Решение по делу № 2-1533/2025 от 22.04.2025

Дело №2-1533/2025

УИД: 22RS0068-01-2024-012153-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Топорова А.А.,

при секретаре Семашко В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском указывая, что 24.05.2024 между ответчиком АО «АльфаСтрахование» и истцом был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ХХХ №), сроком действия с 25.05.2024 по 24.05.2025, по условиям которого застрахована гражданская ответственность при использовании автомобиля <данные изъяты> рег.знак №

01.09.2024 в районе .... в г. Барнауле произошло ДТП с участием транспортных средств <данные изъяты> под управлением ФИО2 и <данные изъяты> под управлением ФИО3 ДТП произошло по вине водителя автомобиля Хенде ФИО2, допустившего нарушение п.п.1.5 и 13.12 ПДД.

Автомобиль <данные изъяты> принадлежит на праве собственность истцу ФИО1, автомобиль <данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО2

Гражданская ответственность при использовании автомобиля истца на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по вышеуказанному договору ОСАГО. Гражданская ответственность причинителя вреда на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО ХХХ №.

В результате ДТП автомобилю <данные изъяты> причинены механические повреждения.

09.09.2024 ФИО4 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении.

АО «АльфаСтрахование» признало заявленное заявление страховым случаем и произвело в пользу ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 100 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 16.09.2024 №.

Согласно экспертному заключению от 10.09.2024 №R392/046/03793/24 затраты на восстановительный ремонт составляет 388 827,50 руб.

02.10.2024 ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением-претензией о доплате страхового возмещения, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Моральный вред, связанный с действиями (бездействием) АО «АльфаСтрахование», истец оценивает в 5 000 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 288 827,50 руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб., штраф в размере 144 413,75 руб., судебные расходы по оформлению доверенности в сумме 3 400 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 поддержала исковые требования в полном объеме.

Истец, представитель ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены надлежаще, препятствий к рассмотрению дела не имеется.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика АО «АльфаСтрахование указывает, что истцом нарушен порядок предоставления данных о ДТП в систему обязательного страхования, а именно фотофиксация заявлена не участником ДТП (водителем). В связи с этим лимит ответственности страховщика по заявленному страховому событию составляет 100 000 руб.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред (далее – ГК РФ), причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу положений статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации риск гражданской ответственности может быть застрахован по договору имущественного страхования, где одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Пунктом 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу части 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно статье 6 Закона об ОСАГО при наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей (подпункт «б» ст. 7 Закона об ОСАГО).

В судебном заседании установлено, что 01.09.2024 в районе .... в г. Барнауле произошло ДТП с участием автомобилей <данные изъяты> под управлением ФИО2 и <данные изъяты> под управлением ФИО3

В результате столкновения автомобилю истца причинены механические повреждения.

На момент ДТП автогражданская ответственность ФИО2 застрахована в САО «ВСК», истца – в АО «АльфаСтрахование».

Кроме того, между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования №Z6921/046/0378576/4 от 24.05.2024 по риску «Повреждение при наличии полиса ОСАГО у виновника события».

09.09.2024 ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии и о возмещении вреда в форме страховой выплаты, в порядке, предусмотренном пп «Ж», п.16.1, ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25.04.20002 №40-ФЗ, а также в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

В целях определения размера ущерба, причиненного транспортному средству, страховщиком организовано проведение независимой технической экспертизы в экспертной организации «ООО «РАНЭ-Приволжье», согласно экспертному заключению от 10.09.2024 №R392/046/03793/24 затраты на восстановительный ремонт составляет 388 827,50 руб.

16.09.2024 АО «АльфаСтрахование» платежным поручением №236434 выплатило истцу страховое возмещение в сумме 100 000 руб.

02.10.2024 ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением-претензией о доплате страхового возмещения в сумме 288827,50 руб., в котором указала, что ДТП было оформлено в соответствии с п.6 ст. 11.1 ФЗ об ОСАГО, без участия на уполномоченных на то сотрудников полиции, с заполнением бланка извещения о ДТП водителями причастных к ДТП транспортных средств и передачей в АИС ОСАГО данных о ДТП, зафиксированных с помощью программного обеспечения «Госуслуги Авто» и зарегистрировано под номером 521648.

Претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения.

Из ответа АО «АльфаСтрахование» на претензию истца следует, что максимальный размер страхового возмещения по страховому случаю составил 100000 руб. ввиду того, что сведения о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в указанную систему не водителем (участником дорожно-транспортного происшествия), а иным лицом.

