78RS0002-01-2022-008648-34
Дело № 2-1472\23 06 апреля 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
Председательствующего судьи Павловой М.А.
При секретаре Беловой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности и судебных расходов
УСТАНОВИЛ :
АО "СОГАЗ" обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении договора страхования по ипотечному кредитованию от 23 августа 2019 года №, заключённому между АО "СОГАЗ" и ФИО1, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования от 23.08.2019 года №, за период с 22.08.2020 по 21.01.2021 года в размере 2 741,49 рублей в течение которого, АО "СОГАЗ" несло ответственность по договору страхования, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400,00 рублей.
АО « СОГАЗ» мотивировал свои требования тем, что 23.08.2019 года между истцом и ответчиком был заключён договор страхования № сроком с 23.08.2019 по 22.10.2039 года в обеспечение исполнения кредитного договора № от 23.08.2019 года, заключённого ответчиком с Банком "ВТБ" (ПАО).
По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.
Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 6 583,19 рублей истёк 23.08.2020 года, однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения.
21.01.2021 года в адрес ответчика было направлено письмо (требование) об оплате страховой премии (взноса) в размере 2 741,49, а также предложение расторгнуть договор путём подписания соответствующего соглашения, однако требование истца обставлено без удовлетворения (л.д. 3-4).
Представитель истца АО "СОГАЗ" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 35, 41), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на прекращение действия договора страхования в связи погашением кредитного договора и на отсутствие у него как у страхователя обязанности по уплате страховой премии в спорный период (л.д. 37).
Суд, выслушав ответчика, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 23.08.2019 года между АО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключён договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровья застрахованного (п. 2.1), на срок до 22.10.2039 года (п. 4.1), то есть даты окончания действия обязательства страхователя по кредитному договору (л.д. 14-16).
Согласно п. 3.1.1 страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора, с учётом п. 3.1.4 настоящего договора.
На основании п. 3.1.2 договора страховым случаем по страхованию риска причинения вреда жизни и здоровью является:
- смерть Застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или заболевания, а также самоубийства (если договор страхования ко времени смерти Страхователя (Застрахованного) действовал не менее двух лет) кроме случаев, предусмотренных законодательством (п. 3.1.2.1);
- постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) Застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.1.2.2).
Согласно п. 5.2.2 договора Страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей предусмотренных договором.
В соответствии с п. 6.1 договора по страхованию жизни и здоровья Страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженность заёмщика по кредитному договора на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10,0%. На дату заключения договора страховая сумма составляет:
- по страхованию жизни и здоровью Страхователя – 2 909 500,00 рублей.
Согласно п. 6.3 договора страховая премия оплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчётный счёт Страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.
Размер страхового тарифа установлен в п. 6.4 договора.
Таким образом, размер страховой суммы по всем рискам, указанным в договоре страхования поставлен в зависимость от суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Пунктом 7.4 предусмотрено, что договор может быть прекращён досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору.
В силу положений ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Заключение договора страхования ФИО2 было обусловлено необходимостью получения кредита, иного интереса страхование для него не представляло. В данном случае личное и имущественное страхование являлось способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, которое было прекращено надлежащим исполнением.
Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от 23.08.2019 года, заключённому между ФИО2 и Банком "ВТБ" (ПАО) исполнены досрочно в полном объеме 17.07.2020 года (л.д. 45).
При таких обстоятельствах, учитывая условия договора страхования о порядке определения страховой суммы, договор страхования считается прекращенным досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, поскольку на дату очередного периода страхования - 23.08.2020 года задолженность по кредитному договору отсутствовала.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования истца о расторжении договора страхования по ипотечному кредитованию от 23 августа 2019 года №, заключённому между АО "СОГАЗ" и ФИО1 с 21.01.2021 года; взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования от 23.08.2019 года №, за период с 22.08.2020 по 21.01.2021 года в размере 2 741,49 рублей не имеется, поскольку в указанный период договор страхования прекратил свое действие.
Также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины,в связи с отказом в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
АО "СОГАЗ" в удовлетворении исковых требований к ФИО2-отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.
Судья - М.А. Павлова
Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2023 года