Решение по делу № 2-1771/2024 от 30.06.2025 | Мегионский городской суд (Ханты-Мансийский автономный округ-Югра)

Дело № 2-96/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 16 июня 2025 г.

Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Лузиной Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО4, третьи лица Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страхование Жизни», нотариус нотариального округа город Мегион ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 460000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 21.1 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 20.06.2019 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с пп. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 20.06.2019 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты №. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.06.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.06.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 12:59:47 банком выполнено зачисление кредита в сумме 460000 рублей 00 копеек. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 29.05.2023 по 21.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 539867 рублей 14 копеек, в том числе: просроченные проценты – 128813 рублей 84 копеек, просроченный основной долг – 411053 рублей 30 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО9 умер. Вместе с тем, обязательства, возникшие из кредитного договора, в силу пункта 1 статьи 411 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращаются вследствие смерти заемщика. Поскольку имущественное обязательство ФИО4 по возврату кредита неразрывно не связано с личностью должника, то после его смерти обязанность возвратить кредит банку не прекратилась. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. По информации, имеющейся у банка наследниками/предполагаемыми наследниками из АС Банка и/или ЕГРН умершего ФИО4 является ФИО1 Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.06.2022 в размере 539867 рублей 14 копеек, в том числе: просроченные проценты – 128813 рублей 84 копеек, просроченный основной долг – 411053 рублей 30 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15797 рублей 34 копеек, всего взыскать 555664 рублей 48 копеек.

В качестве соответчика по делу привлечена ФИО4, в качестве третьих лиц ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», нотариус нотариального округа город Мегион ФИО3

Представитель истца, ПАО Сбербанк, ответчики ФИО1, ФИО4, представитель третьего лица, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», третье лицо нотариус ФИО3, извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

До начала судебного заседания представитель истца ФИО5 письменно, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случае просрочки исполнения, установленной для возврата очередной части займа, в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе досрочно потребовать возврата основного долга, процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (заемщик) и ПАО Сбербанк (кредитор) был заключен кредитный договор №, подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с п. 1 которых сумма кредита, которую истец обязался предоставить ФИО2, составила 460000 рублей 00 копеек.

Срок действия кредитного договора согласован его сторонами в п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения им части кредита или увеличен при получении им услуг, предусмотренных ОУ.

Процентная ставка по договору составила 8,90 % годовых. 21,10 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9526 рублей 53 копеек. 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12421 рублей 73 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 27 число месяца. Первый платеж 27.07.2022.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счета погашения (п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Цель использования кредита указана в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – на цели личного потребления.

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО4 просил зачислить сумму предоставленного ему банком кредита на счет №.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО4 также поручил банку перечислять в соответствии с Общими условиями денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств, со счета №.

Согласно выписке по счету заемщика ФИО4 денежные средства в сумме выданного кредита 460000 рублей 00 копеек были зачислены на его счет 27.06.2022.

Представленные истцом в материалы дела доказательства, в том числе выписка по счету ФИО4, подтверждают заключение между ПАО Сбербанк и ФИО4 договора потребительского кредита, и использование последним (ФИО4) предоставленной ему суммы кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 539867 рублей 14 копеек, из которых просроченные проценты в размере 128813 рублей 84 копеек, просроченный основной долг в размере 411053 рублей 30 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО4 по кредитному договору соответствует условиям договора, проверен судом, является правильным.

Своего расчета задолженности по кредитному договору, доказательств надлежащего исполнения условий договора, наличия задолженности в ином размере, ответчиками суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о его смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации города Мегиона Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, а также материалами наследственного дела к имуществу ФИО4, представленными на запрос суда нотариусом нотариального округа город Мегион ФИО3

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 данной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, нотариусом нотариального округа города Мегион ФИО3 открыто наследственное дело к имуществу умершего ФИО4

Из материалов указанного наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство ФИО4 является его жена, ответчик ФИО4

Из материалом наследственного дела также следует, что ответчик ФИО1 отказался по всем основаниям от причитающегося ему наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО10., подав нотариусу соответствующее заявление, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк к указанному ответчику – ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Наследственное имущество умершего ФИО2, согласно материалам дела, в том числе представленным материалам наследственного дела, состоит из: жилого дома по адресу: <адрес>; земельного участка, площадью 708 кв.м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>; земельного участка, площадью 400 кв.м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно материалам дела, Выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, в том числе находящимся в материалах наследственного дела к имуществу умершего ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость унаследованного ФИО2 жилого дома по адресу: <адрес> составляет 402750 рублей 57 копеек, земельного участка, площадью 708 кв.м, с кадастровым номером № – 253350 рублей 72 копеек, земельного участка, площадью 400 кв.м, с кадастровым номером № – 143136 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Федерального закона № 237-ФЗ от 03.07.2016 «О государственной кадастровой оценке», п. 2 Методических указаний о государственной кадастровой оценке, утвержденных Приказом Росреестра от 04.08.2021 № П/0336, кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, без учета имущественных прав на данный объект, кроме права собственности.

Поскольку кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, она является максимально приближенной к рыночной стоимости.

Изложенное свидетельствует о том, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО4 наследственного имущества (жилого дома и двух земельных участков) 402750 рублей 57 копеек + 253350 рублей 72 копеек + 143136 рублей 00 копеек = 799237 рублей 29 копеек, очевидно превышает заявленный к взысканию долг наследодателя ФИО4 по кредитному договору в размере 539867 рублей 14 копеек.

В абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что поскольку наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, с учетом установленных по делу обстоятельств исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15797 рублей 34 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО4

Руководствуясь ст.ст. 194-199, суд

РЕШИЛ

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО4 (паспорт гражданина Республики Казахстан №), третьи лица Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страхование Жизни» (ИНН <***>), нотариус нотариального округа город Мегион ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Чапаловой Валентины в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от 27.06.2022 в размере 539867 рублей 14 копеек, из которых просроченные проценты в размере 128813 рублей 84 копеек, просроченный основной долг в размере 411053 рублей 30 копеек, а также в порядке распределения судебных расходов расходы по оплате государственной пошлины в размере 15797 рублей 34 копеек, всего взыскать 555664 (пятьсот пятьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рублей 48 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Решение составлено и принято в окончательной форме 30.06.2025.

Судья подпись

Копия верна

Судья С.Н. Медведев