2-32/2025
55RS0035-01-2025-000018-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Тевриз 05 мая 2025 года
Тевризский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Полещук А.В.,
при секретаре судебного заседания Польяновой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № 8634 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников в размере 164 174,23 рублей,
УСТАНОВИЛ:
В Тевризский районный суд Омской области с выше названным исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 и ФИО3 обратилось ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № 8634.
В обоснование требований представитель истца указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной лини посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Процентная ставка по кредиту составила 29,8% годовых.
Поскольку платежи по карте проводились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 01.07.2024 года по 15.01.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 164 174,23 рублей. ФИО4 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование не исполнено.
Банк установил, что заемщик ФИО4 умерла. При заключении эмиссионного контракта № ФИО4 была подключена к программе добровольного страхования, банк выгодоприобретателем не является. Предполагаемыми наследниками умершей ФИО4 являются ФИО1, ФИО2 и ФИО3 В связи с этим, истец просил суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 174,23 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28 719,09 рублей, просроченный основной долг – 135 455,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 925,23 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще (т. 2, л.д. 17), просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).
Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО2 и ФИО3 – ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, суду пояснил, что ФИО4 являлась матерью несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, ФИО4 умерла. Опекунство над малолетними ФИО2 и ФИО3 оформил ФИО1 в интересах несовершеннолетних ответчиков ФИО1 вступил в наследство после смерти ФИО4, обратившись к нотариусу с заявлением. От нотариуса ФИО1 узнал, что у ФИО4 имелся кредит, обязательства по которому не исполнены. Также от страховой компании ему поступали письма с предложением представить документы о смерти ФИО4 для получения страхового возмещения, однако ФИО1 в страховую компанию не обращался. Обращение в страховую компанию направил только после поступления иска в суд, смерть ФИО4 признана страховым случаем. В связи с тем, что заявление на выплату ФИО1 направил поздно, выплата до настоящего времени не произведена. Полагал, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страховой выплаты.
Представитель третьего лица Органа опеки и попечительства над несовершеннолетними ФИО7 в судебном заседании просил суд не взыскивать с ФИО1 задолженность по кредиту, так как на иждивении ФИО1 находится четверо малолетних детей.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежаще извещенным (т. 2, л.д. 71), участия в судебном заседании не принимало, о причинах неявки суд не известило, ходатайств суду не заявило.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Из положений ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 13.11.2023 года ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, заявление подписано простой электронной подписью (т. 1, л.д. 17).
13.11.2023 года истцом одобрена кредитная карта ФИО4 с лимитом 11 000,00 рублей, который мог быть увеличен. Тем же днем кредитная карта активирована (т. 1, л.д. 27).
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты от 13.11.2023 года, для проведения операций по карте банк предоставил ФИО4 возобновляемый лимит кредита в размере 11 000,00 рублей. Договор действует до полного выполнения клиентом своих обязательств, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета. Процентная ставка по договору определена 29.8% годовых (т. 1, л.д. 42-44).
В период пользования кредитной картой ФИО4 изменяла допустимый лимит по карте, а именно 31.01.2024 года – 100 000,00 рублей, 24.03.2024 года – 150 000,00 рублей (т. 1, л.д. 36).
Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 15.01.2025 года задолженность ФИО4 составила 164 174,23 рублей, из которых основной долг – 135 455,14 рублей, просроченные проценты – 28 719,09 рублей (т. 1, л.д. 34).
Таким образом, суд установил, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем, у заемщика перед банком образовалась задолженность.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1110 ГК РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Частью 1 ст. 1183 ГК РФ установлено, что право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч. 1 ст. 114 ГК РФ). Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 115 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Из ч. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В судебном заседании установлено, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умерла в <адрес>. На момент смерти ФИО4 в зарегистрированном браке не состояла, имела двоих детей: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т. 1, л.д. 132-133).
Судом установлено, что на основании постановлений от 25.07.2024 года №№ 238-п и 237-п между Органом опеки и попечительства Комитета образования Администрации Тевризского муниципального района и ФИО1 заключены договоры об осуществлении опеки над несовершеннолетними ФИО2 и ФИО3 (т. 1, л.д. 168-175).
Действуя в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 опекун ФИО1 обратился к нотариусу нотариального округа Тевризский район Омской области с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 (т. 1, л.д. 180).
Таким образом, установлено, что ФИО1 в интересах детей принял наследство после смерти их матери ФИО4
Истцом представлены сведения о счетах, открытых на мя ФИО4
Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет ФИО4 зачислено 750,00 рублей, 31.05.2024 года – 20 147,36 рублей, 3 383,33 рублей, 4 581,72 рублей. 14.11.2024 года осуществлен перевод денежных средств на счет, принадлежащий ФИО1, в сумме 29 336,45 рублей (т. 1, л.д. 46).
Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет ФИО4 зачислено 450,00 рублей, 31.05.2025 года – 20 147,36 рублей, 3 383,33 рублей, 4 581,72 рублей. 14.11.2025 года с указанного счета ФИО4 осуществлен перевод денежных средств на счет, принадлежащий ФИО1, в сумме 29 352,89 рублей (т. 1, обор.стор.л.д. 46).
Таким образом, истцом суду представлены доказательства того, что после смерти заемщика ФИО5 наследство в виде денежных средств в общей сумме 58 689,34 рублей (29 336,45 рублей + 29 352,89 рублей), размещенных на банковских счетах, принял ФИО1, как законный представитель несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3
Судом установлено, что при жизни ФИО4 не имела в собственности недвижимого имущества, что следует из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 29.01.2025 года (т. 1, л.д. 121) и справки БУ «Омский центр КО и ТД» от 30.01.2025 года (т. 1, л.д. 129).
Также по сведениям Гостехнадзора по Омской области от 29.01.2025 года и ОГИБДД ОМВД России по Тевризскому району от 03.02.2025 года, ФИО4 при жизни собственником транспортных средств не являлась (т. 1, л.д. 122, 127).
В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Частью 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Из ч. 2 ст. 1152 ГК РФ следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Из ч. 2 ст. 1153 ГК РФ следует, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании разъяснений п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Вышеприведенные нормы гражданского права и разъяснения, данные Верховным Судом РФ, позволяют суду сделать вывод о том, что ФИО1, действуя в интересах опекаемых ФИО2, и ФИО3, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, а также осуществив 14.11.2024 года (то есть после смерти заемщика) перевод денежных средств в общей сумме 58 689,34 рублей со счета умершей ФИО4 на свой счет, осуществил действия, свидетельствующие о принятии наследства после смерти последней.
03.12.2024 года ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требование (претензию), в которой банк установил наследникам заемщика срок по 09.01.2025 года для возврата денежных средств в размере 160 114,38 рублей (т. 1, л.д. 29).
Доказательств исполнения данного требования ответной стороной суду не представлено.
На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, как следует из разъяснений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
Истцом заявлены требования на сумму 164 174,23 рублей. В судебном заседании установлено, что ФИО1, действуя в интересах наследников ФИО2 и ФИО3, принял наследство после смерти ФИО4 на сумму 58 689,34 рублей. Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1 в солидарном порядке подлежат взысканию денежные средства в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости унаследованного ими имущества – 58 689,34 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответной стороной не представлено суду доказательств, свидетельствующих о необоснованности предъявленных истцом требований, а также указывающих на неправильность расчета задолженности, приведенного истцом.
Обоснованность предъявленных истцом к ответчикам требований, напротив, подтверждается совокупностью исследованных судом доказательств.
Таким образом, приведенные выше обстоятельства позволяют суду сделать вывод, что требования истца к ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1 являются обоснованными.
На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В судебном заседании установлено, что ФИО4 была застрахована по программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт (т. 1, л.д. 19-23).
ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО4 была признана страховым случаем, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам ФИО4 составил 301 146,76 рублей (т. 2, л.д. 1).
Согласно условиям Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, ПАО Сбербанк не является выгодоприобретателем (т. 2, л.д. 20). Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (т. 2, обор.стор.л.д. 47).
По информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 01.04.2025 года, для получения страховой выплаты наследники должны обратиться в страховую компанию с заявлением на право получения страховой выплаты (т. 2, л.д. 30).
Материалы дела не содержат сведений об осуществлении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты в пользу наследников ФИО4 В ходе судебного разбирательства законный представитель ответчиков ФИО1 суду пояснил, что с заявлением на получение страховой выплаты обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в конце апреля 2025 года, до настоящего момента страховая выплата наследникам не поступала, в этой связи задолженность не погашена.
Согласно сведениям, представленным суду ПАО Сбербанк 05.05.2025 года, денежные средства в счет погашения задолженности по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 05.05.2025 года не поступали.
Таким образом, доводы законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО2 и ФИО3 - ФИО1 о том, что задолженность должна быть погашена страховой компанией суд отклоняет, поскольку выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники ФИО4 – дети ФИО2 и ФИО3
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Часть 1 ст. 88 ГПК РФ закреплено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В исковом заявлении представитель истца также просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 925,23 рублей, оплаченной по платежному поручению от 22.01.2025 года № 8889 (т. 1, л.д. 15).
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в размере 4 000,00 рублей.
При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № 8634 – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1 (паспорт серии №, выдан 24.10.2013 года ТП УФМС России по Омской области в Тевризском районе) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № 8634 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № (по счету международной банковской карты №), заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере 58 689,34 рублей (в пределах стоимости принятого наследства после смерти ФИО4), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Тевризский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.В. Полещук
Решение в окончательной форме
изготовлено 07.05.2025 года