Дело № 2-3986/2022
55RS0004-01-2022-005578-13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Поповой Т.В.,
при секретаре Николаевой М.Н.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Кредитному потребительскому кооперативу «Сберегательный центр «Золотой фонд» в лице председателя ликвидационной комиссии ФИО3 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием, указав, что 18 апреля 2017 года между ФИО2 и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» был заключен договор № 6-00002924 о передаче членом (заемщиком) личных сбережений в пользование, по условиям которого истец передает ответчику личные денежные средства в размере 148 289, 90 рублей, на срок до 18 апреля 2018 года. В соответствии с п. 1.3 договора за пользование денежными средствами ответчик выплачивает истцу компенсацию в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму личных сбережений. Согласно п. 2.2 договора истец 20 июня 2017 года пополнила сумму сбережений в размере 1 165 000 рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером № 2777. При расторжении договора по состоянию на 18 апреля 2018 года денежные средства не выдавались и повторно не вносились. 18 апреля 2018 года между истцом и ООО ФК «Деловые инвестиции» был заключен договор № 9-0000331 на сумму 1 400 000 рублей, на срок до 18 апреля 2019 года и № 9-0000515 от 22 августа 2018 года на сумму 57 161, 63 рублей, сроком до 22 августа 2019 года. Все указанные операции проходили в КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» по адресу: <адрес>. При перезаключении договоров с ООО ФК «Деловые инвестиции» пайщик (вкладчик) был введен в заблуждение, полагая, что дело имеет с одним и тем же обществом, фактически при расторжении договоров и заключении новых денежные средства из кассы не выдавались и повторно не вносились. Никаких оснований предполагать, что стороной договора займа является иное лицо, нежели КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», с которым у истца при аналогичных обстоятельствах, в том же офисе заключался договор, успешно исполненный сторонами, не имелось. Кроме того, КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и ООО ФК «Деловые инвестиции» являются аффилированными лицами. Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» по состоянию на апрель 2019 года участниками обоих юридических лиц являлся ФИО4 Постановлением Восьмого Арбитражного апелляционного суда от 27 ноября 2018 года № 08АП-11085/2018 по делу А46-1388/2018 установлено, что наличные денежные средства КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» пайщикам при расторжении договора не выдавались, в ООО ФК «Деловые инвестиции» денежные средства пайщиками не вносились. В свою очередь, ни КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», ни ООО ФК «Деловые инвестиции» денежные средства по требованию граждан не возвращают. Банком России как контрольным органом проведена проверка деятельности КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» за период с 01 июля 2016 года по 06 декабря 2017 года, по результатам которой установлены нарушения в части отнесения задолженности заемщиков ООО «Артель Чуя ЛТД», ООО «Герваси», ООО ФК «Деловые инвестиции», ООО «Система», ООО «Радуга-Транс», ФИО5, ФИО6, ФИО7 иных заемщиков в целях формирования резервов в несуществующую группу займов, о чем составлен акт № А1НИ25-16-4/8ДСП от 07 декабря 2017 года, который не оспорен. Таким образом, обязательства по возврату денежных средств переводились на ООО ФК «Деловые инвестиции» формально, с целью создания видимости улучшения финансового положения КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд». Подписанием договоров с ООО ФК «Деловые инвестиции» прикрыты фактические правоотношения между кредитором и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд». Само по себе включение в реестр требований кредиторов ООО ФК «Деловые инвестиции» требований пайщиков - физических лиц на основании фиктивно оформленных договоров займа не исключает право пайщика на предъявление иска к КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд». Определением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-2396/2019 требования ФИО2 включены в четвертую очередь реестра требований кредиторов ООО ФК «Деловые инвестиции». Просила взыскать с КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 1 451 342, 55 рублей.
В судебном заседании истец ФИО2 поддержала исковые требования в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Представитель ответчика КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», ответчик ФИО3, председатель ликвидационной комиссии, в судебное заседание не явились, судебная корреспонденция, направленная в их адрес, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, доказательств наличия уважительности причин неполучения судебных извещений и неявки в судебное заседание не представили, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли, письменные возражения по существу спора не направляли.
Представитель третьего лица ООО Финансовая компания "Деловые инвестиции" в лице конкурсного управляющего ФИО8 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, доказательств наличия уважительности причин неполучения судебных извещений и неявки в судебное заседание не представил, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, письменный отзыв по существу спора не направлял.
