38RS0035-01-2022-003258-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Бутухановой Ю.А., с участием представителя истца ФИО10, представителя ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, расходов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата между ФИО1 и АО «Совкомбанк Страхование» был заключен договор имущественного страхования №. Предметом договора является страхование транспортного средства Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, VIN №. Страховая премия сторонами была определена в размере ........, страховая сумма составляет ......... В соответствии с условиями договора страхования, страховая сумма по рискам «ущерб» на период действия договора была определена в размере ......... При заключении договора страхования стороны предусмотрели форму страхового возмещения в виде «ремонта на СТОА по направлению страховщика». В период действия договора страхования, а именно Дата в 23.50 ч. в Адрес в мкр. Солнечный-2, на Адрес произошло ДТП с участием автомобилей марки Volvo S60, гос.рег.знак №, под управлением ФИО11, принадлежащего ФИО4 и марки Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, под управлением собственника ФИО1 Согласно справке о ДТП виновным в указанном ДТП является ФИО1, допустивший нарушение п. 9.10 ПДД. В результате ДТП застрахованное транспортное средство Lexus GS 450h, гос.рег.знак № получило значительные механические повреждения. Дата истец обратился в офис страховщика с заявлением о наступлении страхового события с необходимым пакетом документов. В последующем поврежденный автомобиль был осмотрен экспертом страховщика и составлен акт. Пунктом 11.3 Правил страхования предусмотрено, если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик в течение 15 рабочих дней с даты получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых документов, обязан: рассмотреть письменное заявление страхователя о событии, обладающем признаками страхового случая, и полученные от него документы по существу; принять решение о признании или не признании события страховым случаем. Таким образом, крайний день для принятия решения о признании или не признании заявленного события истцом для страховщика является Дата. Однако, в нарушение указанного выше пункта Правил страхования, ответчик не принял какого-либо решения относительно заявления (убыток №), что явилось причиной обращения к независимому эксперту для установления действительного размера ущерба автомобиля. В целях установления размера ущерба истец Дата обратился в ООО «Иркутская Лаборатория досудебной экспертизы» для установления размера ущерба застрахованному ТС по страховому событию, произошедшему Дата. Стоимость проведения экспертизы по договору № от Дата составила ......... Согласно экспертному заключению № стоимость восстановительного ремонта автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак № на момент ДТП Дата без учета износа составляет ......... В соответствии с условиями полиса № страховая сумма по договору составляет ......... С учетом определенного ООО «Иркутская Лаборатория досудебной экспертизы» размера ущерба, ущерб, полученный в ДТП от Дата, превышает страховую сумму, установленную договором страхования. Дата истец обратился к ответчику с претензией и приложением экспертного заключения, с требованием о выплате страхового возмещения в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела в РФ. Претензией от Дата истец отказался в пользу ответчика от застрахованного имущества (абандон). Дата от ответчика получен ответ на заявление с исходящим номером № от Дата, в котором в выплате страхового возмещения истцу было отказано по причинам несоответствия характеру повреждений и заявленного события. Истец просил суд взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме ........, компенсацию морального вреда в сумме ........, расходы по оценке ущерба в сумме ........, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, его представитель ФИО10, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк Страхование» ФИО5, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, поскольку повреждения автомобиля не соответствуют заявленным обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия.

Третье лицо ФИО11 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц согласно ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, VIN №.

Дата между АО «Совкомбанк Страхование» и ФИО6 заключен договор страхования автотранспортного средства (полис N №), согласно которому последняя застраховала, в том числе по риску «Ущерб», принадлежащий ей на праве собственности автомобиль Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, VIN №. Договор заключен со сроком страхования с Дата по Дата на основании «Правил комплексного страхования транспортных средств (редакция 8.20) от 13.10.2020» от Дата, являющихся неотъемлемой частью договора КАСКО.

Выгодоприобретателем по указанному договору КАСКО является ФИО7

Согласно договору страховая премия была определена в размере ........, страховая сумма составляет .........

Дополнительным соглашением № от Дата в вышеуказанный договор N № от Дата внесены изменения, согласно которым в связи с переходом права собственности ФИО1, права страхователя и выгодоприобретателя перешли к истцу.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила приложены к нему.

Также судом установлено, что Дата в 23.50 ч. в Адрес в мкр. Солнечный-2, на Адрес произошло ДТП с участием автомобилей марки Volvo S60, гос.рег.знак №, под управлением ФИО11, принадлежащего ФИО4 и марки Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, под управлением собственника ФИО1 Согласно справке о ДТП виновным в указанном ДТП является ФИО1, допустивший нарушение п. 9.10 ПДД.

В связи с наступлением страхового случая, Дата истец ФИО1 обратился в страховую компанию АО «Совкомбанк Страхование» за выплатой страхового возмещения.

