Решение по гражданскому делу

Дело № 2-956/2025 УИД: 51RS0002-01-2025-001728-80 Мотивированное решение изготовлено 26.09.2025

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 сентября 2025 года город Мурманск

Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского судебного района г. Мурманска ФИО1,

при помощнике судьи Прокошевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфастрахование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Первомайский районный суд г. Мурманска с иском к АО «Альфастрахование» о защите прав потребителя, указав в обоснование, что 11 октября 2024 года между сторонами в отношении транспортного <ОБЕЗЛИЧЕНО>, государственный регистрационный знак <НОМЕР>, заключен договор ОСАГО <НОМЕР> в отношении которого применен коэффициент бонус-малус равный 0,52, в связи с чем сумма страховой премии составила 9139 рублей 45 копеек. Ранее <ДАТА4> при заключении договора страхования <НОМЕР> между сторонами в отношении указанного транспортного средства также был применен коэффициент бонус-малус равный 0,52. <ДАТА5> при заключении договора страхования в АО ГСК «Югория» в отношении указанного транспортного средства был оформлен полис <НОМЕР> с применением КБМ 0,57. Полагает, что на период страхования с апреля 2024 года страховщику надлежало применять понижающий коэффициент КБМ 0,46. В связи с указанным истец обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого от <ДАТА6> в удовлетворении требований отказано. Просит признать за истцом право на установление водительского класса по договору страхования <НОМЕР> и КБМ 0,46, обязать АО «Альфастрахование» произвести перерасчет коэффициента бонус-малус и класса страхования по договору страхования <НОМЕР>, произвести перерасчет страховой премии по полису страхования <НОМЕР>; обязать АО «Альфастрахование» внести изменения в АИС страхование о предыдущих периодах страхования, указав достоверный класс страхования и коэффициент бонус-малус 0,46 по полису страхования <НОМЕР>; взыскать с ответчика в пользу истца излишне уплаченную страховую премию в размере 1054 рубля 55 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 105 рублей 07 копеек, почтовые расходы в сумме 354 рубля, компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей. Определением Первомайского районного суда г. Мурманска от <ДАТА7> гражданское дело п иску ФИО2 к АО «Альфастрахование» передано для рассмотрения по подсудности мировому судье судебного участка № 2 Первомайского судебного района города Мурманска. Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ответчик АО «Альфастрахование» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленных возражений просил отказать в удовлетворении исковых требований, полагая, что КБМ при заключении договора страхования установлен верно. Представители третьих лиц АО «НСИС», Российский Союз Автостраховщиков, АО ГСК «Югория», АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

АНО СОДФУ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 статьи 8 Федерального закона об ОСАГО.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

В силу абзаца 2 части 1 статьи 9 Закона об ОСАГО предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

В соответствии с Указанием Банка России от 08 декабря 2021 года <НОМЕР> устанавливаются предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Таким образом, коэффициент бонус-малус - это применяемый при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предстоящие периоды.

Источником получения сведений о предыдущем периоде страхования для расчета правильного коэффициента бонус-малус может быть только информация, содержащаяся в автоматизированной информационной системе, которая содержит сведения лишь о договорах ОСАГО.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения реализации настоящего Федерального закона используется АИС страхования, информация из которой применяется для заключения договоров обязательного страхования и договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования в виде электронных документов, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков по договорам обязательного страхования, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов по договорам обязательного страхования и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов по договорам обязательного страхования в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, реализации иных положений настоящего Федерального закона. АИС страхования содержит сведения о договорах обязательного страхования и договорах страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования, сведения о страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Согласно статье 33.10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" автоматизированная информационная система страхования (далее - АИС страхования) представляет собой совокупность содержащейся в ее базах данных информации об осуществлении страхования, за исключением информации об обязательном медицинском страховании, обязательном государственном страховании, и обеспечивающих обработку такой информации информационных технологий и технических средств. Оператором АИС страхования является юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме акционерного общества и 100 процентов акций которого принадлежит Банку России.

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, сведения о заключенном договоре обязательного страхования не позднее одного рабочего дня со дня его заключения. Сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий (пункт 10 статьи 15 Закона об ОСАГО). Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается. Таким образом, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС страхования.

