Решение по делу № 2-133/2022 от 27.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заёмщика и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

ДЕЛО № 2-133\2022

65RS0002-01-2022-000158-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александровск-Сахалинский 27 октября 2022 года

Александровск-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Пелецкой Т.П.,

при секретаре судебного заседания Руткевич Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6, обществу с ограниченной ответственности страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заёмщика и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Александровск-Сахалинский городской суд с исковым заявлением, в котором просит суд взыскать в пользу Банка с ФИО2, ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 долг по кредитному договору № от 07.10.2019 г в размере 179 285 рублей 95 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 786 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор № от 07.10.2019 г. на сумму 175 233 рубля под 14,9% годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 6 кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4 867 рублей.99 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, и Кредитные обязательства перед Банком перестали исполняться.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 07.10.2019 г.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением необходимых документов.

Задолженность пол договору по состоянию на 09.03.2022 г. составляет 179 285 рублей 95 копеек.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ближайшими родственниками умершего Заемщика являются братья Я-ны, отец ФИО5 и мать ФИО6

Согласно заявлению-анкете на получение кредита и копии паспорта Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, и она же являлась правообладателем 1/8 доли в данном имуществе., <адрес>.

Согласно Выписке по счетам клиента у ФИО1 на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 920 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2019, взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 285 рублей 95 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 786 рублей.

В судебное заседание не явился надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца, в исковом заявление указал ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 в судебное заседание также не явились, о дате, месте и времени слушания дела извещены должным образом, 27.10.2022 ответчики ФИО5 и ФИО6 просили дело рассмотреть в их отсутствии, с иском не согласны ранее 29.04.2022 г. ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО2, ФИО4 также просили дело рассмотреть в их отсутствии, с иском не согласны.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченный к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание также не явился, уведомлен о дате, месте и времени рассмотрения дела должным образом.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Таким образом, с учетом положения ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор № от 07.10.2019 г.

В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора Заемщику(ФИО1) предоставлен кредит в сумме 175 233 рубля под 14,9 % годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии п.6 Кредитного договора Заемщик(ФИО1) обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4867,99 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Заемщик ФИО1 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 07.10.2019 г. на срок 48 месяцев с даты подписания Заявления.

В соответствии с п. 5.1 Заявления страховая сумма совокупно(единая) по всем страховым рискам, установленным согласно настоящему Заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой(им) категории)ям) относится(или нее относится) физическое лицо, за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация) устанавливается в размере 175 233 рубля.

Пунктом 7 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика установлено, что выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно п. 3.7.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления страхового случая страховая выплата риску «Смерть от несчастного случая», «Смерть» устанавливается равной 100 % страховой сумме, определенной в Договоре страхования в отношении застрахованного лица.

Свидетельством о смерти №, установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> умерла ДД.ММ.ГГГГ в г. Южно-Сахалинске Сахалинской области, о чем отделом записи актов гражданского состояния Александровск-Сахалинского района агентства записи актов гражданского состояния Сахалинской области ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Определением Александровск-Сахалинского городского суда от 23.05.2022 к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно возражений на исковое заявление, представитель соответчика указал, что обществу не был представлен полный комплект документов, в связи с чем принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным.

В адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был направлен весь комплекс необходимых документов, что подтверждается уведомлениями, однако получив от Александровск-Сахалинского городского суда уведомление о дате назначения дела, свою позицию (после получения документов) по исковым требованиям не высказал.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение п. 3.7 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому в случае наступления страхового случая страховая выплата устанавливается равной 100 % страховой сумме, определенной в Договоре страхования в отношении застрахованного лица, выгодоприобретателю должно быть направлено страховое возмещение в размере 175 233 руб.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", разъяснено, что соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.

Предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГК РФ). (п.17. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан")

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что страховой случай, то есть событие, предусмотренное договором добровольного страхования от 07.10.2019 года свершилось, что подтверждается приговором Александровск-Сахалинского городского суда от 25.05.2022, и в связи с наступлением этого события возникла обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования в 100% размере, предусмотренному п. 3.7 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также п.5.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, то есть в пределах 175 233 руб., однако этого сделано не было.

Кроме этого, суд не может согласиться с требования ми истца о взыскании суммы задолженности с братьев умершей ФИО1- ФИО3, ФИО2, ФИО4, поскольку как указывалось самим истцом в силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя.

Судом установлены, что ответчики ФИО5 и ФИО6 являются родителями умершей ФИО1, поэтому братья Олег, ФИО7, не являются наследниками вообще, и к ним иск заявлен необоснованно.

В силу того, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является надлежащим ответчиком, суд в иске к родителям заемщика ФИО5 и ФИО6 отказывает, сумма, превышающая 175 233 рубля по иску, является производной от суммы основного долга 145 404 рубля 44 коп, проценты 27 003 руб.41 коп., поэтому удовлетворению подлежит только сумма, по страховому договору.

Таким образом, суд приходит к убеждению, что требования истца к ответчикам ФИО8 являются необоснованными, поскольку из их содержания следует, что он просит взыскать сумму основного долга, которая подлежала выплате выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования от 07.10.2019 года.

Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Оснований для отказа в иске по этому требованию, суд не усматривает, поэтому принимает решение об его удовлетворении.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет исковые требования частично, расторгает кредитный договор, и взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца 175 233 руб., и судебные расходы в части уплаты государственной пошлины от взысканной суммы в размере 10 705 рублей 71 копейка, в остальной части заявленных требований суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2019 г.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхования жизни» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк долг по кредитному договору № от 07.10.2019 г. в размере 175 233 рубля, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 705 рублей 71 копейка.

В иске Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 отказать.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Александровск-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 01 ноября 2022 года.

Судья- Т.П.Пелецкая

Копия верна: судья Т.П.Пелецкая