Согласно заключению специалиста №, составленному экспертом ФИО8, видимые повреждения автомобиля марки Lexus GS 450h, гос.рег.знак <***> не могли быть образованы в результате ДТП, произошедшего Дата

Пунктом 11.3 Правил страхования предусмотрено, если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик в течение 15 рабочих дней с даты получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых документов, обязан: рассмотреть письменное заявление страхователя о событии, обладающем признаками страхового случая, и полученные от него документы по существу; принять решение о признании или не признании события страховым случаем.

Таким образом, крайний день для принятия решения о признании или не признании заявленного события истцом для страховщика является Дата.

Однако, в нарушении указанного выше пункта Правил страхования, ответчик АО «Совкомбанк Страхование» не приняло какого-либо решения относительно заявления (убыток №), что явилось причиной обращения истца к независимому эксперту для установления действительного размера ущерба автомобиля. В целях установления размера ущерба истец Дата обратился в ООО «Иркутская Лаборатория досудебной экспертизы» для установления размера ущерба застрахованному ТС по страховому событию, произошедшему Дата.

Согласно экспертному заключению № от Дата, выполненному ООО «Иркутская Лаборатория досудебной экспертизы», полная стоимость восстановительного ремонта автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак № на момент ДТП Дата без учета износа составляет ........, стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составляет .........

Дата истец обратился к ответчику с претензией и приложением экспертного заключения № от Дата, с требованием о выплате страхового возмещения в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела в РФ. Претензией от Дата истец отказался в пользу ответчика от застрахованного имущества (абандон).

Дата от ответчика АО «Совкомбанк Страхование» получен ответ на заявление истца с исходящим номером № от Дата, в котором в выплате страхового возмещения истцу было отказано по причинам несоответствия характера повреждений заявленному событию.

При изложенных обстоятельствах, в рамках рассмотрения данного гражданского дела судом была назначена автотехническая экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ООО «Эксперт Профи» ФИО12

Согласно заключению эксперта № от Дата ООО «Эксперт Профи», образование повреждений, имеющихся на автомобиле Lexus GS 450h, гос.рег.знак № (за исключением повреждений радиатора кондиционера и крыши), при заявленных обстоятельствах, зафиксированных в материалах дела об административном правонарушении по факту дорожно- транспортного происшествия, имевшего место Дата, возможно, то есть описанные в исследовании повреждения автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак № могли образоваться в результате рассматриваемого дорожно-транспортного происшествия при взаимодействии с автомобилем Volvo S60, гос.рег.знак №, и неподвижным объектом - деревом, находящимся в правом по ходу движения транспортных средств кювете. При этом, механизм дорожно-транспортного происшествия, имевшего место Дата между автомобилями Lexus GS 450h, гос.рег.знак № и Volvo S60, гос.рег.знак №, был следующим: автомобили Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, под управлением водителя ФИО2 и Volvo S60, гос.рег.знак №, под управлением водителя ФИО11 двигались по проезжей части Объездной дороги «Аэропорт - Байкальский тракт» со стороны Адресёжный в направлении Адрес в попутном направлении в пределах правой полосы движения, при этом автомобиль Volvo S60, гос.рег.знак №, следовал впереди; в определенный момент за счет уменьшения дистанции происходит пересечение траекторий транспортных средств и скользяще-вдавливающее эксцентричное столкновение автомобилей; деформации автомобиля Volvo S60, гос.рег.знак №, сконцентрированы в задней правой части, деформации автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак № - в левой передне-угловой части; взаимодействие автомобилей происходило под углом около 10-15 С° между продольными осями транспортных средств; в процессе взаимного контактирования возникали характерные деформации: взаимное деформирование узлов транспортных средств, при этом наибольшим деформациям подвергались наименее жесткие элементы, менее выраженные деформации наблюдаются на наиболее прочных узлах - образование повреждений в виде изгибов наиболее прочных деталей, вмятин и разломов наиболее хрупких элементов, а также возникновение вторичных деформаций, характеризующихся отсутствием признаков непосредственного контактирования и образованных вследствие контактных деформаций. При этом, наличие определенных трасологических признаков указывает на отклонение траектории движения и применение водителем автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, к моменту столкновения торможения; координаты места столкновения экспертным путем установить не представляется возможным, однако, объективных признаков исключить место столкновения, зафиксированное на схеме места дорожно-транспортного происшествия, у эксперта не имеется, то есть место столкновения автомобилей могло располагаться в данной точке; установить скорость движения транспортных средств экспертным путем не представляется возможным, поскольку в материалах дела не зафиксировано следов торможения данных автомобилей; к моменту столкновения автомобиль Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, отклонял траекторию движения вправо и применял меры к торможению. Примерное положение автомобилей в момент столкновения относительно продольной оси проезжей части выглядит, как изображено на рисунке №; после взаимодействия автомобили вышли из контакта и переместились до конечного положения, зафиксированного схемой места совершения административного правонарушения, под действиями водителей на органы управления транспортными средствами, при этом автомобиль Volvo S60, гос.рег.знак № остановился в пределах правой полосы движения, автомобиль Lexus GS 450h, гос.рег.знак №, переместился в правый кювет, где произошло его контактирование с деревом, координаты места наезда на дерево зафиксированы схемой места происшествия; столкновение транспортных средств классифицируется как: по характеру взаимного сближения - попутное; по направлению движения - ближе к продольному; по относительному расположению продольных осей - косое; по характеру взаимодействия при ударе - скользяще-вдавливающее; по месту нанесения удара: для автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак № - переднее угловое левое; для автомобиля Volvo S60, гос.рег.знак № - заднее; по направлению удара относительно центра тяжести: эксцентричное.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля Лексус GS 450h, VIN №, на дату ДТП Дата, округленно составила: без учёта износа ........, с учётом износа - ......... Рыночная стоимость автомобиля Лексус GS 450h, VIN №, на дату ДТП Дата, округленно составила: ......... При принятии решения об экономической целесообразности восстановительного ремонта, о гибели и величине стоимости транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия необходимо принимать величину стоимости транспортного средства на момент дорожно- транспортного происшествия равной средней стоимости аналога на указанную дату по данным имеющихся информационно-справочных материалов, содержащих сведения о средней стоимости транспортного средства, прямая адресная ссылка на которые должна присутствовать в экспертном заключении. Сравнению подлежат стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене, и средняя стоимость аналога транспортного средства. Проведение восстановительного ремонта признается нецелесообразным, если предполагаемые затраты на него равны или превышают стоимость транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия (стоимость аналога). В исследовательской части экспертом установлено, что стоимость восстановительного ремонта без учета износа округленно составила ........, величина стоимости транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия составила ......... Таким образом, выполняется критерий полной гибели транспортного средства. Следовательно, проведение восстановительного ремонта нецелесообразно. Стоимость годных остатков автомобиля Лексус GS 450h, VIN №, на дату ДТП Дата, округленно составила: .........

