителя не направил, будучи извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле документам. Третье лицо - финансовый уполномоченный в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица. Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930). В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на оборотной стороне либо приложены к нему. По ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. Как следует из материалов дела, ФИО3 является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <АДРЕС>, состоящего из 2 этажей, в том числе 1 подземного, площадью 194,6 кв.м., что подтверждается свидетельством о регистрации права. Согласно свидетельству о регистрации права от <ДАТА4>, ФИО3 является собственником земельного участка по адресу: <АДРЕС> с разрешенным использованием: под индивидуальную жилую и хозяйственную застройку, общей площадью 656,89 кв.м.

<ДАТА5> между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен договор страхования «Защита на любой случай» <НОМЕР> по модулю «Защита дома» жилого дома, расположенного по адресу: <АДРЕС>, от страховых рисков: 4.1.1 чрезвычайная ситуация (п. 3.2.17 Правил № 70.1); 4.1.2 пожар ( п. 3.2.1 Правил № 70.1);4.1.3 удар молнии (п. 3.2.2 Правил № 70.1); 4.1.4 взрыв (п. 3.2.3 Правил № 70.1);4.1.5 залив (п. 3.2.4 Правил № 70.1); 4.1.6 стихийные бедствия (п. 3.2.5 Правил № 70.1); 4.1.7 противоправные действия третьих лиц (п. 3.2.6 Правил № 70.1); 4.1.8 падение летальных аппаратов и их частей ( п. 3.2.7 Правил № 70.1); п. 4.1.9 падение посторонних предметов (п. 3.2.9 Правил № 70.1); 4.1.10 механические воздействия (п. 3.2.10 Правил № 70.1), страховой суммой 1700000 руб., лимит (максимальная сумма страховой выплаты) по рискам 4.1.2-4.1.10 Полиса составляет 850000 руб.

Договор был заключен на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности № 70.1.

<ДАТА6> истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором ссылался на наступление страхового случая. Представителем страховой компании направлено письмо (исх. 449/5332/14 от <ДАТА7>), в котором в удовлетворении требований ФИО3 было отказано, поскольку компетентными органами наступление заявленного события, имеющего признаки страхового случая по риску сильный дождь документально не подтверждено (по справке Хакасского ЦГМС-филиала ФГБУ «Среднесибирское УГМС» от <ДАТА8> за период с <ДАТА9> по <ДАТА10>, максимальное количество осадков в сутки составило 50,0 мм.).

<ДАТА11> ФИО3 повторно обратился в страховую компанию с претензией о страховом возмещении, в удовлетворении которой ответом исх. 449 от <ДАТА12> отказано, в связи с отсутствием оснований для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения, поскольку компетентными органами наступление заявленного события, имеющего признаки страхового случая по риску «подтопление», документально не подтверждено. Для пересмотра заявленного события по риску «подтопления грунтовыми водами» предложено предоставить справку или акт обследования из администрации с наличием информации, что подтопление произошло из-за подтопления грунтовых вод, с наличием печати организации и описанием повреждений.

Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение истца, своим решением от <ДАТА13> <НОМЕР> в удовлетворении требований ФИО3 о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование» страхового возмещения по договору страхования отказал, ссылаясь на отсутствие информации о поднятии уровня грунтовых вод в месте расположения Застрахованного имущества, а также на сведения Хакасского ЦГМС-филиала ФГБУ «Среднесибирское УГМС», в соответствии с которой за период с <ДАТА2> по <ДАТА14> количество осадкой в % от месячной нормы составило 116%.

Истец ФИО3 обратился в суд с вышеназванным иском, предоставив в подтверждение размера ущерба заключение эксперта <НОМЕР> от <ДАТА15>, выполненное по инициативе истца, согласно которому рыночная стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов, необходимых для устранения повреждений, причиненных затоплением жилому дому, назначение: жилой дом, площадью 194,6 кв.м., количество этажей: 2, в том числе подземных 1, расположенных по адресу: <АДРЕС>, по состоянию на дату проведения экспертизы <ДАТА16> составила 99633,30 руб.