В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2022 года N 594-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы страхования" с 1 октября 2024 года Российский Союз Автостраховщиков (РСА) перестал быть оператором АИС ОСАГО, а система АИС ОСАГО стала составной частью АИС страхования. С 1 октября 2024 года проверка КБМ осуществляется в автоматизированной информационной системе страхования, оператором которой является АО "Национальная Страховая Информационная Система" (далее - АО "НСИС").

Как следует из материалов дела, <ДАТА3> между сторонами в отношении транспортного <ОБЕЗЛИЧЕНО>, государственный регистрационный знак <НОМЕР>, заключен договор ОСАГО <НОМЕР>, при расчете страховой премии по которому применен коэффициент бонус-малус равный 0,52. Истцом оплачена сумма страховой премии в размере 9139 рублей 45 копеек, что стороной ответчика не оспаривалось. <ДАТА3> ФИО2 обратилась в АО «Альфастрахование» с заявлением о возврате излишне уплаченной страховой премии, внесении изменений в АИС страхование в части указания КБМ 0,46. <ДАТА13>, <ДАТА14> ФИО2 в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести перерасчет страховой премии с учетом КБМ 0,46, возвратить излишне уплаченную сумму страховой премии, передать соответствующие данные в АО «НСИС», выплатить неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и понесенные убытки. Согласно ответам на претензии АО «Альфастрахование» от <ДАТА15>, <ДАТА16> ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований, рекомендовав обратиться в АО «НСИС». Не согласившись с отказом АО «Альфастрахование», истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от <ДАТА6> в удовлетворении требований ФИО2 о взыскании излишне уплаченной страховой премии отказано. Согласно ответу АО «Альфастрахование», при запросе из базы АИС страхования посредством WSDL-запроса сведений в отношении ФИО2 получены следующие значения КБМ: - для договора с началом срока страхования от <ДАТА17> - 0,8, - для договора с началом срока страхования от <ДАТА18> - 0,75, - для договора с началом срока страхования от <ДАТА19> - 0,7, - для договора с началом срока страхования от <ДАТА5> - 0,63,

- для договора с началом срока страхования от <ДАТА4> - 0,57,

- для договора с началом срока страхования от <ДАТА3> - 0,52

- для договора с началом срока страхования от <ДАТА20> - 0,46. Указанные значения КБМ подтверждены также ответом РСА от <ДАТА21>

Таким образом, на дату заключения спорного договора страхования <ДАТА3> АО «Альфастрахование» из базы АИС страхования автоматически получены сведения о КБМ 0,52, в связи с чем произведен расчет страховой премии в соответствии с пунктом 12 Приложения № 4 Указания Банка России от 8 декабря 2021 года N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по следующей формуле: Т = ТБ (базовая ставка - 6216 рублей) x КТ территориальный коэффициент - 1,88) х КБМ (0,52) x КВС (коэффициент возраста и стажа - 0,94) x КО (коэффициент страховых тарифов - 1) x КС ( коэффициент страховых тарифов сезонного использования - 1)х КП (коэффициент страховых тарифов 1) х КМ (коэффициент мощности транспортного средства - 1,60) = 9139 рублей 45 копеек. Вместе с тем, как следует из представленного АО «НСИС» ответа, в отношении ФИО2 заключены среди прочего следующие договоры страхования: <НОМЕР> от <ДАТА23> с АО «ГСК «Югория», КБМ 0,85; <НОМЕР> от <ДАТА24> с АО «ГСК «Югория», КБМ 0,85; <НОМЕР> от <ДАТА17> с АО «Альфастрахование», КБМ 0,75; <НОМЕР> от <ДАТА18> с АО «ГСК «Югория», КБМ 0,7; <НОМЕР> от <ДАТА19> с АО «Т-Страхование», КБМ 0,65; <НОМЕР> от <ДАТА5> с АО «ГСК «Югория», КБМ 0,57; <НОМЕР> от <ДАТА4> с АО «Альфастрахование», КБМ 0,52; <НОМЕР> от <ДАТА3> с АО «Альфастрахование», КБМ 0,52.

