Гражданское дело №2-394/2023

УИД 24RS0049-01-2023-000138-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года <адрес>

<адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Большаковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Могильной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обращение в суд мотивирует тем, что 21.09.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 226 руб., под 30,00% годовых по безналичным/наличным, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора. Факт представления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2016г., на 20.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2 145 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.11.2016г., на 20.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 912 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 21 942 руб. 23 коп. По состоянию на 20.12.2022г. общая задолженность составляет 138 375 руб. 78 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 21.09.2016г. в сумме 138 375 руб. 78 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 92 191 руб. 69 коп, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме 46 184 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 967 руб. 52 коп.

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещено о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, предоставили письменный отзыв на иск, согласно которому исковые требования не признают, просят применить срок исковой давности, поскольку по условиям договора кредитования, погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей-21 числа каждого месяца. Каждый платеж состоит из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Из представленного истцом расчета следует, что последний платеж по кредитному договору был осуществлен 21.02.2017г. в размере 39 руб. 41 коп., то есть не в полном объеме, именно с этой даты истец узнал о неисполнении обязательств ответчиком. 17.10.2022г. мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был вынесен судебный приказ № о взыскании суммы задолженности. 28.10.2022г. судебный приказ был отменен. 31.01.2023г. истец обратился в суд с исковым заявлением, то есть за пределами установленного п.1 ст.181 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 99 226 руб. 00 коп., на срок 36 месяцев, под 30% годовых, окончательная дата погашения 21.09.2019г.

Кредитным договором установлено, что размер ежемесячного взноса составляет 4 212 руб. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа-21 число каждого месяца. Схема погашения - аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в графике погашения кредита (п.6 договора кредитования).

Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. установлен в размере 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.; 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п.12 договора кредитования).

В соответствии с договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, содержащей сведения о суммах выданного кредита.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №(№) составляет 138 375 руб. 78 коп.

Уведомление о наличии просроченной задолженности было направлено Банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, согласно п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из графика погашения задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность по договору подлежала выплате ФИО1 периодическими платежами в период с 21.10.2016г. по 23.09.2019г.

Согласно представленному расчету, выписке по счету, графику платежей по кредитному договору, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору, ответчик должен был осуществить ДД.ММ.ГГГГ, соответственно за взысканием задолженности по кредиту (в том числе по последнему платежу) истец должен был обратиться в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа в связи с образовавшейся задолженностью по кредиту ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на концерте).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в <адрес> края № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» с должника ФИО1 взыскана задолженности по кредитному договору в сумме 140 359 руб. 54 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Согласно сообщению ОСП по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство на основании судебного приказа № в пользу ПАО «Совкомбанк» в отношении должника ФИО1 не возбуждалось.

Настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Следовательно, как на момент обращения за судебной защитой в порядке приказного производства, так и в порядке искового производства трехлетний срок исковой давности по всем платежам, предусмотренным графиком, истек.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако, направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности для обращения в суд по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования (заключительного счета).

По таким платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, настоящее исковое заявление направлено в суд за пределами установленного ст. 196 и п.2 ст. 200 ГК РФ срока, о чем заявлено ответчиком, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд <адрес>.

Председательствующий: О.В. Большакова

Мотивированное решение составлено 21 апреля 2023 года.