Суд, учитывая мнение истца и руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
В соответствии со ст. 242 ГПК РФ заочное решение суда подлежит отмене по заявлению ответчика, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пп. 21 п. 3 ст. 1 Федерального закона N 190-ФЗ от 18 июля 2009 года "О кредитной кооперации" привлеченные средства - денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Применительно ст. 3 указанного Закона деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.
По условиям ст. 4 Закона кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключенных с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, а именно ст. 30 Закона.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона N 190-ФЗ от 18 июля 2009 года "О кредитной кооперации" для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений. По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 апреля 2017 года между КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и ФИО2 был заключен договор № 6-00002924 о передаче членом (пайщиком) личных сбережений в пользование, по условиям которого ФИО2 передала сроком на до 18 апреля 2018 года КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» личные сбережения в сумме 148 289, 90 рублей, путем внесения денежных средства в кассу кооператива, а КПК "Сберегательный центр "Золотой фонд" обязался вернуть указанную сумму личных сбережений по истечении срока, указанного в п. 1.1 договора, вместе с суммой компенсации за пользование личных сбережений. За пользование суммой личных сбережений кооператив выплачивает пайщику компенсацию в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму личных сбережений, из расчета 365 дней в году, до дня возврата суммы личных сбережений пайщику кооператива включительно, за вычетом налога на доходы физических лиц с суммы компенсации за использование личных сбережений в размере и порядке, установленном действующим законодательством РФ. Согласно п. 2.5 договора для получения суммы личных сбережений по окончании срока действия договора пайщику необходимо не менее, чем за 10 рабочих дней до даты окончания срока договора оформить заявление о получение суммы личных сбережений (лично в офисе кооператива в письменной форме, либо посредством телефонной, факсимильной, иной связи). Пунктом 2.6 предусмотрено, что при поступлении от пайщика соответствующего заявления не позднее, чем за 10 рабочих дней до даты окончания срока договора, кооператив выдает/перечисляет пайщику сумму личных сбережений не позднее первого рабочего дня, следующего за днем окончания срока действия договора. В силу п. 2.7 сумма личных сбережений считается возвращенной кооперативом в момент передачи ее пайщику в наличной, либо безналичной форме и оформления соответствующего финансового документа о возврате суммы личных сбережений (расходного кассового ордера/платежного поручения). Датой возврата личных сбережений является день выдачи суммы личных сбережений пайщику/перечисления денежных средств на счет пайщика по указанным реквизитам. Пунктом 3.1.4 предусмотрена возможность досрочного расторжение договора по инициативе пайщика, в этом случае кооператив обязуется вернуть сумму личных сбережений в течение 10 рабочих дней, с даты подачи пайщиком заявления в письменной форме о расторжении настоящего договора. Возврат сбережений в данном случае осуществляется либо в наличной форме, либо путем перечисления на счет пайщика по усмотрению кооператива. В силу п. 3.2.1 вправе по истечении срока действия настоящего договора истребовать личные сбережения, по окончании срока, указанного в п. 1.1 договора не требовать возврата личных сбережений, а переоформить настоящий договор.
Согласно квитанций, выданных КПК "Сберегательный центр "Золотой фонд" к приходному кассовому ордеру N 1745 от 18 апреля 2017 года, от ФИО2 принята сумма в размере 148 289, 90 рублей, к приходному кассовому ордеру N 2777 от 20 июня 2017 года от ФИО2 принята сумма в размере 1 165 000 рублей, на основании договора сбережений № 6-00002924 от 18 апреля 2017 года.
18 апреля 2018 года между ООО ФК "Деловые инвестиции" и ФИО2 был заключен договор займа денежных средств N 9-0000331 на сумму 1 400 000 рублей, сроком до 18 апреля 2019 года с уплатой процентов в размере 16 % годовых.
Согласно квитанции, выданной ООО ФК "Деловые инвестиции" к приходному кассовому ордеру N 9-000000369 от 18 апреля 2018 года, от ФИО2 принята сумма в размере 1 400 000 рублей по займу по договору 0-0000331 от 18 апреля 2018 года.
22 августа 2018 года между ООО ФК "Деловые инвестиции" и ФИО2 был заключен договор займа денежных средств N 9-0000515 на сумму 51 342, 55 рублей, сроком до 22 августа 2019 года с уплатой процентов в размере 15 % годовых.