Суд принимает данное заключение № от Дата в части определения повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего Дата, в качестве доказательства по делу.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

В случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от Дата N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с последующими изменениями и дополнениями).

Согласно пункту 5 статьи 10 указанного Закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГК РФ).

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от Дата N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Согласно экспертному заключению № от Дата ООО «Иркутская Лаборатория досудебной экспертизы» стоимость восстановительного ремонта автомобиля Lexus GS 450h, гос.рег.знак <***>, на момент ДТП Дата без учета износа составляет .........

В соответствии с условиями полиса № страховая сумма по договору составляет .........

Таким образом, ответчик (страховщик) обязан был выплатить истцу страховое возмещение в размере .........

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, на основании положений ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца судом подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой, с учетом принципа разумности, справедливости, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, суд находит возможным определить в размере .........

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в добровольном порядке ответчик требования потребителя не удовлетворил, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы, что составит ........ (........ + ........ + ......../ 2).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ).

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

ФИО9 понес расходы по составлению экспертного заключения ООО «Иркутская Лаборатория досудебной экспертизы» в размере ........, что подтверждено договором на оказание услуг №, квитанцией от Дата.

Суд, признает указанные расходы необходимыми, связанными с рассмотрением данного дела и, учитывая положения, закрепленные в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, считает возможным взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу ФИО9 понесенные судебные расходы в размере .........

Определением Октябрьского районного суда Адрес от Дата судом была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено эксперту ФИО12 ООО «Эксперт Профи». Оплата расходов, связанных с проведением экспертизы, возложена на ответчика АО «Совкомбанк Страхование».

Дата заключение эксперта поступило в суд. Стоимость услуг по проведению экспертизы составила ........, что подтверждено счётом на оплату № от Дата.

В силу ч.2 ст.85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений статьи 98 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата экспертизы стороной по делу является её процессуальной обязанностью, в связи с чем расходы по проведению экспертизы, назначенной определением Октябрьского районного суда Адрес от Дата, подлежат возмещению экспертному учреждению ответчиком АО «Совкомбанк Страхование» согласно ч.2 ст.98 ГПК РФ.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих факт исполнения ответчиком обязанности по оплате экспертизы.

В связи с изложенным, суд полагает, что с АО «Совкомбанк Страхование» подлежит взысканию в пользу ООО «Эксперт Профи» расходы по оплате экспертизы в сумме .........

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.36 НК РФ, с АО «Совкомбанк Страхование» в доход муниципального образования г. Иркутск подлежит взысканию государственная пошлина в размере .........

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» (ОГРН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в сумме ........, компенсацию морального вреда в сумме ........, расходы по оценке ущерба в сумме ........, штраф в сумме .........

Отказать в компенсации морального вреда в большем размере.

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу ООО «Эксперт Профи» (ИНН №) расходы по оплате экспертизы в сумме .........

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в бюджет муниципального образования г. Иркутск государственную пошлину в сумме .........

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с 10 января 2023 года.

Судья: Я.В. Островских