Дело № 2-76/2025

УИД 25RS0026-01-2024-001149-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 02 июня 2025 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Калашник Н.Н., при секретаре Кручина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО9, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском к ФИО2, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Ответчику была выдана кредитная карта № 220220хххххх6024 по эмиссионному контракту № 70ТКПР24012400856681. Также ответчику был открыт счет № 40817810700186433343 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 29,8% годовых. 28.12.2023 г. должник обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. 24.01.2024 г. должник подала заявление на предоставление доступа к СМС-Банку (мобильному банку), в котором просила подключить к ее номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк». 24.01.2024 г. должнику поступило сообщение по активации цифровой карты МИР6024 с лимитом 100000 руб., таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. 14.03.2024 г. заемщик умерла. Обязательства по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 116299,02 руб. Родственником заемщика является ФИО2 Просит взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №220220хххххх6024 (эмиссионный контракт № 70ТКПР24012400856681) в размере 116299,02 рублей и госпошлину в размере 4488,97 рублей, всего взыскать 120787,99 рублей.

Протокольным определением суда от 06.02.2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора на стороне ответчика, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Протокольным определением суда от 21.03.2025 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств от него не поступило.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание представителя не направило, извещена надлежащим образом, направило возражения, в соответствии с которыми ООО СК «Сбербанк страхование жизни» права истца не нарушало, ФИО3 не является застрахованным лицом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору 70ТКПР24012400856681 от 24.01.2024 г., в связи с чем обязанности по рассмотрению страхового случая и произведения выплаты не имеется. Просит исключить ООО СК «Сбербанк страхование жизни» из числа ответчиков, отказать в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются общие правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о предоставлении кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 24.01.2024 г. ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие банковского счета, выдачи ей кредитной карты с лимитом кредитования, заявление подписано простой электронной подписью ФИО3

24.01.2024 г. в 03:29 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.01.2024 г. в 03:29 банком выполнено зачисление кредита в сумме 100000 руб.

Таким образом, 24.01.2024 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор на выдачу потребительского кредита. Подписывая индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО3 предлагала ПАО Сбербанк заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открыть счет для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, в рамках которого просила предоставить ей возобновляемый кредит с лимитом 100000 руб., под 29,8% годовых. Срок действия – до погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, до закрытия счета (п. 2 Договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения платежей предусмотрен п. 6 Договора: клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита на дату Отчета. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Потребительский кредит выдан на цели личного потребления (п. 11 Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 36,0% годовых от остатка просроченного Основного долга и 36,0% годовых от суммы просроченных процентов.

Индивидуальные условия оформлены ФИО3 в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между ней и банком договором банковского обслуживания (п. 23 Договора).

Согласно свидетельства о смерти ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21). После ее смерти платежи по кредиту поступать перестали, согласно расчета задолженности по банковской карте ФИО3 было погашено 5000 рублей.

По состоянию на 22.11.2024 г. размер задолженности составил 116299,02 рублей, в том числе: задолженность по процентам – 19018,63 руб., задолженность по основному долгу 97280,39 руб.

Расчет задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, судом проверен, признан верным, ответчиками не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № 38230302-185/2024 следует, что наследником по закону является сын наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который обратился с заявлением к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт <адрес>; суммы денежных средств страховой пенсии по старости за март 2024 года в размере 21758,67 руб. и ЕДВ в размере 2586,98 руб., о чем ответчику ФИО2 28.10.2024 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество и денежные средства.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 11.09.2024 г., кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт <адрес>, по состоянию на 14.03.2024 года составляет 714384,67 рублей (л.д. 63).

ПАО «Сбербанк России» представил заключение о стоимости имущества № 2-250521-1866032 от 21.05.2025 г., в соответствии с которым рыночная стоимость жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт <адрес>, по состоянию на 14.03.2024 года составляет 1956000 рублей.

При оформлении кредитной карты 24.01.2024 г. ФИО3 было подано заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с условиями ФИО3 просит ПАО Сбербанк в период участия в Программе страхования ежемесячно (при условии наличия Общей задолженности по Кредитной карте на Дату проверки (включительно), в размере не менее 3000 (трех тысяч) рублей) заключать с Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» Договоры страхования, согласно которым заемщик будет являться Застрахованным лицом. Дата проверки - 24 число каждого месяца.

Согласно выписке по номеру счета расходные операции начали осуществляться, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата смерти заёмщика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, как следует из условий Программы страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания», письменных пояснений истца ПАО Сбербанк, а также письменных пояснений ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на дату смерти заемщика ФИО3 не были выполнены условия программы страхования (отсутствовала общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 рублей), в связи с чем договор страхования является не заключенным, по истечении отчетного периода ФИО3 не была включена в Реестр застрахованных лиц.

Учитывая, что ФИО3 не является застрахованным лицом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитной карте №220220хххххх6024 (эмиссионный контракт № 70ТКПР24012400856681) от 24.01.2024 г., условия программы страхования заемщиком не были выполнены, в связи с чем у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанность по страховой выплате отсутствует, исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат.

Таким образом, ФИО2 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитной карте №220220хххххх6024 (эмиссионный контракт № 70ТКПР24012400856681) от 24.01.2024 г., исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчика ФИО2

Расходы ПАО «Сбербанк России» по уплате госпошлины в размере 4488,97 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО2 на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 ФИО10 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитной карте №220220хххххх6024 (эмиссионный контракт №70ТКПР24012400856681) в размере 116 299,02 рублей, госпошлину в сумме 4488,97 рублей, всего взыскать 120787,99 рублей.

Публичному акционерному обществу Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Судья Калашник Н.Н.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.