Рассматривая требования ФИО3 о взыскании страхового возмещения, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от <ДАТА17> N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2). Пунктом 1 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 ГК РФ). В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ). Условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Из приведенных положений закона следует, что событие, на случай наступление которого производится личное страхование, определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком, обязанность доказать факт наступления страхового случая возложена на страхователя или выгодоприобретателя.

При определении страхового случая необходимо руководствоваться условиями Договора страхования, Правилами страхования. Как следует из материалов дела, <ДАТА5> между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен договор страхования объекта недвижимости, расположенного по адресу: <АДРЕС>. Согласно условиям полиса страхования договор заключен в соответствии с Правилами страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц <НОМЕР> в редакции, утвержденной Приказом <НОМЕР> от <ДАТА18> (далее - Правила); стороны пришли к соглашению о страховании страховых рисков в период действия страхования с <ДАТА19> и в течение оплаченных Периодов страхования: чрезвычайная ситуация, пожар, удар молнии, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение летальных аппаратов и их частей, падение посторонних предметов, механические воздействия.

Как установлено судом, Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, что следует из содержания страхового полиса. Из п. 3.1 Правил следует, что страховым риском, на случай наступления, которого производится настоящее страхование, является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности наступления.

В соответствии с п. 3.2 Правил страховым случаем в части страхования имущества является возникновение убытков Страхователя (Выгодоприобретателя) вследствие гибели (утраты), повреждения застрахованного имущества в результате воздействия какого-либо из указанных ниже событий, произошедших по независящим от воли Страхователя и Выгодоприобретателя обстоятельствам.

Согласно п. 3.2.5.1, если иное не предусмотрено договором страхования или условиями страхования под «Стихийными бедствиями» понимается причинение вреда застрахованному имуществу в результате воздействия следующих природных явлений или процессов геофизического, геологического, гидрологического, атмосферного, метеорологического и другого происхождения (рисков), подтвержденных документами органов гидрометеорологической службы и МЧС.

Под стихийными бедствиями (водные режимы) понимаются страховые риски, указанные в п.п. 3.2.5.1.2, 3.2.5.1.8, 3.2.5.1.13, 3.2.5.1.17 Правил. При этом в настоящих Правилах используются следующие определения «Стихийным бедствиям»:

- наводнение - затопление территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона воды, а также при прорыве гидротехнических сооружений). От наводнений следует отличать затопление местности (жилых и подсобных помещений) в результате аварии или других неисправностей внутрихозяйственной оросительной системы, водопроводных сооружений и установок, а также затопления, вызванное строительством, ремонтом водохранилищ, каналов, плотин, гидроэлектростанций, шахт, рудников; -паводок - фаза водного режима реки (водоема), вызываемая дождями или снеготаянием во время оттепелей, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризуется интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды; -сильный дождь - выпадение значительных жидкостей или смешанных осадков (дождь, ливневый дождь, дождь со снегом, мокрый снег, ледяной дождь) с количеством выпавших осадков не менее 50 мм. за период времени и не более 12 час.;

- подтопление - повышение уровня грунтовых вод, нарушающее нормальное использование территории, строительство и эксплуатации расположенных на ней объектов.

В соответствии с п. 8.5.4 Правил в случае стихийного бедствия, удара молнии, проникновения масс льда, снега и осадков на Страхователя возлагается обязанность незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении страхового события, в зависимости от характера события, вызвавшего причинение ущерба застрахованному имуществу, обратиться в организации, уполномоченные проводить расследования таких событий, в органы Федеральной гидрогеологической службы, МЧС.

При этом страховым случаем по заключенному сторонами договору страхования является не любое подтопление застрахованного имущества, а только подтвержденное документально органами (гидрометеорологической службой или МЧС). Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения страховое событие должно быть признано страховым случаем, его наступление должно быть доказано, так же как и причинно-следственная связь между этим событием и причиненными убытками.

Истец ссылается на наступление страхового случая по риску «Стихийные бедствия», указывая на причинение ущерба в результате подтопления - повышения уровня грунтовых вод, то есть по страховому риску п. 3.2.5.1.17 Правил страхования.

