Решение по делу № 2-576/2023 от 02.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шушиной В.И.,

при помощнике судьи Шефер М.М.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-576/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 25.03.2014 на сумму 48567 рублей, в том числе: 43029 рублей- сумма к выдаче, 5538 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 48567 рублей на счет заемщика №, открытий в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 43029 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 5538 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 14.10.2022 в сумме 74128,84 рублей, в том числе: основной долг – 48567 рублей, проценты – 7909,79 рублей, убытки банка – 7364,87 рубля, штраф – 10287,18 рублей. 24.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.09.2014. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 25.03.2014 в размере 74128,84 рублей, государственную пошлину в размере 2423,87 рубля.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Согласно письменных возражений просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со статьями 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В судебном заседании установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 25.03.2014 заключен договор о предоставлении кредита № по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 48567 рублей. Процентная ставка по кредиту – 36,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 48567 рублей на счет заемщика №, открытий в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 43029 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, 5538 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование (заявление на добровольное страхование № от 25.03.2014).

В соответствии с Тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафа, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день осуществления задолженности.

Факт получения суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с 25.03.2014 по 14.10.2022 и ответчиком не оспорен.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей не исполняет надлежащим образом.

Из доводов иска следует, что истец 24.08.2014 выставил требование о полном досрочном погашении задолженности до 23.09.2014 в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.10.2022 в сумме 74128,84 рублей, в том числе: основной долг – 48567 рублей, проценты – 7909,79 рублей, убытки банка – 7364,87 рубля, штраф – 10287,18 рублей.

При этом из представленного расчета судом установлено, что убытки в размере 7364,87 рублей являются процентами, исчисленные в соответствии с процентной ставкой по договору после выставления требования о досрочном погашении задолженности.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

От представителя истца в судебное заседание ходатайство о восстановлении срока, какие-либо пояснения относительно срока исковой давности не поступили.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 24.09.2014 по 24.09.2017.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов гражданского дела № 2-649/2019 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с ФИО1 следует, что к мировому судье судебного участка № 101 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 04.03.2019, что подтверждается штампом отделения связи на почтовом конверте.

Судебный приказ вынесен 12.03.2019, отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 101 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 17.12.2019.

С настоящим иском в суд истец обратился 10.11.2022.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, срока исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания ходатайства ответчика обоснованным и о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям, поскольку с момента истечения срока исполнения требования о возврате задолженности (с 24.09.2014) до обращения к мировому судье (04.03.2019) прошло более трех лет.

На дату подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности уже был пропущен истцом.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, истец суду не представил, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности следует отказать в полном объеме.

С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.03.2014, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья В.И. Шушина

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2023