В соответствии с пунктом 2 приложения 2 Указания Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действовавшего в период с <ДАТА26> до <ДАТА27>) при заключении договора страхования <ДАТА17>, имея КБМ в периоде 0,85 и отсутствие страховых возмещений ФИО2 должен был быть установлен КБМ 0,8, однако установлен при заключении договора <НОМЕР> установлен КБМ 0,75. Вместе с тем, при заключении последующих договоров <ДАТА18>, <ДАТА19>, <ДАТА5>, <ДАТА4> коэффициент понижался с учетом безаварийного вождения ФИО2 в соответствии с Указаниями Банка России от 28 июля 2020 года N 5515-У, Указанием Банка России от 8 декабря 2021 года N 6007-У, действовавшими в соответствующие периоды. В ходе рассмотрения дела обстоятельств, послуживших основанием для оставления при заключении договора <ДАТА3> КБМ 0,52, не установлено, ответчиком, иными лицами, участвующими в деле, таких доказательств суду не представлено. Установление в периоде страхования с <ДАТА29> по <ДАТА30> при заключении договора <ДАТА17> неверного значения КБМ не может служить основанием для перерасчета КБМ при заключении <ДАТА3> договора страхования, учитывая, что в период с <ДАТА18> по <ДАТА4> расчет производился верно в соответствии с действовавшими Указаниями Банка России. Как следует из материалов дела, в период действия заключенного <ДАТА4> договора ОСАГО <НОМЕР> с АО «Альфастрахование» у ФИО2 в период с <ДАТА31> по <ДАТА32> действовал КБМ 0,52, что соответствовало 12 классу КБМ.

Поскольку в течение периода действия договора страховое возмещение не производилось, при расчете КБМ на следующий период принимается его значение, соответствующее 13 классу КБМ, что соответствует коэффициенту 0,46.

Таким образом, при заключении истцом договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с АО «Альфастрахование» <ДАТА3> за период <ДАТА33> по <ДАТА34> в отношении истца подлежал применению установленный законом коэффициент КБМ в зависимости от отсутствия страховых выплат в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в связи с чем, требование истца о возложении на АО «Альфастрахование» обязанности внести в АИС страхования, оператором которой является АО «НСИС», сведения о корректном КБМ (0,46), подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 12 Приложения № 4 Указания Банка России от 8 декабря 2021 года N 6007-У (ред. от 09.01.2024) "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", расчет страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования ОСАГО <НОМЕР> от <ДАТА3>, осуществляется по следующей формуле: Т = ТБ (базовая ставка - 6216 рублей) x КТ территориальный коэффициент - 1,88) х КБМ (0,46) x КВС (коэффициент возраста и стажа - 0,94) x КО (коэффициент страховых тарифов - 1) x КС ( коэффициент страховых тарифов сезонного использования - 1)х КП (коэффициент страховых тарифов 1) х КМ (коэффициент мощности транспортного средства - 1,60) = 8084 рубля 90 копеек. При заключении договора ОСАГО истец уплатил страховую премию в размере 9139 рублей 45 копеек, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма излишне уплаченной страховой премии в размере 1054 рубля 55 копеек. Вместе с тем, учитывая, что вина страховщика в определении некорректного КБМ по договору ОСАГО, заключенному с ФИО2, отсутствует, поскольку значение КБМ, указанное в договоре ОСАГО, соответствовало сведениям, имеющимся в АИС страхование, оснований для взыскания с него процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда не имеется, в связи с чем в удовлетворении соответствующих требований истца суд отказывает.

В силу статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 3000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 к АО «Альфастрахование» о защите прав потребителя - удовлетворить частично. Признать за ФИО2 по договору ОСАГО <НОМЕР> от <ДАТА3> на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс. Обязать АО «Альфастрахование» внести изменения в АИС Страхования в течение месяца со дня вступления в законную силу решения суда в части указания сведений в отношении ФИО2 по договору обязательного страхования (полис ОСАГО <НОМЕР>), указав коэффициент бонус-малус 0,46 на период страхования с <ДАТА36> по <ДАТА37> на начало годового срока страхования. Взыскать с АО «Альфастрахование» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: <***>) в пользу ФИО2 (ИНН: <НОМЕР>) сумму излишне уплаченной страховой премии в размере 1054 рубля 55 копеек, отказав в удовлетворении остальной части требований. Взыскать с АО «Альфастрахование» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3000 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Первомайский районный суд города Мурманска через мирового судью судебного участка № 2 Первомайского судебного района города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мировой судья может не составлять мотивированное решение суда по рассмотренному им делу, однако обязан составить мотивированное решение суда по рассмотренному им делу в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Председательствующий подпись ФИО1

<ОБЕЗЛИЧЕНО>

<ОБЕЗЛИЧЕНО>