Решение по делу № 2-5604/2023 от 21.11.2023

Дело № 2-5604/2023 (УИД 12RS0003-02-2023-005663-76)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 21 ноября 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Казанцевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просило взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между Банком и ФИО1, в размере 48770 рублей 69 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 1663 рублей 12 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 имеет задолженность перед истцом в размере 48770 рублей 69 копеек.

ФИО1 умерла <дата>. Согласно реестру наследственных дел, после смерти, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в прядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ответчик извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. С учетом согласия стороны истца и в целях гарантирования права на судебную защиту ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> между ООО МФК «МигКредит» и ФИО4 заключен договор займа <номер>, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 84740 рублей на срок до <дата> под 363,905 % годовых. Сторонами согласовано количество платежей – 11 платежей в размере 14943 рублей каждые 145 дней и один платеж в размере 14853 рублей <дата>.

Договор подписан ФИО4 <дата> с использованием простой электронной подписи.

Договор займа включает в себя в качестве составных частей оферту на получение займа и общие условия заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу частей 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 приведенной статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные требования закона обществом выполнены, ограничения истом соблюдены. Исчисленный размер процентов по договору (50077 рублей 56 копеек), не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (84740 рублей).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от <дата> № 554-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 8 данной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России на четвертый квартал 2021 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно, сроком 61 дня до 180 дней включительно составляет 286,988 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) - 365 %.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (363,905 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на четвертый квартал 2021 года.

Таким образом, заключенный договор потребительского займа соответствует действовавшему в момент его заключения законодательству.

Согласно условиям договора займа (пункт 17) заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 2500 рублей перечисляются ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования <номер>, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; часть суммы займа в размере 1440 рублей перечисляются ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку; часть суммы займа в размере 800 рублей перечисляются ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа в размере 80000 рублей перечисляются на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты <номер>******<номер>

ООО МФК «МигКредит» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по предоставлению займа, передав заемщику денежную сумму в размере 80000 рублей путем перевода на банковскую карту 458443******5862, номер которой указан в пункте 17 договора займа, что подтверждается сведениями, предоставленными ООО МФК «МигКредит», и не опровергнуто ответчиком.

Из материалов дела следует, что в нарушение требований договора займа, истечения срока договора займа, у ФИО4 имеется задолженность по договору займа от <дата>.

Расчет суммы основного долга, процентов, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Согласно договору № Ц53 уступки прав требования (цессии) от <дата> ООО МФК «МигКредит» уступил ООО «АйДи Коллект» права (требования) в отношении, в том числе, права требования по договору займа <номер>, заключенному <дата> между ответчиком и ООО МФК «МигКредит».

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» основаны на правоотношениях, возникших из договора займа <номер>от <дата>.

Согласно пункту 12 договора в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства.

С условиями договора займа ответчик была ознакомлена надлежащим образом, договор займа ей подписан. Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий договора займа.

Задолженность, образовавшаяся в период с <дата> по <дата> по договору <номер>, составила 140221 рубль 49 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу – 69420 рублей 07 копеек, сумма задолженности по процентам – 50077 рублей 56 копеек, сумма задолженности по штрафам – 20723 рубля 86 копеек, расчеты истца судом проверены, признаны правильными, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

<дата> ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти <номер> от <дата>.

Согласно представленному наследственному делу <номер> умершей ФИО1, умершей <дата>, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился ФИО5, действующий на основании доверенности от <дата> в интересах дочери наследодателя ФИО2.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата> наследником ФИО1, умершей <дата>, является дочь наследодателя ФИО2., <дата> года рождения, наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление <номер>) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям пункта 61 Постановления <номер>, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Истцом взыскивается задолженность имевшая место на день смерти наследодателя, что не противоречит изложенным выше разъяснениям Постановления <номер>.

Стоимость наследственного имущества в виде двух квартир, принадлежавших наследодателю, объективно превышает размер задолженности по кредитному договору, о взыскании которой заявлено Банком.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае расходы по уплате госпошлины взыскиваются с ответчика в пределах перешедшего к ней и к ее дочери наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <номер>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО1, умершей <дата>, наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 48770 рублей 69 копеек, из которых сумма основного долга – 45598 рублей 72 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1029 рублей 98 копеек, сумма процентов – 2141 рубль 99 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <номер>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 1663 рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное заочное решение

составлено <дата>