Дело №2-802/2023
16RS0049-01-2022-011608-10
2.170
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
9 февраля 2023 года г. Казань
Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Петровой А.Р.,
при секретаре судебного заседания Герасимове С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску О.Е.П. к акционерному обществу Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ :
О.Е.П. обратился в суд с иском к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о защите прав потребителей.
В обоснование указано, что --.--.---- г. между сторонами был заключен кредитный договор №--. При заключении кредитного договора истец также был подключен к программе услуг помощи на дорогах ООО «Кар Ассистанс», в связи с чем, со счета истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) удержало денежные средства в размере 71 600 рублей.
Решением финансового уполномоченного от --.--.---- г. с АО КБ «ЛОКО-Банк» взысканы денежные сродства в размере 71 600 рублей.
Решение финансового уполномоченного исполнено --.--.---- г..
В связи с тем, что сумма в размере 71 600 рублей была включена в сумму кредита, на нее начислялись проценты по кредитному договору, истцу причинены убытки в размере 25 336 рублей 21 копейки.
В связи с неправомерным использованием денежных средств, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 293 рублей 17 копеек за период с --.--.---- г. по --.--.---- г..
Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона «О Защите прав потребителей» в размере 600 724 рублей.
--.--.---- г. истец направил в адрес ответчика претензию, которая была получена ответчиком --.--.---- г., требования не удовлетворены.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 25 336 рублей 21 копейки в счет возмещения убытков, 9 293 рубля 17 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 600 724 рубля в счет неустойки, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 370 рублей 20 копеек в счет возмещения почтовых расходов, штраф, 30 000 рублей в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны. В материалах дела содержатся возражения на исковое заявление с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно возражениям, просит в удовлетворении требований отказать. Полагает, требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку нарушения закона ответчиком не были вызваны недостатками оказанных услуг и не были связаны с нарушением сроков оказания услуг. Отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда. Требования о взыскании расходов по оплате юридических услуг являются завышенными, поскольку истцу не оказаны услуги по представлению интересов в суде (заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие), обращение в Роспотребнадзор по ... ... производилось до заключения договора. В случае удовлетворения исковых требований представитель ответчика просил применить положения статьи 333 ГК РФ к штрафу и неустойке.
Представитель третьего лица ООО «Кар Ассистанс» в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки неизвестны. До судебного заседания поступили возражения на исковое заявление. В обоснование указывает, что закон о защите прав потребителей к возникшим правоотношениям не применим, поскольку истец --.--.---- г. приобрел десять автомобилей, что свидетельствует о том, что автомобиль приобретался в коммерческих целях.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Судом установлено, что --.--.---- г. между О.Е.П. и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключён договор потребительского кредита №--, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 026 617 рублей сроком на 60 месяцев, под 14,40 % годовых с даты, следующей за датой первого очередного платежа, 32,40% с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа.
Согласно выписке по счету истца, --.--.---- г. произведено списание денежных средств в размере 71 600 рублей в пользу ООО «Кар Ассистанс» в счет оплаты по счету №-- от --.--.---- г. по договору № пр01396.
--.--.---- г. истец направил в адрес КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заявление с требованием возвратить денежные средства в размере 71 600 рублей (л.д. 20).
--.--.---- г. заявление получено банком, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №-- (л.д. 21).
--.--.---- г. истец направил аналогичную претензию (л.д. 22).
Данная претензия получена ответчиком --.--.---- г., о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №-- (л.д. 23).
Ответа на указанные заявления не последовало.
Посчитав свои права нарушенными, истец обратился к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного от --.--.---- г. требования удовлетворены частично, с КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в пользу О.Е.П. взысканы денежные средства в размере 71 600 рублей.
Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что банк навязал истцу дополнительные услуги, при этом заявитель своего письменного согласия на предоставление ему дополнительных услуг не выражал.
--.--.---- г. решение финансового уполномоченного исполнено, что подтверждается расходным кассовым ордером №-- (л.д. 29).
--.--.---- г. О.Е.П. направил в банк претензию с требованием о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и убытков (л.д. 18).
