Решение

Именем Российской Федерации

17.04.2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Карповой Д.Д.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

истец акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее по тексту - Банк «ВБРР» (АО)) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, мотивируя свои требования следующим.

Между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 30.11.2018 был заключен договор потребительского кредитования №.

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий Кредитного договора ООО «XКФ Банк» 30.11.2018 предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. по ставке 19,80 % годовых сроком пользования 60 месяцев.

На основании договора уступки прав (требований) №08292791 -ДРБ-19 от 29.08.2019, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Банк «ВБРР» (АО), цедент передал кредитору права (требования) по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении №1 к Договору и связаны с их погашением.

Согласно выписки из приложения №1 дополнительного соглашения №2/09193227- ДРБ-19 к Договору уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29.08.2019, кредитный договор, заключенный с ответчиком, также был передан кредитору.

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на 01.02.2023 размер задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредитования № от 30.11.2018 составляет 141313,88 руб., в том числе: 111815,64 руб. - просроченный основной долг; 6949,52 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 01.02.2023; 332,79 руб. - неустойка по процентам за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 602,13 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 21613,80 руб. - убыток за период с 29.06.2022 по 30.05.2024.

Определением от 30.12.2022 мировой судья судебного участка № 3 Кировского района г. Саратова отменен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 30.11.2018 в размере 141 313,88 руб., в том числе: 111815,64 руб. - просроченный основной долг; 6 949,52 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 01.02.2023; 332,79 руб. - неустойка по процентам за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 602,13 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 21 613,80 руб. - убыток, за период с 29.06.2022 по 30.05.2024.

Представитель истца Банк «ВБРР» (АО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, через своего представителя ФИО1 представила письменные возражения на иск, согласно которым выразила несогласие с иском в части взыскания убытков.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями статей 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 30.11.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 250000 руб. сроком на 60 месяцев, под 19,80 % годовых. В заявлении ответчик подтвердила, что ознакомилась с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов Банка по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, получила график погашения по кредиту.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ФИО2 приняла обязательства ежемесячно 30-го числа производить оплату кредита и процентов за пользованием им в размере 7594,01 руб.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита подпись заемщика в разделе «подписи», означает согласие с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в сети Интернет.

Как следует из материалов дела, в рамках договора заемщику был открыт счет №, на который перечислены денежные средства.

29.08.2019 между ООО «ХКФ Банк» и АО «ВБРР» заключен договор уступки прав требования №08292791 -ДРБ-19, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору №.

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые подписаны ответчиком, предусмотрено право банка уступить права требования по договору третьим лицам.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов ФИО2 перед истцом надлежащим образом не исполняла.

29.06.2022 ООО «ХКФ Банк» по поручению АО «ВББР» направило ФИО2 требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 162313,88 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое в добровольном порядке не исполнено.

Суд, исходя из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от 30.11.2018, приходит к выводу, что у истца возникло право потребовать от ответчика полного досрочного погашения задолженности.

Неудовлетворение данного требования обусловило подачу истцом заявления о выдаче судебного приказа.

Определением от 30.12.2022 мировой судья судебного участка № 3 Кировского района г. Саратова отменен судебный приказ от 22.11.2022 о взыскании с ФИО2 задолженности.

Истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 01.02.2023 размер задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредитования № от 30.11.2018 составляет 141313,88 руб., в том числе: 111815,64 руб. - просроченный основной долг; 6949,52 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 01.02.2023; 332,79 руб. - неустойка по процентам за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 602,13 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 21613,80 руб. - убыток за период с 29.06.2022 по 30.05.2024.

Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его верным в части расчета суммы задолженности по просроченному основному долгу; процентам за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 01.02.2023; неустойке по процентам за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; неустойке по просроченному основному долгу за период с 31.03.2022 по 28.06.2022, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств, порядок начисления процентов, суммы задолженности и неустойки, который не противоречит требованиям закона, и приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.02.2023: 111815,64 руб. - просроченный основной долг; 6949,52 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 01.02.2023; 332,79 руб. - неустойка по процентам за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 602,13 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 31.03.2022 по 28.06.2022.

Рассматривая исковые требования о взыскании убытков в размере 21613,80 руб. за период с 29.06.2022 по 30.05.2024, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу положений ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

В п. 1 ст. 14 названного Федерального закона закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как указано в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно п. 1 ч. 3 раздела III Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Требование о полном досрочном погашении кредита до 30.07.2022 было направлено банком ответчику 29.06.2022.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования с 30.06.2022 прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены истцом при надлежащем исполнении ответчиком условий договора.

Из представленного истцом расчета следует, что убытки за период с 29.06.2022 по 30.05.2024 в размере 21613,80 руб. представляют собой проценты за пользование заемными денежными средствами, установленные договором.

Таким образом, при надлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору истец мог получить проценты за пользование заемными денежными средствами, установленные договором, вследствие чего у суда имеются основания для взыскания суммы убытков за период с 29.06.2022 по 30.11.2023 (исходя из срока действия договора № от 30.11.2018 - 60 месяцев).

С учетом изложенного, требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, соответствует условиям договора, в связи с чем суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков и взыскании убытков в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 29.06.2022 по 30.11.2023 в размере 19804,58 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3990,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредита № от 30.11.2018 в размере 139504,66 руб., из них: 111815,64 руб. - просроченный основной долг; 6949,52 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 01.02.2023; 332,79 руб. - неустойка по процентам за период с 31.03.2022 по 28.06.2022; 602,13 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 31.03.2022 по 28.06.2022, 19804,58 руб. - убыток за период с 29.06.2022 по 30.11.2023, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3990,09 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова в течении одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Стоносова