УИД 44MS0027-01-2023-002180-41 Дело № 2-1241/2023
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Мантурово 19 декабря 2023 года.
Мировой судья судебного участка № 27 Мантуровского судебного района Костромской области Ларионова Е.Ф., при секретаре Созиновой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Георгице <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «Займер» обратилось с иском к Георгице <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и пени, всего в сумме 37360,00 руб. и госпошлины 1320,80 руб. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 04.03.2023 года был заключен договор потребительского займа № 20912762 между ООО МФК «Займер» и ФИО2, в соответствии с которым взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) заем в размере 15000,00 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 365% годовых, в срок до 04.04.2023 года . Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. (далее Сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО2 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется соглашением об использовании АСП. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ(код)направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ(СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63 -ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер телефона заемщика , указанный в анкете, как контактный, поступило сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечение установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. В соответствии Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансвоых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В этой связи взыскатель снижает размер подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничения начисления. Общая сумма задолженности составит основной долг 15000 руб., + срочные проценты 4650,00 руб.+ просроченные проценты 16790,48 руб.+ пеня 919,52 руб., а всего 37360,00 руб. В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона , односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Судебный приказ был заемщиком отменен, в связи с чем, ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском. Истец просил взыскать с ответчика ФИО2 сумму долга в размере 37360,00 руб., из которых: 15000,00 руб. - сумма займа, 4650,00 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 05.03.2023 года по 04.04.2023 года, 16790,48 руб. - проценты за 196 дней пользования займом за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года и 919,52 руб. - пеня за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года, а также просил взыскать с ответчика госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 1320,80 руб., а всего взыскать 38686,80 руб. Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, в направленном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с невозможностью явиться в суд. С иском не согласен. Поддерживает свои доводы, озвученные в судебном заседании ранее. Представил суду выписку по платежному счету 40817810129009880814 за период времени с 01.02.2023 года по 31.07.2023 года. Ранее в судебном заседании 13.12.2023 года ответчик ФИО2 пояснял, что исковые требования ему понятны. Более года назад произошла утечка его личных данных, его стали беспокоить различные коллекторы. Связи с чем он в сентябре 2022 году обращался в правоохранительные органы. По факту он никаких денег не получал. По телефону ему пояснили, что ему сделают пролонгацию. Для этого он должен взять новый кредит, которым они закроют предыдущий, и сразу вернуть деньги. Он так и сделал. Ему выслали код, он продиктовал код девушке, ему на карту пришло 15000 рублей. Через минуту он перевел эти деньги в ООО МФК «Займер», с комиссией, всего примерно в сумме 17800 рублей . Судебное заседание откладывалось в связи с ходатайством, заявленным ФИО2 о его желании предоставить суду доказательства, подтверждающие его позицию , связанную с непризнанием исковых требований. Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующим выводам. Судом установлено, что 04.03.2023 года ООО МФК «Займер» и ФИО2 заключили договор потребительского займа № 20912762. Данный договор заключен в электронном виде с использованием простой электронной подписи. Так, ФИО2 была заполнена анкета заемщика от 13.04.2020 года, которая содержит данные о заемщике: номер банковской карты для выдачи денежных средств (427629******1535), ФИО, паспортные данные, сведения о месте регистрации, контактную информацию (электронная почта и номер мобильного телефона), данные о доходах, ИНН. Договор займа от 04.03.2023 года подписан ФИО2 электронной подписью 04.03.2023 года. Подписывая индивидуальные условия договора займа, ФИО2 подтвердил, что он ознакомлен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте займодавца согласен и присоединяется к ним (п. 14 договора займа). Согласно Индивидуальным условиям договора займа № 20912762, сумма займа составляет 15000 руб. (п. 1), срок действия договора - с момента перечисления денежных средств заемщику и до полного выполнения сторонами своих обязательств. Дата возврата суммы зама и начисленных процентов - 04.04.2023 года. Дата заключения договора и дата возврата займа , указанная в договоре, определяются по временной зоне , действующей на территории Новосибирской области (плюс 4 часа к временной зоне г. Москвы) (п. 2). Процентная ставка составляет 365% годовых за время пользования суммой займа на дату возврата , установленную в п. 2 Договора, включительно. Дата , с которой начинают начисляться проценты за пользование займом - 05.03.2023 года (п. 4). Сумма начисленных процентов за 31 день пользования суммой займа составляет 4650 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом на дату, указанную в п. 2 Договора ( п. 6). За неисполнение обязательств по возврату суммы займа в срок, установленный договором, с первого дня нарушения на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начисляется пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12) . В материалах дела имеется справка о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 04.03.2023 года, согласно которой 04.03.2023 года в 23:06:35 час. по договору № 20912762 произведено перечисление денежных средств в размере 15000 руб. ФИО2 на карту: первые шесть цифр номера карты 427629, последние четыре цифры номера карты 1535 . Получение суммы займа в размере 15000,00 руб. ответчиком не оспаривается. Более того, из представленной ФИО2 суду выписки по платежному счету 40817810129009880814 за период времени с 01.02.2023 года по 31.07.2023 года, следует, что на его карту номер счета 408178**********0814 в 19:07 (время Московское, время на территории Новосибирской области - 23:07) 04.03.2023 года поступили денежные средства в размере 15000,00 руб. -перевод Сбербанк Онлайн с карты 4276 ****1535. Из пояснений ФИО2. данных в судебном заседании следует, что через минуту после поступления ему денежных средств, он перевел эти деньги в ООО МФК «Займер», с комиссией в сумме всего примерно 17800 рублей . Однако, доказательств тому ФИО2 суду не представил. Согласно расчета начислений и платежей по договору займа № 20912762 от 04.03.2023 года ФИО2 производилась оплата процентов на общую сумму 140 руб. в период с 04.03.2023 года по 15.09.2023 года. Данные обстоятельства подтверждаются и расчетом задолженности. Так, ФИО2 были уплачены проценты: 11.04.2023 года - 25,00 руб. и 65,00 руб., 11.09.2023 года - 25,00 руб., 15.09.2023 года -25,00 руб.. Каких либо доказательств выплаты займа и процентов в большем размере, чем указано истцом, ответчиком ФИО2 суду не представлено. Общая задолженность по договору займа № 20912762 от 04.03.2023 года на 18.10.2023 года составляет 37360,00 руб. , из них: - срочные проценты за период с 04.03.2023 года по 04.04.2023 года за 31 день - 4650,00 руб., - просроченные проценты за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года за 196 дней - 16970,48 руб., - пени за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года за 196 дней - 919,52 руб. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образомв соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. На основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Согласно Среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаных Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01 апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», (применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами), опубликованных на официальном сайте Банка России 16.11.2022 года: потребительские микрозаймы без обеспечения до 30 дней, в том числе до 30 тыс. руб. , предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,00 % годовых , среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов)- 351,619 % годовых. То есть, значение полной стоимости займа по договору № 20912762 в размере 365,00 % годовых не превышает на 1/3 наименьшую величину (352,480% годовых). В соответствии со ст.5 ч. 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите(займе)", в редакции, действующей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При исчислении процентов за пользование займом, истцом нормы законодательства не нарушены.
Ответчик исковые требования не признал.
Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено доказательств того, что договор не заключался, наоборот , ответчик подтвердил заключение договора и получение денежных средств. А также ответчиком не доказано, что денежные средства по договору им были выплачены, а подлежащие выплате проценты за пользование кредитом были начислены истцом в большем объеме, чем предусмотрено условиями договора и действующим законодательством.
Начисление штрафных санкций производилось , начиная с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года и составило 919,52 руб. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. В связи с этим уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается. Судом установлено, что ранее ООО МФК «Займер» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № 20912762 от 04.03.2023 года , судом был вынесен судебный приказ № 2-1013/2023 года от 06.09.2023 года, который по заявлению должника отменен на основании определения от 20.09.2023 года. Более того, из представленной ООО МФК «Займер» информации на запрос суда следует, что между ООО МФК «Займер» и ФИО2 были заключены договора: № 17221413 от 10.07.2022 года, № 17359290 от 19.07.2022 года, № 17896538 от 21.08.2022 года, № 18223278 от 11.09.2022 года, № 18412421 от 23.09.2022 года, № 18751290 от 15.10.2022 года, № 19279866 от 18.11.2022 года, № 19424878 от 27.11.2022 года, № 19739876 от 17.12.2022 года, № 19761989 от 19.12.2022 года, № 19908063 от 28.12.2022 года, № 20406826 от 31.01.2023 года, - все договора закрыты; № 20912762 от 04.03.2023 года - открыт. Исследовав материалы дела, мировой судья считает, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в полном объеме . Таким образом, с ФИО2 следует взыскать задолженность в размере 37360,00 руб., из которых: 15000,00 руб. - сумма займа, 4650,00 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 05.03.2023 года по 04.04.2023 года, 16790,48 руб. - проценты за 196 дней пользования займом за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года и 919,52 руб. - пеня за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года. Истцом ООО МФК «Займер» заявлены требования о взыскании в его пользу судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1320,80 рублей . Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов , суд приходит к следующему. Согласно платёжного поручения № 462589 от 19.10.2023 года истцом приподаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1320,80 руб.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная госпошлина в сумме 1320,80 руб.
На основании ст.ст. 309-310, 807- 811, 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК Российской Федерации, мировой судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МФК «Займер» к Георгице <ФИО1> о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить . Взыскать с Георгицы <ФИО1> , <ДАТА43> рождения, уроженца пос. <АДРЕС> <АДРЕС> района <АДРЕС> области, зарегистрированного: <АДРЕС> область, <АДРЕС> район, пос. <АДРЕС> , ул. <АДРЕС> паспорт серия <НОМЕР> номер <НОМЕР>, выдан отделением УФМС России по Костромской области в Мантуровском районе 27.03.2014 года, 440-014, в пользу ООО МФК «Займер»(ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по договору займа № 20912762 от 04.03.2023 года в размере 37360,00 руб., из которых:15000,00 руб. - сумма займа, 4650,00 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 05.03.2023 года по 04.04.2023 года, 16790,48 руб. - проценты за 196 дней пользования займом за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года и 919,52 руб. - пеня за период с 05.04.2023 года по 18.10.2023 года, а также 1320,80 руб. - в счет возмещения расходов истца, связанных с уплатой государственной пошлины, а всего 38680 (тридцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 80 копеек . Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мантуровский районный суд Костромской области через мирового судью судебного участка № 27 Мантуровского судебного района Костромскойобласти в течение одного месяца со дня принятия решения.
Мировой судья : подпись.
Копия верна: Мировой судья : Е.Ф. Ларионова
Секретарь суда: А.Н. Афанасьева