Ответом КБ «ЛОКО-Банк» (АО) от --.--.---- г. в удовлетворении требований отказано (л.д. 8).
Разрешая требования истца, суд приходит к следующему.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением дополнительной услуги, а потому они подлежат возмещению за счет банка, поскольку были причинены именно его действиями.
Истцом заявлены требования о взыскании убытков по уплате процентов за пользование кредитом за период с --.--.---- г. по --.--.---- г..
При определении размера убытков, подлежащих возмещению, суд исходит из условий кредитного договора, предусматривающих процентную ставку с даты предоставления кредита по дату очередного платежа – 32,40% годовых, процентную ставку с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 14,40%. Применение переменной процентной ставки отражено в графике платежей и подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, размер убытков по уплате процентов за пользование кредитом за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляет 25 020 рублей 38 копеек, исходя из следующего расчета: (71 600 рублей х 32,40% / 365 дней х 31 день) + (71 600 рублей х 14,40% / 365 дней х 816 дней).
В соответствии с ч. ч. 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).
В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя.
Требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона "О защите прав потребителей", в связи с чем, указанные требования не подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку ответчиком на заемщика неправомерно возложены расходы по приобретению дополнительной услуги, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму, удержанную банком.
При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из даты удержания денежных средств, заявленного истцом периода – с --.--.---- г. по --.--.---- г., и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 9 293 рубля 17 копеек, исходя из следующего расчета:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Процентнаяставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
37
7%
365
508,07
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
49
6,50%
365
624,78
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
16
6,25%
365
196,16
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
40
6,25%
366
489,07
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
77
6%
366
903,80
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
56
5,50%
366
602,54
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
35
4,50%
366
308,11
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
158
4,25%
366
1 313,64
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
80
4,25%
365
666,96
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
35
4,50%
365
308,96
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
50
5%
365
490,41
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
41
5,50%
365
442,35
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
49
6,50%
365
624,78
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
42
6,75%
365
556,13
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
56
7,50%
365
823,89
71 600
--.--.---- г.
--.--.---- г.
26
8,50%
365
433,52
Итого:
847
5,60%
9 293,17
Доводы представителя ООО «Кар Ассистанс», согласно которым Закон «О защите прав потребителей» не распространяется на спорные правоотношения, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку кредитный договор заключался заемщиком с целью приобретения автомобиля Kia Rio, 2019 года выпуска, то есть с целью, направленной на удовлетворение личных нужд как гражданина-потребителя.
Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для взыскания компенсации морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 1 000 рублей.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Размер штрафа составляет 17 656 рублей 78 копеек ((25020,38 + 9 293,17 + 1000)/2)).
С учетом заявленного представителем ответчика КБ «ЛОКО-Банк» (АО) ходатайства о снижении суммы штрафа, обстоятельств дела, длительности неисполнения обязательств ответчиком, суд полагает необходимым снизить размер штрафа до 10 000 рублей. Указанный размер штрафа соответствует требованиям разумности и справедливости. Оснований для дальнейшего снижения размера штрафа суд не усматривает, учитывая длительность неисполнения обязательств ответчиком.
В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика почтовых расходов. Указанные расходы подтверждены почтовым квитанциям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в размере 370 рублей 20 копеек (л.д. 5,27).
В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг, от --.--.---- г. распиской (л.д. 15-17).
С учетом сложности дела, объема оказанных представителем услуг, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 7 000 рублей в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя.
Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от оплаты государственной пошлины в силу закона, его требования удовлетворены частично, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1 529 рублей 41 копейки.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (ИНН: №--, ОГРН: №--) в пользу О.Е.П. (серия, номер паспорта: №--) 25 020 рублей 38 копеек в счет возврата процентов, уплаченных по кредиту, 9 293 рубля 17 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 370 рублей 20 копеек в счет возмещения почтовых расходов, 10 000 рублей в счет штрафа, 7 000 рублей в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг.
В иске в части взыскания неустойки отказать.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с акционерного общества Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (ИНН: №--, ОГРН: №--) в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере 1 529 рублей 41 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: подпись А.Р. Петрова
Копия верна
Судья А.Р. Петрова
Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..