Дело № 2-1-598/2023

73RS0012-01-2023-000661-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г.

при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (банк) и ФИО2 (заемщик) заключили кредитный договор №*** от 12.10.2012, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему кредит в сумме 112 553,20 руб. на срок до 12.10.2015 из расчета 29% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 12.10.2015 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29% годовых. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

03.11.2020 мировым судьей судебного участка №2 Мелекесского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ по делу №*** о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Указанный судебный приказ был отменен.

В период с 28.04.2014 по 16.08.2023 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 16.08.2023 составила: 71 125,45 руб. – сумма невозвращенного основного долга; 9 437,28 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых; 185 071,31 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 16.08.2023, 109 995 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.08.2023.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 099 955 руб. (986 509,99+113445,09), является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки до 70 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» 26.08.2014 был заключен договор уступки прав требования №*** от 26.08.2014. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. На основании указанных договоров к истцу (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

Просил взыскать с ответчика в его пользу 71 125,45 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 9 437,28 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых по состоянию на 26.08.2014, 185 072,31 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, по состоянию с 27.08.2014 по 16.08.2023; 70 000 руб. – сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанную по состоянию с 27.08.2014 по 31.03.2022 с 02.10.2022 по 16.08.2023; проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 71 125,45 руб. за период с 17.08.2023 по дату фактического исполнения обязательства; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 71 125,45 руб. за период с 17.08.2023 по дату фактического исполнения обязательств; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 6 556 руб.

Истец индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 12.10.2012 ФИО2, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», подала в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Заявление-оферту №*** от 12.10.2012, в котором просила банк заключить с ней посредством акцепта данного Заявления-оферты договор банковского счета в валюте Российской Федерации и предоставить ей потребительский кредит в размере 112 553,20 руб. на срок с 12.10.2012 по 12.10.2015 под процентную ставку 29,00% годовых. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами 12 числа каждого месяца в размере 4 717 руб. Дата последнего платежа 12.10.2015, сумма последнего платежа – 7 754,27 руб. Максимальная сумма уплаченных процентов составляет 57 296,07 руб. Договором предусмотрена неустойка за несвоевременную (неполную) оплату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитов в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

На основании указанного Заявления-оферты ответчика между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №*** от 12.10.2012, в соответствии с которым банк обязался предоставить ей кредит в сумме 112 553,20 руб. сроком до 12.10.2015 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29% годовых. Заполнив и подписав данное Заявление-оферту, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что данное Заявление-оферта совместно с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ним и банком.

Стороны договорились, что погашение задолженности по кредитному договору, осуществляется на текущий счет №***.

Свои обязательства банк по договору выполнил, предоставив ответчику обусловленную договором денежную сумму.

В соответствии с «Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» - неотъемлемой части кредитного договора - ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. (п.2.1.). В соответствии с п.2.5. данных Условий возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Ответчик обязался производить банку ежемесячные платежи в размере 4 717 руб. (последний платеж – в размере 4 754,27 руб.).

Стороны договорились, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4.«Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)»).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО2 при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, в чем собственноручно расписалась.

Кредитным договором предусмотрена ответственность ответчика: в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1.«Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)»).

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

03.11.2020 мировым судьей судебного участка №2 Мелекесского судебного района Ульяновской области был выдан судебный приказ по делу №*** о взыскании с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от 12.10.2012 в размере 50000 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 850,00 руб.

В адрес ИП ФИО1 в счет погашения задолженности денежные средства не поступали согласно окончанию исполнительного производства (л.д.32).

Задолженность по кредитному договору, согласно составленному истцом расчету по кредитному договору №*** от 12.10.2012, предоставленному стороной истца, по состоянию на 16.08.2023 составила: 71 125,45 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 9 437,28 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014, 185 072,31 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 16.08.2023, 109995 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.08.2023.

При этом истец по своей инициативе снизил: сумму неустойки, предусмотренной кредитным договором до 70 000 руб.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

26.08.2014 между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №*** от 26.08.2014, по которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию в срок не позднее 29.08.2014 (включительно) прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленном по форме Приложения №2 к данному договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно Выписке из Реестра должников к договору уступки требования №*** от 26.08.2014-Приложения №2 к договору уступки требования №*** от 26.08.2014, подписанного представителями АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «САЕ», АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало в ООО «САЕ» право требования по кредитному договору №*** от 12.10.2012, заключенному между банком и ответчиком, с размером его задолженности перед банком 80 562,73 руб. (остаток основного долга по кредиту – 71 125,45 руб., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком – 9 437,28 руб.).

02.03.2020 между Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (Цедент) в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) от 02.03.2020, в соответствии с которым цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014. Права требования к должникам перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Из акта приема-передачи от 30.04.2020, составленного между Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий), следует, что во исполнение договора уступки права требования (цессии) от 02.03.2020, заключенного между сторонами, цедент передал в срок, установленный договором, а цессионарий принял имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) №*** от 26.08.2014. Среди переданных договоров указан договор уступки требования (цессии) №*** от 26.08.2014 с Приложением №1 к нему «Порядок расчетов», Приложением №2 к нему «Реестр должников», заверенным реестром платежей по требованиям, не входящим в предмет данного договора.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу приведенных норм права, условий договора уступки истцу по договору уступки перешли права кредитора по договору займа в полном объеме, в том числе право требования от должника уплаты предусмотренных договором займа процентов за пользование заемными средствами, за просрочку исполнения обязательства.

С учетом указанного, суд признает процессуальное право ИП ФИО1 на предъявление иска в суд и взыскания в свою пользу задолженности по основному долгу по кредитному договору, заключенному с ФИО2

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.08.2023, а именно: 71 125,45 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 9 437,28 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014, 185 072,31 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 16.08.2023, 70 000 руб. – сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.08.2023.

Истец просит взыскать проценты, рассчитанные с 17.08.2023 до фактического погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, кредитный договор не расторгнут, сумма основного долга не оплачена. В связи с чем суд признает право за истцом на начисление процентов на просроченный основной долг с 17.08.2023 по день фактического погашения суммы основного долга.

Истец просит взыскать неустойку, начисленную на сумму основного долга с 17.08.2023 по день фактической оплаты.

Судом установлено, что кредитный договор действующий. Условиями договора предусмотрено начисление процентов и неустойки в размере 0,5% в день на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с указанным требования истца о начислении по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 71125,45 руб. за период с 17.08.2023 по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 556 руб.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженки *** (паспорт ***) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №***, ОГРН №***) задолженность по кредитному договору №*** от 12.10.2012 в размере 335635,04 руб., в том числе: 71 125,45 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 9 437,28 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014, 185 072,31 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 16.08.2023, 70 000 руб. – сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 16.08.2023.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по кредитному договору №*** от 12.10.2012 в размере 29,00% годовых, начисленные на сумму основного долга 71125,45 руб. с 17.08.2023 и по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по кредитному договору №*** от 12.10.2012 в размере 0,5% за каждый день просрочки, начисленную на сумму основного долга 71125,45 руб. с 17.08.2023 и по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6556 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения, которое будет изготовлено не позднее 28.09.2023 года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Г. Зимина