Согласно квитанции, выданной ООО ФК "Деловые инвестиции" к приходному кассовому ордеру N 9-000000962 от 22 августа 2018 года, от ФИО2 принята сумма в размере 51 342, 55 рублей по займу по договору 0-0000515 от 22 августа 2018 года.
По требованию пайщика выплата денежных средств ни КПК "Сберегательный центр "Золотой фонд", ни ООО ФК "Деловые инвестиции" не произведена, что послужило обращению в суд.
Определением Арбитражного суда Иркутской области от 26 ноября 2019 года по делу № А19-2396/2019 требования ФИО2 признаны обоснованными и денежные средства в размере 1 451 342 рублей включены в четвертую очередь реестра требований кредиторов ООО ФК «Деловые инвестиции».
Согласно выписке из ЕГРЮЛ КПК "Сберегательный центр "Золотой фонд" зарегистрирован в качестве юридического лица 03 июля 2013 года, по своей организационно-правовой форме является кредитным потребительским кооперативом, находится в стадии ликвидации, о чем произведена запись 18 ноября 2022 года, председателем ликвидационной комиссии назначен ФИО3
Как следует из пояснений истца в судебном заседании, фактически наличные денежные средства были внесены ею только в КПК "Сберегательный центр "Золотой фонд", КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и ООО ФК «Деловые инвестиции» являются аффилированными лицами, учредителем обоих юридических лиц являлся ФИО11. Никаких оснований предполагать, что стороной договора займа является иное лицо, нежели КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», с которым у истца при аналогичных обстоятельствах, в том же офисе заключался договор, не имелось.
Из Постановления Восьмого Арбитражного апелляционного суда от 27 ноября 2018 года № 08АП-11085/2018 по делу А46-1388/2018 следует, что Банком России как контрольным органом проведена проверка деятельности КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» за период с 01 июля 2016 года по 06 декабря 2017 года, по результатам которой установлены нарушения в части отнесения задолженности заемщиков ФИО12. иных заемщиков в целях формирования резервов в несуществующую группу займов, о чем составлен акт № А1НИ25-16-4/8ДСП от 07 декабря 2017 года, который не оспорен.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ч. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа относится к числу реальных договоров и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено, что фактически денежные средства при расторжении договора пайщику КПК «СЦ «Золотой фонд» по договору займа от 18 апреля 2017 года не выдавались, в кассу ООО ФК "Деловые инвестиции" при наличии платежных документов ею не вносились, что свидетельствует о безденежности данных договоров.
Доказательств возврата истице денежных средств по договору от 18 апреля 2017 года, заключенному между КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и ФИО2, данным ответчиком по правилам ст. 56, 71 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств перечисления ее денежных средств в размере 1 451 342, 55 рублей по договорам от 18 апреля 2018 года, 22 августа 2018 года в кассу ООО ФК "Деловые инвестиции".
Таким образом, в отсутствие доказательств исполнения КПК СЦ "Золотой фонд" обязательств по возврату денежных средств, суд исковые требования находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Статьей 12 ГПК РФ закреплен конституционный принцип состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ), который предоставляет сторонам право непосредственно участвовать в судебном заседании, и возлагает обязанность представлять суду свои требования и возражения, а также доказательства, подтверждающие их обоснованность, то есть возлагает бремя доказывания на сами стороны и снимает с суда обязанность по сбору доказательств.
Ответчик, не явившись в судебное заседание, лишил себя возможности возражать против заявленных исковых требований, представлять соответствующие доказательства.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 300 рублей, по правилам ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит возмещению в пользу истца с ответчика КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд».
При цене иска 1 451 342, 55 рублей в порядке ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина в размере 15 157 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой фонд», ИНН <***>, КПП 550601001, ОГРН <***>, в лице председателя ликвидационной комиссии ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, паспорт серии <...>, в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии <...>, задолженность по договору о передаче членом (пайщиком) личных сбережений в пользование № 6-00002924 от 18 апреля 2017 года в размере 1 451 342, 55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 рублей.
Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой фонд» в доход бюджета города Омска государственную пошлину в размере 15 157 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения копии этого решения, в случае, если его неявка в судебное заседание была вызвана уважительной причиной, о которой он не имел возможности своевременно сообщить.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.
Судья Попова Т.В.
Решение в окончательной форме изготовлено 19 декабря 2022 года.