УИД 74RS0006-01-2022-009195-27

Дело № 2-608/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«09» января 2023 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.,

при секретаре Соколовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 2419-N83/00916 от 15 октября 2018 года в размере 538 513 рублей 08 копеек, в том числе основного долга в размере 516 659 рублей 84 копейки, процентов в размере 19 848 рублей 24 копейки, неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 544 рубля 86 копеек, неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 460 рублей 14 копеек. Кроме того, истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 8 585 рублей 13 копеек (л.д. 6-7).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 октября 2018 года между сторонами был заключен кредитный договор № 2419-N83/00916, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере 1 000 000 рублей сроком по 15 октября 2023 года с выплатой процентов за пользование денежными средствами, а заемщик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты в размере, установленном в кредитном договоре, однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 67-68), при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 47, 48, 66, 69, 81), сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении судебного заседания не просил.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска (л.д. 80), в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций (л.д. 37) и Уставом общества (л.д. 31-34).

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено, что 15 октября 2018 года ФИО1 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора, содержащим индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита.

Как следует из содержания вышеуказанного предложения, ФИО1 выразил желание на предоставление ему Банком кредита в размере 1 000 000 рублей сроком по 15 октября 2023 года включительно с выплатой процентов за пользование денежными средствами: в размере 11,4 % годовых при заключении одновременно с кредитным договором, договора страхования жизни и здоровья и предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита; в размере 14,5 % годовых при расторжении договора страхования и при условии предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита; в размере 16,4 % годовых при непредоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита и при условии действия договора страхования; в размере 19,5 % годовых при расторжении договора страхования и непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредита (л.д. 18-22).

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно разделу 3 п. 3.1 вышеуказанного предложения, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика №40817810424199000574 не позднее 14 рабочих дней с даты подписания договора.

Уведомлением № 2419-N83/00916 от 15 октября 2018 года ФИО1 поставлен в известность о том, что по результатам рассмотрения его предложения от 15 октября 2018 года, Банком принято положительное решение о возможности предоставления кредита путем перечисления согласованной между сторонами суммы 1 000 000 рублей на расчетный счет (л.д. 24).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора, при этом заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 21 950 рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 21 593 рубля 97 копеек (График погашения кредита – л.д. 24).

Кроме того, согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств.

Со всеми условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был своевременно ознакомлен, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в предложении о заключении кредитного договора (л.д. 18-22).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащем образом, что подтверждается выписками по счету (л.д. 11-17, 55-61).

ФИО1, напротив, получив денежные средства, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме производит уплату ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

22 ноября 2021 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении условий кредитного договора № 2419-N83/00916 от 15 октября 2018 года, которым стороны изменили дату возврата кредита – по 16 сентября 2024 года, а также сумму ежемесячного платежа – с сентября 2020 года по февраль 2021 года по 8 000 рублей ежемесячно, с марта 2021 года по ноябрь 2021 года – по 21 690 рублей ежемесячно, с декабря 2021 года по апрель 2022 года – по 8 000 рублей ежемесячно, с мая 2022 года по август 2024 года по 21 110 рублей ежемесячно, за сентябрь 2024 года – 20 927 рублей 84 копейки (л.д. 25-27).

В то же время, несмотря на заключение дополнительного соглашения об изменении условий кредитного договора № 2419-N83/00916 от 15 октября 2018 года, обязательства ФИО1 также исполняются ненадлежащим образом.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, 17 августа 2022 года Банком в адреса заемщика направлено заключительное требование о досрочном (до 16 сентября 2022 года) исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 28-30), но в добровольном порядке требование о погашении задолженности ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8-10), по состоянию на 19 сентября 2022 года задолженность ответчика перед Банком составляет 538 513 рублей 08 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 516 659 рублей 84 копейки;

- задолженность по процентам – 19 848 рублей 24 копейки;

- неустойка (пени) за нарушение сроков возврата кредита за период с 16 июня 2022 года по 19 сентября 2022 года – 1 544 рубля 86 копеек;

- неустойка (пени) за нарушение сроков уплаты процентов за период с 16 июня 2022 года по 19 сентября 2022 года – 460 рублей 14 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

В то же время, в силу ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст.9 и п.1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона;

2) наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п.1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей;

3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;

4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

В соответствии с п.1 постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п.2 вышеуказанного постановления Правительства Российской Федерации, оно не применяется в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Из системного толкования положений ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» следует, установленные запреты не ставятся в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения должников в предбанкротном состоянии.

Возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, не имеет значения, поскольку в данном случае освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Вышеуказанное постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» вступило в законную силу 01 апреля 2022 года, и в силу его п.3 действует в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания неустоек за указанный истцом период с 16 июня 2022 года по 19 сентября 2022 года не имеется, в указанной части в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности в общей сумме 536 508 рублей 08 копеек, в том числе основного долга в размере 516 659 рублей 84 копейки, процентов за пользование денежными средствами в размере 19 848 рублей 24 копейки.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (99,63 %) следует взыскать в пользу истца 8 553 рубля 37 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № 211613 от 30 сентября 2022 года (л.д. 5). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ИНН №, задолженность по кредитному договору № 2419-N83/00916 от 15 октября 2018 года по состоянию на 19 сентября 2022 года в размере 536 508 рублей 08 копеек, в том числе основной долг в размере 516 659 рублей 84 копейки, проценты за пользование денежными средствами в размере 19 848 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ИНН №, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 8 553 рубля 37 копеек.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Н.А. Максимова

Мотивированное заочное решение изготовлено 16 января 2023 года

Судья Н.А. Максимова