Письмом от 18.11.2024 Финансовый уполномоченный отказал в принятии обращения ФИО1 в связи с тем, что поврежденное транспортное средство является грузовым транспортом, предназначенным для осуществления предпринимательской деятельности.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что отказ страховщика в удовлетворении претензии истца о выплате страхового возмещения в размере, превышающем 100 000 руб. является неправомерным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100000 руб., за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Согласно пункту 6 вышеуказанной статьи при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100000 руб. при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:- с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

- с использованием программного обеспечения, в том числе, интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

Как следует из пункта 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, а также о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 августа 2019 г. N 1108, данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

В абзаце 2 пункта 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что если между участниками дорожно-транспортного происшествия нет разногласий по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, при этом данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, то размер страхового возмещения не может превышать 400 тысяч рублей (пункт 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции направлено на ускорение процесса оформления дорожно-транспортного происшествия и освобождение проезжей части для дальнейшего движения транспортных средств. Такой механизм оформления документов о дорожно-транспортном происшествии является более оперативным способом защиты прав потерпевших, который, исходя из требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, учитывает вместе с тем необходимость обеспечения баланса экономических интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращения противоправных схем разрешения соответствующих споров.

Как указал Конституционный Суд РФ в Постановлении от 31 мая 2005 г. N 6-П, введение института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, суть которых состоит в распределении неблагоприятных последствий, связанных с риском наступления гражданской ответственности, с учетом такого принципа, как гарантия возмещения вреда потерпевшим, направлено на повышение уровня защиты права потерпевших на возмещение вреда.

При этом необходимо исходить из принципов повышенной защиты прав потерпевшего на основе упрощенных процедур получения страховых сумм, недопустимости ухудшения положения потерпевшего и снижения установленных Закона об ОСАГО гарантий права потерпевшего на возмещение причиненного ему вреда при использовании транспортного средства.

По смыслу приведенных положений закона требования к порядку представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, требования к техническим средствам контроля и составу информации направлены на обеспечение получения страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии.

С учетом приведенных положений законодательства, установив, что направление сведений о ДТП в автоматизированную систему с помощью приложения 3-м лицом, не являющимся участником ДТП, не повлияло на возможность установления страховщиком факта наступления страхового случая, на полноту и достоверность предоставленных сведений, страховое возмещение по договору ОСАГО данном случае должно быть осуществлено страховой компанией в пределах лимита ответственности 400000 руб.

При этом суд считает недопустимым формальный подход и постановку в зависимость размера страхового возмещения исключительно от того, переданы ли данные СТ ГЛОНАСС АИС ОСАГО самими участниками ДТП либо иными лицами.

То обстоятельство, что одновременно с договором ОСАГО между истцом и ответчиком был дополнительно заключен и договор добровольного страхования №Z6921/046/0378576/4 от 24.05.2024 по риску «Повреждение при наличии полиса ОСАГО у виновника события», не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, которое просила осуществить ФИО1 в своем заявлении при обращении к страховщику и в последующей претензии.

Возражения ответчика о том, что ФИО1 обращалась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования и выплата произведена страховщиком по полису КАСКО, в рамках убытка №R392/046/03793/24, являются несостоятельными, поскольку из текста заявления о возмещении вреда от 09.09.2024 и претензии истца от 02.10.2024 следует, что заявитель просил о возмещении вреда в форме страховой выплаты, в порядке, предусмотренном пп «Ж», п.16.1, ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25.04.20002 №40-ФЗ, а также в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

Принимая во внимание, что заключение представляет собой полный и последовательный ответ на поставленные перед экспертом вопросы, неясностей и противоречий не содержит, выполнено в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 №755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», исполнено экспертом, имеющим соответствующие стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется, в связи, с чем его результаты принимаются судом за основу.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме 288 827,50 руб. (300827,50 – 100000).

В силу ч. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Поскольку страховая компания не выплатила сумму страхового возмещения в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от невыплаченной суммы возмещения, что составит 144 413,75 руб. (288827,50 * 50%).

При этом суд не соглашается с возражениями ответчика, мотивированными тем, что истец зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя и автомобиль использовался именно в предпринимательских целях, поскольку согласно выписке из ЕГРИП основным видом деятельности ИП ФИО1 является аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом. В отношениях со страховщиком ФИО1 выступает в качестве физического лица, То обстоятельство, что принадлежащее истцу, поврежденное в ДТП, транспортное средство является грузовым автомобилем, не свидетельствует бесспорно о том, что оно использовалось в предпринимательских целях.

Оснований для снижения предусмотренного законом об ОСАГО штрафа, суд не усматривает.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2 900 руб. Доверенность ....8 выдана ФИО1 представителям, в том числе ФИО5, на ведение гражданского дела в суде о взыскании материального ущерба, причиненного повреждением автомобиля <данные изъяты>, в результате ДТП от 01.9.2024.

В силу ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета муниципального образования городского округа – города Барнаула Алтайского края государственную пошлину в размере 13 331,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить в части.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт 0124 №) страховое возмещение в сумме 288 827 руб. 50 коп., штраф 144 413 руб. 75 коп., судебные расходы по оформлению доверенности 2 900 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования городского округа – города Барнаула Алтайского края государственную пошлину 13 331 руб. 03 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Топоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2025 года.