Дело № 2-3-147/2023,
УИД 13RS0015-03-2023-000140-26
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Старое Шайгово 07 августа 2023 г.
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Симонова В.Ю.,
при секретаре судебного заседания Шестаковой О.Н.,
с участием в деле:
истца - акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», его представителя – ФИО1,
ответчика - ФИО2,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***> от 03 июля 2020 г., судебных расходов,
установил:
акционерное общество «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО2 (далее – ответчик, Заемщик) указав в обоснование, что между Банком и ФИО3, ФИО2 (далее - солидарные заемщики) заключен договор потребительского кредита <***>- 20 от 03 июля 2020г. (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 650 000,00 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 11 % годовых сроком до 02 июля 2025г.
Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 31 января 2022 г. (резолютивная часть определения объявлена 26 января 2022 г.) по делу № А39-11024/2021 заявление должника (уполномоченного заемщика по кредитному договору №3139201/0008-20 от 03.07.2020 г.) ФИО3 о признании её несостоятельной (банкротом) признано обоснованным, в отношении ФИО3 введена процедура реструктуризации долгов гражданина сроком до 08 июня 2022г., финансовым управляющим утвержден ФИО4
Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 24 апреля 2023г. по делу № А39-11024/2021 процедура реализации имущества должника завершена. Должник освобождён от исполнения обязательств.
Банк исполнил свои обязанности, предусмотренные Кредитным договором, выдав денежные средства в пределах суммы установленной в п.п. 1 п. 2 Кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Однако Заемщиком обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнены в полном объеме, с нарушением порядка и сроков, установленных п.п. 6 п. 2 Кредитного договора, согласно которому платежи по кредиту (возврат основного долга и оплата процентов за пользование кредитом) Заемщики обязаны осуществлять согласно Графику платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного договора (приложение № 2 к Кредитному договору).
Согласно п.п. 12 п. 2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита (основного долга) за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты фактического возврата Заемщиком суммы просроченного кредита (основного долга).
По состоянию на 21 апреля 2023г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 675 635,12 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Актив Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита <***> от 03 июля 2020г. по состоянию на 21 апреля 2023г. в размере 675 635,12 руб. из них:
192 636,79 руб. - основной долг;
347 681,94 руб. - срочный основной долг;
3 419,55 руб. - сумма начисленных, непогашенных процентов;
99 852,62 руб. - сумма просроченных процентов;
32 044,22 руб. - сумма неустойки на просроченный основной долг.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АКТИВ БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 22 апреля 2023г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АКТИВ БАНК» неустойку по ставке 20 % процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с 22 апреля 2023г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Актив Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 956 руб.
Представитель АО «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, в исковом заявлении требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в случае неявки своего представителя в судебное заседание в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривал, контр расчёт задолженности не представил, однако полагал, что задолженность по кредитному договору отсутствует, так как его супруга - ФИО3 (солидарный заёмщик), прошла процедуру банкротства и долг по кредиту заключенному с АО «АКТИВ БАНК» был списан.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО3 считала заявленные требования не обоснованными, поскольку она является супругой ответчика, они ведут совместное хозяйство, и так как ей вышеуказанный долг был списан в процедуре банкротства, оснований для его взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО2, не имеется.
На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).
Как следует из имеющихся в деле письменных доказательств, на основании заключенного 03 июля 2020г. между истцом и солидарными заемщиками - ФИО3 и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <***> от 03 июля 2020г. согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 650 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 11 % годовых сроком до 02 июля 2025г. (л.д. 20-22).
Согласно п. 6 Кредитного договора платежи по кредиту должны производиться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (л.д. 20).
В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочь даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно п.14 Кредитного договора заемщики ознакомлены с условиями Договора, что подтверждается их подписями (л.д. 21).
Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 03 июля 2020г., перечислив заемщикам кредит в размере 650 000 руб. путем перечисления данной суммы на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № открытого на имя ФИО3
Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 31 января 2022 г. по делу № А39-11024/2021 заявление должника (уполномоченного заемщика по кредитному договору №3139201/0008-20 от 03.07.2020 г.) ФИО3 о признании её несостоятельной (банкротом) признано обоснованным, в отношении ФИО3 введена процедура реструктуризации долгов гражданина сроком до 08 июня 2022г.
Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 06 июля 2022 г. задолженность ФИО3 по кредитному договору <***>- 20 от 03 июля 2020г. включена в реестр требований кредиторов должника по делу № А39-11024/2021 (л.д. 74).
Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 12 апреля 2023 г. процедура реализации имущества должника - гражданина ФИО3 завершена (л.д. 70).
В соответствии с п. 2 ст. 213.28 Закона о банкротстве по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
Согласно абз. 1 пун. 3 ст. 213.27 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
В рамках настоящего дела истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору ко второму солидарному заемщику – ФИО2, процедура банкротства, в отношении которого не вводилась определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 31 января 2022 г. по делу № А39-11024/2021, в связи с чем возражения ответчика относительно предъявленных исковых требований, суд считает несостоятельными.
В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» отмечается, что согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме.
Таким образом, наличие решения Арбитражного суда Республики Мордовия, которым один из созаемщиков – ФИО3 признан (несостоятельным) банкротом и то, что в рамках данного дела прошла процедура реализация имущества ФИО3, и аналогичные требования акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» были включены в реестр требований кредиторов должника, не лишает истца права на обращение в суд с иском к солидарному заемщику и не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка.
В связи с несвоевременным непогашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту истец направлял в адрес ФИО2 претензию о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 15).
Однако требование истца о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки ФИО2 не выполнено.
Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО2 в нарушение взятых на себя обязательств и кредитному договору №3139201/0008-20 от 03 июля 2020 г., в сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В результате чего неуплаченная сумма денежных средств ФИО2 перед истцом составила по состоянию на 21 апреля 2023г. - 675 635,12 руб.
Расчет суммы денежных средств по кредитному договору, подлежащей взысканию, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.
При этом, суд не находит предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения размера взыскиваемых пени.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы денежных средств по кредитному соглашению.
Исходя из вышеизложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» оплачено государственной пошлиной в размере 9 956 руб.
С учетом требований 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 956 руб.
Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***> от 03 июля 2020 г., судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) сумму задолженности по договору потребительского кредита <***> от 03 июля 2020 г. в размере 675 635 (шестьсот семьдесят пять тысяч шестьсот) рублей 12 копеек, в том числе: 192 636 (сто девяносто две тысячи шесть тридцать шесть) руб. 79 коп. - основной долг; 347 681 (триста сорок семь рублей шестьсот восемьдесят один) руб. 94 коп. - срочный основной долг; 3 419 (три тысячи четыреста девятнадцать) руб. 55 коп. - сумма начисленных, непогашенных процентов; 99 852 (девяносто девять тысяч восемьсот пятьдесят два) руб. 62 коп. - сумма просроченных процентов; 32 044 (тридцать две тысячи сорок четыре) руб. 22 коп. - сумма неустойки на просроченный основной долг.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Актив Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 956 (девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АКТИВ БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 22 апреля 2023г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АКТИВ БАНК» неустойку по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с 22 апреля 2023г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде путем подачи жалобы через Краснослободский районный суд Республики Мордовия.
Судья В.Ю. Симонов
Мотивированное решение суда составлено 14 августа 2023г.
Судья В.Ю.Симонов