54RS0№...-48

Дело №...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Дьяченко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор №... между ФИО2, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 4 679 962 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 599 руб. 81 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: - жилой дом, расположенный по адресу Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес> земельный участок с кадастровым номером №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 13 003 000 руб.

В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №..., по условиям кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 4 672 412 руб. под 14,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №... кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №..., возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств является залог со следующими характеристиками: - жилой дом, расположенный по адресу <адрес> земельный участок с кадастровым номером №...

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора в части своевременного внесения платежей по кредиту, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк потребовал досрочно вернуть всю сумму предоставленного кредита, однако, поскольку сумма задолженности не была возвращена, истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без рассмотрения.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями данного кредитного договора был предоставлен кредит в размере 4 672 412 руб. сроком на 120 месяцев с начислением процентов по кредиту 14,9 процентов годовых. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №... - жилой дом, расположенный по адресу Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес> земельный участок с кадастровым номером №...

Сумма кредита была зачислена на текущий счет ФИО2. №..., что подтверждается выпиской из указанного текущего счета.

В соответствии сусловиями кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Заключенный с ответчиком кредитный договор обеспечен ипотекой жилого дома, расположенного по адресу <адрес>

Как следует из представленных в материалах дела выписки из текущего счета №... в период действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей в погашение основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с неоднократными неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ей на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, Правил предоставления и погашения кредита, было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате пени. Ответчиком требование истца о досрочном погашении кредита и уплате пени исполнено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив правильность произведенного расчета заявленных истцом к взысканию сумм, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору выполнен истцом правильно и соответствует условиями кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 679 962 руб. 13 коп., из которых: 1641 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты, 6479 руб. 89 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 21 505 руб. 80 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 422 084 руб. 91 коп. – просроченная ссудная задолженность, 225 293 руб. 87 коп. – просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 2360 руб. – иные комиссии.

Проверяя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что оно подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 13 003 000 руб.

Проверяя обоснованность требований истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора судом допускается в исключительных случаях по требованию заинтересованной стороны в связи с существенным изменением обстоятельств.

В силу п. 1 названой статьи изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Размер сумм просроченных платежей, длительность периода просрочки указывают на то, что имущественное положение ответчика не позволяет ему исполнять условия кредитного договора. Данное обстоятельство свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, являющихся основаниями для расторжения кредитного договора. В связи с чем заявленное требование подлежит удовлетворению.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, суд полагает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу являются правомерными, не противоречат положениям ст. ст. 809, 811 ГК РФ и условиям договора, поэтому подлежат удовлетворению.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 43 599 руб. 81 коп., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 43 599 руб. 81 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 4 679 962 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 599 руб. 81 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: - жилой дом, расположенный по адресу <адрес>, <адрес> земельный участок с кадастровым номером №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 13 003 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - М.В. Попова