Дело № 2-531/2023

УИД: 61RS0022-01-2022-009887-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Курасовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Зубец О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты> на <данные изъяты> дней. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа (Приложение №) и Общих условий заключения. Возврат Займа и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью Договора. При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского Займа ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» обязуется неукоснительно их соблюдать. Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте <данные изъяты> В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий для получения Микрозайма Заемщик предоставляет документы и информацию в ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС. Согласно п. <данные изъяты> Общих условий уполномоченный сотрудник Кредитора заполняет анкету о предоставлении Микрозайма на основании данных, указанных в предоставленных Заемщиком документах, и информации, предоставленной Заемщиком устно. В соответствии с п. <данные изъяты>Общих условий если Кредитор принимает решение о предоставлении Микрозайма, Уполномоченный сотрудник Кредитора формирует и распечатывает индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п. <данные изъяты> Общих условий если Заемщик согласен на получение Микрозайма на предложенных Кредитором индивидуальных условиях, то Заемщик подписывает оба экземпляра. В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий Заемщик получает Микрозайм сразу после подписания Заявления на предоставление Займа/Договора потребительского займа. Микрозайм предоставляется Заемщику наличными денежными средствами либо путем безналичного перечисления суммы займа на платежную карту Заемщика на основании соответствующего Заявления Заемщика. Выдача подтверждается расходно-кассовым ордером о выдаче денежных средств, либо выпиской из реестра зачислений. В соответствии с п.<данные изъяты> Договора срок возврата суммы займа установлен <дата> По истечении срока, указанного в Договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом Должником не исполнены. Согласно п. <данные изъяты> Договора Ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика. <дата> ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от <дата> (Приложение №)

В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены, в следствии чего, у ответчика образовалась задолженность с <дата> в сумме <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит суда взыскать с ответчика задолженность по договору №, образовавшуюся за период с 07.11.2021г. по 01.04.2022г. в размере 113023,76 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3460,48 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд возражения, согласно которых следует, что он не согласен с исковыми требованиями истца по следующим основаниям: процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере <данные изъяты> % годовых. Считает, что такой размер процентов является незаконным, а Договор в этой части недействительным. Оспариваемый ответчиком пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ (<данные изъяты> % годовых).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На момент заключения Договоров он не имел возможности внести изменения в их условия, в виду того, что Договоры являются типовыми, их условия заранее были определены банком в стандартных формах, и он как Заемщик был лишен возможности повлиять на их содержание.

Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор на заведомо не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях зашиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитования выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав Заемщика.

С учетом признания пункта кредитного договора в части установления процентов по договору в размере <данные изъяты>% годовых, считает, что к кредитному договору следует применять порядок, установленный статьей 395 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

С <дата> по настоящее время ставка рефинансирования, согласно Указанию Банка России от 11.12.2015 N 3894-У, составляет <данные изъяты>% годовых. Таким образом, условие Договора о процентной ставке за пользование кредитными денежными средствами в размере <данные изъяты> % годовых является кабальным и должен быть признан судом недействительным.

Исходя из вышеизложенного, ответчик полагает необходимым произвести перерасчет процентов по Договору в соответствии с Указаниями Банка России от <дата> №, т.е. с учетом процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Из искового заявления истца следует, что он просит взыскать только просроченную задолженность, но без расторжения договора, оставляя тем самым за собой право начислять, согласно условиям Договора, проценты и неустойку. Из искового заявления не понятно, требует ли истец с ответчика всю сумму задолженности по договору или только задолженность по платежам за определенный период. Такой формулировкой исковых требований истец оставляет за собой право предъявить к ответчику требования о выплате еще какой-нибудь задолженности в дальнейшем. Данное обстоятельство ставит ответчика как заемщика в очень сложное материальное положение, не оставляя никаких шансов на возврат денежных средств заёмщику. В данных правоотношениях ООО «Айди Коллект» занимает доминирующее положение, поэтому он считает, что кредитный договор должен быть расторгнут, а истцу должно быть предложено уточнить свои исковые требования к ответчику.

В обоснование своих требований истцом представлены копии договора потребительского займа, договора уступки прав требования. Данные копии выполнены в форме ксерокопирования договора.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой записи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Письменные доказательств представляются подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме. При этом, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты> на <данные изъяты> дней. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа (Приложение №) и Общих условий заключения. Возврат Займа и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью Договора.

При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского Займа ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» обязуется неукоснительно их соблюдать. Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте <данные изъяты>

В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий для получения Микрозайма Заемщик предоставляет документы и информацию в ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС».

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий уполномоченный сотрудник Кредитора заполняет анкету о предоставлении Микрозайма на основании данных, указанных в предоставленных Заемщиком документах, и информации, предоставленной Заемщиком устно.

В соответствии с п. <данные изъяты>Общих условий если Кредитор принимает решение о предоставлении Микрозайма, Уполномоченный сотрудник Кредитора формирует и распечатывает индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий если Заемщик согласен на получение Микрозайма на предложенных Кредитором индивидуальных условиях, то Заемщик подписывает оба экземпляра.

В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий Заемщик получает Микрозайм сразу после подписания Заявления на предоставление Займа/Договора потребительского займа. Микрозайм предоставляется Заемщику наличными денежными средствами либо путем безналичного перечисления суммы займа на платежную карту Заемщика на основании соответствующего Заявления Заемщика. Выдача подтверждается расходно-кассовым ордером о выдаче денежных средств, либо выпиской из реестра зачислений. В соответствии с п.<данные изъяты> Договора срок возврата суммы займа установлен <дата>

Ответчик стал ненадлежащим образом исполнять условия договора займа, допустив просрочку платежей.

<дата> между ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований) № от <дата>. Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) уступлены права в отношении ФИО1 по договору займа № от <дата> сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование <данные изъяты> руб.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. <данные изъяты> договора, подписанного ФИО1, что он предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.

<дата> истец в адрес ответчика направил уведомление о состоявшейся уступке прав требований (л.д. <данные изъяты>).

<дата> судебным приказом вынесенным мировым судьей в Таганрогском судебном районе Ростовской области на судебном участке № 5, удовлетворено требование ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности в рамках кредитного договора № от <дата> в размере <данные изъяты> руб. и судебных расходов.

<дата> по заявлению ответчика судебный приказ от <дата> был отменен.

Как следует из искового заявления, заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего у ответчика образовалась задолженность, указанная истцом образовавшуюся с <дата> по <дата> (дата уступки права требования) в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб.

От ответчика в адрес суда поступили возражения, которые не могут быть учтены судом при принятии решения, поскольку при получении микрозайма ответчик был согласен со всеми условиями договора, сам договор ответчиком не оспорен и не признан судом недействительным, а исковые требования формирует сторона истца.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик был свободен при заключении кредитного договора. Имея цель получения кредитных средств, ответчик заключил кредитный договор на указанных в нем условиях. Ответчик получил заемные средства, а соответственно обязан исполнять свои обязанности по возврату заемных средств, уплате процентов.

При таком положении, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., оплаченная истцом (платёжные поручения № от <дата> и № от <дата>), а также почтовых расходов в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от <дата> за период с 07.11.2021 года по 01.04.2022 года в сумме 113 023,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 460,48 руб., почтовые расходы в размере 74,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Курасова Е.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 года.