Решение по делу № 02-1741/70/2023 от 09.11.2023

Дело № 2-1741/70/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Мировой судья судебного участка № 70 в адрес Филимонова С.А.,

при секретаре Пробст М.С.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности от дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании неосновательного обогащения в размере 14122 руб. 62 коп., неустойки в сумме 14122 руб. 62 коп., штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то обстоятельство, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор <***> от дата о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом 130 000 руб. под 24,49% годовых, с льготным кредитным периодом 100 дней. Как полагала истица, льготный кредитный период существует у нее до дата, дата в счет погашения задолженности на счет банковской карты истцом внесены денежные средства в размере 158310 руб. 62 коп., из которых 144188 руб. 00 коп. направлены на погашение задолженности, а 14122 руб. 62 коп. списаны банком в счет погашения процентов, начисленных на сумму задолженности за период с дата по дата. Истец считает, что проценты должны быть начислены лишь на период задолженности с дата по дата. Данное списание истец считает неправомерным, кроме того, утверждает, что у ответчика имелось заявление ФИО1 в соответствии с п. 8 которого, ФИО1 предоставила право банку без дополнительных распоряжений списать со счета карты денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства заемщика перед банком. На дату образования задолженности с дата по дата у ФИО1 на счету банка имелись денежные средства позволяющие погасить задолженность по договору кредита, однако, Банк неправомерно их не списал, чем способствовал начислению заемщику процентов и образованию задолженности. Просит вернуть указанные денежные средства, а равно взыскать с ответчика неустойку и штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 участие не принимала, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснил, что истец являлась владельцем карты адрес, с беспроцентным лимитом 100 дней. При выдаче карты истцом подписывались индивидуальные условия кредитования и дополнительное соглашение к ним, полагает, что Индивидуальные условии кредитования противоречат Общим, в связи с чем, ответчик необоснованно начислил истцу проценты за использование кредитными средствами в беспроцентный период. Считает, что в случае нарушения срока уплаты минимального платежа, либо в случае непогашения задолженности в течение беспроцентного периода, проценты подлежат начислению только в дни просрочки. Поддерживает заявленные в исковом заявлении суммы.

Представитель ответчика АО "Альфа - Банк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, изучив возражения ответчика на исковое заявление, исследовав материалы дела, изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, судья считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ судопроизводство в Российской Федерации осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней, так как в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ по соглашению сторон возможно изменение договора, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как разъяснено в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе, сам факт нарушения договорных обязательств ответчиком лежит на истце.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, судом установлено и сторонами не оспорено, что дата между ФИО1 и АО "АЛЬФА-БАНК" заключен кредитный договор <***> (далее - кредитный договор от дата), предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, включающий в себя индивидуальные условия <***> от дата договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитования счета Кредитной карты, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (далее - Общие условия), предусматривающие выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты.

ФИО1 подтвердила, что с индивидуальными условиями кредитования согласна, подтвердила, что с Общими условиями кредитования, действующими на момент подписания кредитного договора, с Тарифами Банка, договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ознакомлена и согласна.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора истцу ответчиком открыт счет N 40817810505830707285, выдана кредитная карта № 5521862630766048 (л.д. 12, 81), что не оспаривалась в судебном заседании.

С условиями договора и локальными нормативно-правовыми актами истец ознакомлен в момент подписания, договор сторонами не оспорен, следовательно, его условия обязательны для сторон.

Согласно условиям кредитного договора от дата истцу установлен 100-дневный беспроцентный период кредитования.

Пунктом 3.12 Общих условий потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, регламентированы условия применения беспроцентного периода кредитования.

Так, АО "АЛЬФА-БАНК" предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в Договоре кредита.

Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности.

Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, при переводе денежных средств в счет уплаты страховых премий по заключенным клиентом со страховыми компаниями договорам личного, имущественного, обязательного страхования за счет средств предоставленного кредита.

В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществлять уплату минимального платежа в порядке, установленном Общими условиями договора. При погашении клиентом задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода и при условии, что в течение этого беспроцентного периода оплата минимальных платежей осуществлялась в порядке, установленном Договором кредита, а срок уплаты минимального платежа нарушался не более, чем на один рабочий день, проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода либо в случае нарушения сроков уплаты минимального платежа более чем на один рабочий день в течение беспроцентного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п. 3.11 Общих условий кредитования.

дата (операция дата) ФИО1 совершена первая расходная операция с использованием кредитной карты № 5521862630766048 на сумму 147998 руб..

дата ответчик произвел списание комиссии за услугу ежегодного обслуживания карты, предусмотренной дополнительным соглашением к договору потребительского кредита от дата в размере 1190,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12).

Указанный в кредитном договоре от дата льготный период (100 дней) истцу установлен с дата по дата.

За период с дата по дата истцом на счет кредитной карты внесены в счет погашения задолженности денежные средства в общем размере 5000 руб., что не оспаривалось сторонами.

В соответствии с п. 3.14 Общих условий Заемщик может в любой момент частично или полностью погасить задолженность по Договору кредита, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на Счет Кредитной карты.

В силу п. 3.15 Общих условий лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, не превышающую 5 процентов от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 300 рублей (если кредит предоставляется в рублях), и не более суммы задолженности по Договору кредита; проценты за пользование кредитом (п. 3..1,3.12), неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в Минимальный платеж и оплачивается Заемщиком отдельно.

П. 3.11 Общих условий предусмотрено, что за пользование Кредитом Заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (пункт 3.11.4 Общих условий кредитования).

В силу пункта 4.1 Общих условий кредитования в течение действия Договора Кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их беакцептное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Договору кредита.

В течении беспроцентного периода с дата по дата полностью задолженность по кредитному договору от дата истцом не погашалась, в связи с чем, проценты за пользование кредитом начислены и списаны АО "АЛЬФА-БАНК" в соответствии с условиями заключенного договора от дата, АО "АЛЬФА-БАНК" действовало в рамках, принятых на себя обязательств по заключенному с истцом договору, не нарушая их, в связи с чем, суд не усматривает правовых оснований для возврата в пользу истца списанных денежных средств в сумме 14122 руб. 62 коп..

Доводы представителя истца о неисполнении Банком обязанности по списанию денежных средств со счетов истца без дополнительных распоряжений, основаны на неверном понимании норм материального права. По смыслу закона и в соответствии с заключенным договором кредитования (Общих условий договора потребительского кредита), списание денежных средств в счет погашения задолженности, со счетов Заемщика является правом кредитора, а не его обязанностью.

При этом, Заемщик в течении действия договора кредита обязан ежемесячно самостоятельно по своему усмотрению выбирать и пользоваться приемлемыми для него способами погашения задолженности в соответствии с разделом 4 Общих условий.

При таких обстоятельствах, исходя из предусмотренной ст. 56 ГПК РФ обязанности доказывания заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о недоказанности исковых требований истца и отсутствия правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения в размере 14122 руб. 62 коп., производных от него о взыскании неустойки и штрафа потребителю надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения в виде удержанных процентов в размере 14122 руб. 62 коп., неустойки в размере в размере 14122 руб. 62 коп., штрафа - отказать.

Разъяснить участникам процесса, что мотивированное решение суда по рассмотренному делу подлежит составлению в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей, заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение 5 дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Мировой судья может не составлять мотивированное решение суда по рассмотренному им делу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через мирового судью.

Мировой судья С.А. Филимонова

Мотивированное решение изготовлено дата в связи с поступившим от истца ФИО1 ходатайства.