УИД: 11RS0001-01-2024-015559-73 Дело № 2-890/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Лушковой С.В.,

при помощнике ФИО2

c участием представителя истца ФИО3

представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 11 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании действий (бездействия) незаконными, обязании произвести наследственные выплаты с учетом процентов на день выплат,

установил:

Представитель ФИО5 - ФИО3 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании действий (бездействия) незаконными, обязании произвести наследственные выплаты наследнику ФИО1, умершего ** ** **, - ФИО5 денежных средств, находящихся на счетах, открытых в банке ВТБ (ПАО) №№..., 40№..., 40№..., 40№... с причитающимися процентами.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.

Представитель ответчика требования не признал по доводам письменных возражений.

Истец, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, ФИО7, извещённые о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились.

При отсутствии возражений, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, и оценив в совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет (п. 1 ст. 852 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судами и следует из материалов дела, на имя ФИО1, ** ** ** года рождения, в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) открыты счета:

- ** ** ** счет №... (банковская карта №..., №...),

- ** ** ** счет №... (банковская карта №..., №..., №..., №...),

- ** ** ** счет №...,

- ** ** ** – счет №... (банковская карта №...).

ФИО9 А.М. умер ** ** **.

Наследниками ФИО1 являются ... ФИО5, и ... – ФИО7

...

В доверенности указано, что личность ФИО5 установлена на основании предъявленного действительного удостоверения личности.

По заявлению ФИО3, действующего от имени ФИО5.. по доверенности, удостоверенной др. ..., нотариусом ..., ** ** **, регистрационный номер в нотариальном реестре №... нотариусом Сыктывкарского нотариального округа Республики Коми, ФИО6 ** ** **. выдано свидетельство ... о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли денежных средств, находящихся на счетах в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО5, ...

** ** ** свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли денежных средств, находящихся на счетах в Банке ВТБ (публичное акционерное общество), выдано ФИО7

По доводам иска, в ** ** ** года ФИО3, действуя в интересах ФИО5, обратился в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с заявлением о выплате наследственных денежных средств, приложив к заявлению доверенность №... нотариально заверенный перевод доверенности, свидетельство о праве на наследство.

** ** ** в Банк представлена нотариально заверенная копия удостоверения личности ФИО5

Однако, ** ** ** было «отказано в обслуживании по доверенности», в связи с чем ** ** ** обратился в Банк с претензией, оставленной без удовлетворения.

Из представленного отзыва и документов Банка следует, что в ** ** ** года представитель ФИО5 - ФИО3 обратился в подразделение Банка с целью получения наследственного имущества ФИО1 В качестве подтверждения полномочий представил доверенность, зарегистрированную в нотариальном реестре №... от ** ** ** на немецком языке с проставлением апостиля и приложением нотариально удостоверенного перевода на русский язык.

Также, ФИО3 представлена в Банк заверенная копия удостоверения личности ФИО5 №..., выданного Администрацией ... ** ** **, с приложением заверенного перевода на русский язык.

По доводам Банка, в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", у представителя ФИО5 - ФИО3 был запрошен документ, указанный в преамбуле доверенности, в качестве документа удостоверяющего личность ФИО5, - свидетельство о рождении №..., выданное ** ** ** администрацией ..., для сверки и подтверждения верности реквизитов. Поскольку был представлен иной документ – удостоверение личности Р. №..., выданный Администрацией ... ** ** **, то Банк не мог надлежащим образом осуществить процедуру идентификации ФИО5, в связи с чем, в запрошенной операции было отказано.

Вместе с тем, из имеющихся письменных ответов Банка на обращениям ФИО3 №... от ** ** **, №... от ** ** **, №... от ** ** ** и №... от ** ** ** следует, что для проверки доверенности заявителю предложено представить надлежащим образом заверенную копию паспорта доверителя, поскольку нотариальная доверенность не может использоваться для подтверждения достоверности сведений о документе, удостоверяющем личность, и внесения идентификационных данных клиента на основании содержащихся в доверенности сведений, со ссылкой на ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В ответе ** ** ** на обращения №..., №... указано, что поскольку в доверенности, выданной ФИО5, указан документ, удостоверяющий личность доверителя, отличный от документа, указанного в свидетельстве о праве на наследство, Банк не может идентифицировать доверителя, в связи с чем, необходимо представить копию документа, удостоверяющего личность доверителя, указанного в доверенности.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Подпунктом 1 пункта 1 статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок (п. 2.1).

Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П, сведения, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата рождения; 1.3. Гражданство; 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться), и код подразделения (при наличии).

При этом, в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются для иностранных граждан паспорт иностранного гражданина (п. 1.4.2 Приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П).

Таким образом, по приведенным Банком основаниям, отказ в запрошенной ФИО3 операции – выплате наследнику ФИО1 - ФИО5 находящихся на счетах денежных средств с причитающимися процентами, учитывая представление представителем удостоверение личности №... ФИО5, не основан на законе.

Следует признать действия (бездействие) Банка ВТБ (публичное акционерное общество) незаконными и обязать Банк ВТБ (публичное акционерное общество) произвести выплаты наследнику ФИО1, ** ** ** года рождения, умершего ** ** **, - ФИО5 (удостоверение личности №...), в размере ? денежных средств, находящихся на счетах, открытых в банке ВТБ (публичное акционерное общество) №№..., 40№..., 40№..., 40№... с причитающимися процентами.

На основании ст. 98 ГПК РФ Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 3000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Признать действия (бездействие) Банка ВТБ (публичное акционерное общество) незаконными.

Обязать Банк ВТБ (публичное акционерное общество) произвести выплаты наследнику ФИО1, ** ** ** года рождения, умершего ** ** **, - ФИО5 (удостоверение личности №...), в размере ? денежных средств, находящихся на счетах, открытых в банке ВТБ (публичное акционерное общество) №№..., 40№..., 40№..., 40№... с причитающимися процентами.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (...) в пользу ФИО5 (...) расходы по оплате государственной пошлины 3000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В.Лушкова

...