Решение по делу № 2-1799/2023 от 03.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1799/2023

22RS0011-02-2023-001217-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с указанного ответчика задолженность, образовавшуюся за период с *** по *** включительно в размере 101 236,39 руб., из которых: 61 189,30 руб. – основной долг, 14 700,30 руб. – проценты на непросроченный основной долг, штрафы – 11 830, 71 руб., а также государственную пошлину в размере 3 224,73 руб., всего взыскать сумму в размере 104 461,12 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор , в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 101 236,39 руб. в период с *** по ***. *** банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования № . Требование о погашении задолженности по кредитному договору было направлено ответчику ***. В период с *** по *** ответчиком было внесено 634,40 руб. В результате чего задолженность составила 101 236,39 руб. В связи с указанным, ООО «Феникс» обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по всем установленным судом адресам.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, из материалов дела следует, что *** ФИО1 обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

*** между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования, а заемщик обязался вернуть кредит, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, иные комиссии и штрафы.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что стороны заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

*** сторонами путем подписания договора были согласованы основные (существенные) условия договора о карте. Так, банк выпускает клиенту карту платежная система MasterCard Worldwide, тип карты – расчетная карта (дебетовая), Тарифным планом – «деньги в кармане». Банковской расчетной карты предусмотрены: лимит кредитования в общей сумме кредита: 100 000 руб.; срок действия кредитного договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств; процентная ставка по кредиту – 31,50% годовых (п. 6 кредитного договора); погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размеры, указанные в графике платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6 кредитного договора). За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 кредитного договора).

На основании п. 13 кредитного договора, банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

В день заключения кредитного договора сторонами был согласован график платежей по нему, а также подписан договор о карте , по которому банк выпустил и передал клиенту дебетовую банковскую карту с тарифным планом «Деньги в кармане».

Пунктами 1.2.2.4, 1.2.2.5 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) установлено, что Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п. 1.2.2.7).

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа. В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п. п. 1.2.2.8, 1.2.2.10).

Согласно п. 1.2.2.12 общих условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал», в случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку ПЛАТЫ (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору, в порядке и размере, установленных в договоре в тарифах и/или настоящих условиях.

Согласно разделу IV «Порядок предоставления и обслуживания Банковский карт» общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного, так и договора банковского счета. Договор о карте заключается путем: акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте срок акцепта банком предложения (оферты) клиента устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытие банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты; акцепта клиентом предложения (оферты) банка клиенту о заключении договора о карте. Срок для акцепта клиентом предложения (оферты) банка устанавливается в 2 года с даты отправки предложения (оферты) банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка. Акцепт клиента предложения (оферты) банка о заключении договора о карте осуществляется путем обращения клиента в банк для активации карты в службу поддержки клиентов банка и выражение клиентом согласия на заключение договора о карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка. Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. Активация карты подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты. В случае снятия наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах, кассах других банков, такими банками могут взиматься дополнительные комиссии (платы), определяемые ими самостоятельно. Указанные комиссии (платы) списываются банком со счета по карте (пп. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3, 4.2.10, 4.2.15).

В соответствии с разделом 4.4 общих условий в соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит. В соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена расчетная карта, банк оставляет за собой право предоставить клиенту возможность воспользоваться кредитом для осуществления расходных операций в случае недостатка денежных средств на счете по карте. Лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит, устанавливается банком. Банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту ранее установленный кредит. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Клиент обязуется совершать операции по карте в пределах лимита, не допуская сверхлимитной задолженности. При образовании сверхлимитной задолженности клиент обязуется обеспечить ее немедленное погашение в соответствии с условиями. Банк имеет право устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объеме в течение льготного периода определяется в соответствии с тарифами о картах. В течение установленного льготного периода клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими условиями и тарифами по картам. Установленный льготный период может быть отменен, либо изменен Банком в одностороннем порядке.

Погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях. Клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно при его возникновении. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита. Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (даты) (в т.ч. дату окончания очередного платежного периода) оплаты клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных договором о карте. При этом банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей. Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (граница минимального платежа), установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Неполучение отчета не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору о карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого расчетного периода клиент обязан получать в банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по договору о карте, обращаясь в банк.

Согласно п. 4.4.18 условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования". Срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Факт предоставления банком кредита ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с *** по ***.

Представленные истцом надлежащие письменные доказательства с достоверностью подтверждают факт заключения кредитного договора, и получение ответчиком кредитных средств посредством использования банковской карты. Согласно выписки из лицевого счета ответчиком совершались расходные операции по кредитной карте.

Факт заключения договора с ответчиком подтверждается копией договора с собственноручной подписью ответчика, заявлением на выдачу кредита также с собственноручной подписью ответчика, выпиской по счету о зачислении кредита на счет заемщика.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

ФИО1, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными ООО КБ «Ренессанс Кредит», свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 1.2.3.18 общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

*** между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) цессии № , по условиям которого банк передал обществу права требования к заемщикам по кредитным договорам, в том числе по заключенному с ФИО1 кредитному договору от ***, о чем ответчику было направлено соответствующее уведомление.

Таким образом, права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, принадлежат ООО «Феникс».

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от *** к истцу перешло право требования по кредитному договору от *** в отношении заемщика ФИО1 на сумму 101 870,79 руб., из которых: 61 189,30 руб. - просроченный основной долг, 14 700,30 руб. - проценты, 14 150,48 руб. - проценты на просроченный основной долг, 11 830,71 - штрафы.

В период с *** по *** ответчиком было внесено 634,40 руб.

ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступки права требования, а также досудебное требование о полном погашении долга в размере 101 870,79 руб. в течение 30 дней, с указанием реквизитов, по которым необходимо произвести погашение задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженности по договору, в связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика по вышеуказанному кредитному договору за период с *** по *** включительно в размере 101 236,39 руб., из которых: 61 189,30 руб. – основной долг, 14 700,30 руб. – проценты на непросроченный основной долг, штрафы – 11 830, 71 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в полном объеме, ответчиком не представлено.

До настоящего времени ответчиком вышеуказанная сумма задолженности не погашена.

Определением мирового судьи от *** судебный приказ от *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от *** в размере 101 870,79 руб., был отменен.

Разрешая заявленные исковые требования ООО «Феникс» суд исходит из того, что ответчик обязан был исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга в соответствии с согласованными условиями, а также уплачивая предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. Банк, как сторона по договору, свои обязательства выполнил. Заемщик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору от *** в размере 101 236,39 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 224,73 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН ) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** ТОМ УВД г. Рубцовска Алтайского края от ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от *** в размере 101 236,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 224,73 руб., всего 104 461,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2023