В доказательство наступления страхового случая истцом предоставлены фотографии в соответствии, с которым на цокольном этаже обнаружена вода. Вместе с тем доказательств того, что повреждение застрахованного имущества произошло в результате событий, перечисленных п. 3.2.5.1.17 Правил страхования, истцом не представлено.

Так, в ответе Хакасского ЦГМС-филиала ФГБУ «Среднесибирское УГМС» от <ДАТА20> отражено, что по оперативным данным метеорологической станции в период с <ДАТА9> по <ДАТА2> наблюдались погодные условия: <ДАТА21> - количество осадков 0,6 мм., небольшой дождь; <ДАТА22> - количество осадков 0,3 мм., небольшой дождь, <ДАТА2> - количество осадков 14, 0 мм., дождь, общая сумма осадков - 14,9 мм., что составляет 24,8% от нормы из расчета 100 %.

Из ответа ГУ МЧС России по РХ от <ДАТА23> следует, что информация о подтоплении (повышении грунтовых вод) <ДАТА2> по адресу: <АДРЕС>, в Главное управление МЧС России по <АДРЕС> не поступала. В целях получения дополнительной информации рекомендуем обратиться в <АДРЕС>

Ответом Администрации г. <АДРЕС> от <ДАТА23> установлено, что фактов подтопления (повышения уровня грунтовых вод), которые могли привести к угрозе возникновения или возникновению чрезвычайной ситуации на территории города <АДРЕС> <ДАТА2> не зарегистрировано. Режимы функционирования «повышения готовность» или «чрезвычайная ситуация» для органов управления и сил <АДРЕС> городского звена территориальной подсистемы <АДРЕС> единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций на указанную дату не устанавливалось. Соответственно, факт выпадения осадков в период с <ДАТА9> по <ДАТА2> в г. <АДРЕС>, не превышающие норму и наличие в помещении цокольного этажа дома истца воды нельзя отнести к опасным природным явлениям, так как данный факт не признан таковым гидрометеорологической службой или МЧС. Таким образом, материалами дела не установлен страховой случай ввиду стихийного бедствия - подтопление, подтвержденное документами органов, как это требовало условие, оговоренное в пункте 3.2.5.1 Правил страхования.

Вопреки доводам представителя истца именно на Страхователя по условиям Правил возлагается бремя доказывания факта наступление вреда (утрату, гибель, повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления, которого производилось страхование.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что стороной истца, в нарушение нормы ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что подтопление домовладения истца произошло в результате событий, перечисленных в п.п. 3.2.5.1.2, 3.2.5.1.8, 3.2.5.1.13, 3.2.5.1.17 Правил страхования. Факт поступления воды в цокольном этаже дома, расположенного по адресу: <АДРЕС>, в ходе судебного разбирательства не оспаривался, однако из представленных в суд материалов не следует, что подтопление произошло в результате повышения уровня грунтовых вод, поскольку в материалах дела отсутствуют документы компетентных органов, подтверждающие о наступлении паводка, сильного дождя, подтопления и других водных режимов в предполагаемую дату наступления заявленного истцом события -<ДАТА2>, в связи с чем суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для признания подтопления цокольного этажа страховым случаем по риску «стихийное бедствие».

Таким образом, учитывая, что приведенными доказательствами информация о подтоплении территории истца не подтверждена, а также исходя из того, что каких-либо иных доказательств, подтверждающих обратное, в материалы не представлено, суд приходит к выводу о недоказанности повреждения имущества истца в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Из обстоятельств настоящего спора наступление страхового случая «стихийное бедствие» в понимании их Правилами страхования, с которыми ФИО3 до заключения договора страхования ознакомился и согласился с ними, не усматривается. Соответственно, оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения не имеется, в связи с чем суд находит, что в удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения надлежит, отказать. Поскольку в удовлетворении основных требований иска судом отказано, в силу ст. ст. 94-98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и производные от основных требования ФИО3 о взыскании с ответчика судебных расходов понесенных по гражданскому делу. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения,- отказать. Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью.

Мировой судья А.Г. Карачакова

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА24>