УИД 67RS0006-01-2022-002337-18

Дело № 2-54/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г.Рославль

Рославльский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи): Самсоновой В.О.,

при секретаре: Якименко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 14.09.2020г. в сумме 58580 руб. 60 коп., из которых сумма основного долга – 23880 руб. 00 коп. проценты по договору займа за период с 14.09.2020г. по 02.05.2021г. в размере 34700 руб. 60 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1957 руб. 42 коп. В обоснование иска указало, что 14.09.2020г. между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и ФИО1 заключен договор займа № П67910413, по условиям которого ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» передало ФИО1 денежные средства в сумме 23880 руб. 00 коп. на срок по 19 октября 2020 года, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 237,9% годовых. В нарушение условий данного договора, ФИО1 не выполнила принятые на себя обязательства и в установленный договорам срок не вернула займ в полном объеме и проценты за пользование им, в связи с чем они вынуждены обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Представитель ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в судебное заседание не явился. В письменном заявлении, адресованном суду, поддержал свои исковые требования в полном объеме. Письменные доводы ответчицы, изложенные в возражения, просил оставить без удовлетворения.

ФИО1 и её представитель ФИО4 в судебном заседании поддержали доводы письменных возражений на иск.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть возникший спор при имеющейся явке.

Заслушав ФИО2 и её представителя ФИО4, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ММК «КВ Пятый Элемент Деньги» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец передал заемщику денежные средства в сумме 23880 руб. 00 коп., с начислением процентов в размере 237,9% годовых, с условием единовременного возврата суммы займа 23880 руб. 00 коп. с процентами в размере 5432 руб. 70 коп. ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № П67910413 от 14.09.2020г.).

Согласно п.21 договора потребительского займа № П67910413, проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 230 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

ООО ММК «КВ Пятый Элемент Деньги» во исполнение условий договора были переданы ФИО1 денежные средства 14.09.2020г., что подтверждается расходно-кассовым ордером №. Последняя, в свою очередь, обязательства по погашению суммы займа надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23.06.2022г. составляет: 58580 руб. 60 коп., из которых 23880 руб. 00 коп. – основной долг, 34700 руб. 60 коп. - проценты за пользование займом за период с 14.09.2020г. по 02.05.2021г.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей своих обязательств, ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось к мировому судье судебного участка № 21 в МО «Рославльский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 21 в МО «Рославльский район» Смоленской области от 31.03.2022г. был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № в МО «<адрес>» Смоленской области от 15.02.2022г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 14.09.2020г.

Ответчица и её представитель в судебном заседании не оспаривали, что ФИО1 обязательства по спорному договору займа до настоящего времени не исполнены, но ссылались в судебном заседании на завышенный размер процентов.

Проанализировав представленные сторонами спора доказательства, суд приходит к выводу о законности заявленного ООО ММК «КВ Пятый Элемент Деньги» требования о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по спорному договору займа в размере 23880 руб. 00 коп.

Разрешая вопрос относительно взыскания с ФИО1 процентов за пользование суммой займа по договору № от 14.09.2020г. за период с 14.09.2020г. по 02.05.2021г. в размере 34700 руб. 60 коп., суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

С ДД.ММ.ГГГГ отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 и 9 ст. 5 указанного закона, договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п.1 и абз.3 п.2 ст.10 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшего на дату заключения кредитного договора) кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Пунктом 5 данного Указания предусмотрено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация о договоре займа, в соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Заключенный договор займа №, вопреки доводам ФИО1 и ее представителя, содержал всю необходимую информацию о полной стоимости займа.

В договоре потребительского займа № П67910413 от 14.09.2020г указан размер полной стоимости кредита – 237,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 14.09.2020г.).

Учитывая изложенное, суд считает, что довод ФИО1 и ее представителя о том, что при заключении договора займа до заемщика не была доведена информация о его полной стоимости, является необоснованным.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном названным Федеральным законом. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организации и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

На момент заключения договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 3 квартале 2020 года, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в соответствии с которыми среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - потребительских микрозаймов без обеспечения, заключенных на срок от 31 дня до 60 дней до 30000 руб. 00 коп. включительно, составляло - 304,409%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365,000 %.

Таким образом, сопоставив установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и условия кредитования ООО ММК «КВ Пятый Элемент Деньги», суд приходит к выводу о том, что полная стоимость по договору потребительского займа № П67910413 от 14.09.2020г. (237,9%) не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что расчет истца по требуемых к взысканию с ответчицы процентов, не превышает пределов суммы начисленных процентов, установленных законом, то суд, в интересах ответчицы, принимает во внимание именно оговоренную в спорном договоре сумму процентов за неисполнение обязательств – 237,9% и взыскивает проценты за период с 15.09.2020г. по 02.05.2021г., т.е. не более 230 дней со дня, следующего за днем выдачи займа, в размере 34700 руб. 60 коп.

Также суд учитывает, что размер процентов за пользование суммой займа за период с 15.09.2020г. по 02.05.2021г. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа в соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

То есть размер заявленных истцом к взысканию процентов не превышает установленные законом ограничения, в связи с чем у суда не имеется оснований для уменьшения размера процентов.

Разрешая таким образом спор, суд учитывает, что ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» не является банком или кредитной организацией и на нее на распространяют свое действие нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность. Размер ставки рефинансирования или обычного банковского дохода не имеет правового значения для определения размера процентной ставки по договору потребительского займа, заключенного микрофинансовой организацией. Размер процентов был согласован сторонами в договоре, с условиями которого ответчик на момент его подписания была согласна.

При этом суд отмечает, что установление ей определенного диагноза в феврале 2020 года и смерть супруга в марте 2019 года, а также достижение пенсионного возраста (<данные изъяты>), наступили до получения займа по спорному договору № П67910413 от 14.09.2020г., тем более, что изменение материального и семейного положения после заключения договора займа само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку при его заключении ответчица была обязана предвидеть возможные риски, а наступившие обязательства объективно не влекут за собой невозможности исполнения принятых на себя обязательств по договору.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1957 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» с ФИО1 задолженность по договору займа № П67910413 от 14.09.2020г. в сумме 58580 руб. 60 коп., из которых сумма основного долга – 23880 руб. 00 коп., проценты по договору займа за период с 14.09.2020г. по 02.05.2021г. в размере 34700 руб. 60 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1957 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд.

Председательствующий (судья) В.О. Самсонова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.