Дело № 2-1799/23
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
адрес15.02.2023г.
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Захаровой О.Н.,
при помощнике судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование» о возврате неиспользованной части страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование» о возврате неиспользованной части страховой премии, в котором просит взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование» часть страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей», а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 08.06.2021г. между истцом и ООО «БМВ Банк» был заключен договор потребительского кредита № 267837R/3/21.
Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен договор страхования № 0790W/215/G05273/1сроком до 07.06.2023 г., согласно которому объектом страхования являлась гарантия сохранения стоимости автомобиля марки марка автомобиля. Указанный договор являлся дополнительным к основному договору КАСКО №АС159842820 от 08.06.2021 г. Страховая премия составила сумма Полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом 21.06.2021г., кредит погашен досрочно. Таким образом, у него появилось право требовать возврата неиспользованной части страховой премии.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате страховой премии, ввиду отказа от договора страхования. Однако требование не было выполнено. Просит взыскать с ответчика часть неиспользованной страховой премии.
В судебное заседание истец явился, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, ООО «АльфаСтрахование» извещалось о явке в суд надлежащим образом.
Суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 08.06.2021г. между истцом и ООО «БМВ Банк» был заключен договор потребительского кредита № 267837R/3/21 на общую сумму сумма сроком до 15.06.2026г, под 14,196% годовых.
Как установлено судом, ФИО1 были подписаны: Полис страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля №0790W/215/G05273/1 от 08.06.2021 г.; Согласие на обработку персональных данных от 08.06.2021г.; Договор № АС159842820 и приложение №1 к полису №АС159842820 от 08.06.2021 г. Определения условий договора страхования транспортных средств заявление на страхование, подписывая вышеуказанные документы , истец подтвердил, что все условия ему разъяснены и понятны.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с Полисом страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля №0790W/215/G05273/1 от 08.06.2021 г. страховая сумма составила сумма Размер страховой премии составил сумма (л.д. 14).
Как установлено судом, страховая премия была оплачена Банком по поручению истца и вошла в тело кредита.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование гарантии сохранения стоимости автомобиля является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхована между страхователей и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Действующее законодательство РФ не предусматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему истцом страховую премию, за исключением положений ст.958 Гражданского кодекса РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданского ответственности, связанной с этой деятельность.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подложить возврату, если договором не предусмотренного иное.
Истец просит суд взыскать с ответчика часть неиспользованной страховой премии указав, что кредитные обязательства были им исполнены и кредит погашен 21.06.2021г.
С указанными требованиями суд согласиться не может, поскольку действие Договора страхования не было обусловлено сроком действия кредитного договора, и страховая сумма не привязана к размеру фактической задолженности по кредиту на день наступления страхового случая.
Как установлено судом Договор страхования продолжает действовать и страховой случай не наступал. Страховая сумма, в соответствии с Договором страхования устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования.
Довод истца, что договор страхования, является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, также не находит подтверждения.
В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, страхователь вправе отказаться от него.
Судом установлено, что 22.06.2022 г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой возвратить неиспользованную часть страховой премии (л.д. 47-49).
В срок установленный законодательством РФ ответчиком претензия удовлетворена не была, в связи с чем истец 13.09.2022 г. обратился к финансовому уполномоченному, который Решением №У-22-109381/5010-004 от 03.10.2022г. в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании с адрес страховой премии по Договору GAP было отказано (л.д. 50-62).
Таким образом, истец не воспользовался правом расторгнуть в одностороннем порядке договор страхования, обратившись к ответчику в установленный срок.
Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания с ответчиков оплаченной страховой премии.
Требования истца о взыскании неустойки и штрафа, предусмотренных ст. ст. 13, 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", также подлежат отклонению, поскольку их взыскание предусмотрено в случае нарушения ответчиком прав потребителя, однако нарушений ответчиком прав истца судом не установлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания расходов на оплату судебных издержек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование» о взыскания неиспользованной части страховой премии– отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.
Судья: