№ 2-1387/2023

УИД: 66RS0011-01-2023-001310-62

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский

Свердловской области 26.07.2023

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Рокало В.Е.,

при секретаре судебного заседания Качалковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 22.09.2022 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 132 000 руб. под 83,95% годовых сроком до 30.09.2024. Стороны договорились, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся сумм по договору займа является залог принадлежащего ответчику транспортного средства ***, год выпуска 2012, VIN №. Залоговая стоимость определена сторонами в размере 158 400 рублей. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору займа, в связи с чем истец обратился в суд.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 22.09.2022 №, а именно:

- взыскать сумму основного долга в размере 120 470 руб. 18 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 22.09.2022 по 13.06.2023 в размере 29 127 руб. 03 коп., неустойку в размере 237 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 196 руб. 69 коп., почтовые расходы в сумме 115 руб. 50 коп., всего 160 146 руб. 53 коп.;

- взыскивать проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 120 470 руб. 18 коп., начиная с 14.06.2023 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа;

- обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ***, год выпуска 2012, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 158 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, возражений и ходатайств суду не представил.

Учитывая надлежащее извещение ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии.

Судом установлено, что 22.09.2022 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 132 000 руб. под 83,95% годовых сроком до 30.09.2024.

По условиям договора и в соответствии с графиком платежи осуществляются ежемесячно в размере 11 695 руб. (кроме последнего в размере 11 708 руб. 76 коп.).

С целью обеспечения возврата кредита и уплаты все причитающихся банку сумм между сторонами заключен договор залога от 22.09.2022 № принадлежащего заемщику транспортного средства ***, год выпуска 2012, VIN №. Залоговая стоимость определена сторонами в размере 158 400 рублей 00 копеек (пункт 1.2 договора залога).

Указанные договоры заключены в электронном виде посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи путем направления на номер телефона ответчика смс-сообщения со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа. Подписав соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, соответственно, порождает идентичные такому документу правовые последствия (л.д. 35-36).

Факт перечисления заемных денежных средств истцом на банковский счет ответчика подтверждается справкой и выпиской по счету АО «Тинькофф Банк» за 22.09.2022 (л.д. 22, 67-68).

Заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, платежи вносились несвоевременно и в недостаточном размере, последний платеж внесен 05.03.2023.

Согласно расчету истца задолженность по договору займа от 22.09.2022 № составляет: основной долг - 120 470 руб. 18 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 22.09.2022 по 13.06.2023 - 29 127 руб. 03 коп., неустойка – 237 руб. 13 коп.

Иного расчета, доказательств несоответствия указанных истцом сумм, в том числе внесенных ответчиком в счет погашения кредита, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 данного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 8, 9 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как предусмотрено частью 11 статьи 6 данного Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Банком России установлены следующие предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением в виде залога: среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в указанном периоде составило 71, 457 %, предельные значения – 95,276 %.

Таким образом, полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику, не противоречит вышеприведенным нормам права и не превышает рассчитанное Банком России предельное значение и более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

На основании изложенного, заявленная истцом сумма задолженности по основному долгу, процентам и неустойке подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения задолженности подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Доказательств того, что после подачи иска ответчиком задолженность была погашена, в материалы дела не представлено, кредитный договор между сторонами не расторгнут.

Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с 22.09.2022 по 13.06.2023 в размере 29 127 руб. 03 коп.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.06.2023 по 26.07.2023 (дата вынесения решения суда) составляет 11 914 руб. 50 коп.

Таким образом, всего с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 22.09.2022 по 26.07.2023 в размере 41 041 руб. 53 коп.

Начисление процентов за пользование кредитом по ставке 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 120 470 руб. 18 коп. подлежит продолжению, начиная с 27.07.2023 по день фактической уплаты суммы задолженности, но в сумме не более полуторакратного размера суммы займа в размере 132 000 руб.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно части 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.

Согласно карточке учета транспортного средства ФИО1 с 29.10.2021 по настоящее время является собственником вышеуказанного транспортного средства.

Сумма неисполненного обязательства (120 470,18 руб.) от размера стоимости заложенного имущества (158 400 руб.) не может быть признана незначительным нарушением и несоразмерной стоимости заложенного имущества.

Просрочки внесения платежей допускались ответчиком регулярно, последний платеж внесен 05.03.2023, иск направлен в суд 22.06.2023, то есть период просрочки составляет более трех месяцев.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ***, год выпуска 2012, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости транспортного средства, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В данном случае судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 196 руб. 69 коп., почтовые расходы в сумме 115 руб. 50 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» сумму основного долга по договору займа от 22.09.2022 № в размере 120 470 рублей 18 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 22.09.2022 по 26.07.2023 в размере 41 041 рубль 53 коп., неустойку в размере 237 рублей 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 196 рублей 69 коп., почтовые расходы в сумме 115 рублей 50 коп., всего 172 061 рубль 03 коп.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» проценты за пользование займом по договору от 22.09.2022 № на сумму основного долга в размере 120 470 руб. 18 коп. исходя из ставки 83,95 % годовых с 27.07.2023 по день фактического погашения задолженности, в сумме не более полуторакратного размера суммы займа в размере 132 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ***, год выпуска 2012, VIN №, цвет ***, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня истечения срока на подачу ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья В.Е. Рокало