Решение по делу № 2-785/2023 от 05.07.2023

УИД 67RS0006-01-202000735-87

ДЕЛО 2 - 785/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2023 г. г. Рославль

Рославльский городской суд Смоленской области в составе судьи Лакеенковой Е.В.,

при секретаре Карабаевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ответчиком на сумму 25 000 рублей под 365 % годовых, в день 1%, на срок – 35 календарных дней. В счет погашения долга внесено 11 590 рублей. Срок возврата займа продлевался ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор цессии № ЕЦ- 06/07/2022.

Задолженность сложилась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 910 рублей, из них основной долг – 25 000 рублей, проценты за пользование займом – 24 966 рублей, пеня – 943 рублей.

Указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), ответчиком не оспорен.

Ссылаясь на ст.ст. 438, 807 ГК РФ и п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец снизил размер долга до 62 500 рублей, который просит взыскать с ответчика и государственную пошлину в размере 2075 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Частью 2.1 ст. 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). В соответствии с пп. 9 и 10 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

В соответствии со ст. 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В суде установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК « Веритас» и ответчиком заключен договор потребительского займа на сумму 25 000, 00 рублей под 365 % годовых, в день 1%, на срок – 35 календарных дней. В счет погашения долга внесено 11 590 рублей. Срок возврата займа продлевался ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ознакомилась с условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, что подтверждается простой электронной подписью в Индивидуальных условиях договора. Личность заемщика установлена на основании предъявленных документов, удостоверяющих личность, и сообщенных им сведений. Кредитор в Индивидуальных условиях договора потребительского займа уведомил заемщика, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставления потребительского кредита.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафа, пени), иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В суде также установлено, что в последующем ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита продлевался и итого составил 86 дней, предельное значение полной стоимости кредита составляет 363% годовых в 1 квартале 2022 года.

В счет погашения долга заемщик внесла 11 500, рублей, который были засчитаны как проценты, остальной долг не погашен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО « ЦДУ» заключен договор цессии № ЕЦ- 06/07/2022.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

С учетом пролонгации договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленный ответчиком размер процентов за пользование займом является верным в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 61 дня до 181 дня включительно - 365% годовых.

Таким образом, расчет процентов произведен истцом верно.

Оснований для снижения процентов за пользование займом не имеется, поскольку в силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Законных оснований для отказа во взыскании договорных процентов или уменьшения их размера у суда отсутствуют.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Размер штрафа составляет 945,21 рублей, начислен на пропуск единовременного платежа в размер 20% годовых, оснований для его снижения суд не усматривает. Размер процентов оговорен сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца сумма государственной пошлины составляет 1 727,30 рублей, издержки, связанные с почтовыми отправлениями – 165,60 рублей и относятся к иным расходам (ст.ст. 88, 94 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «ЦДУ» (<данные изъяты>) задолженность в размере 50 910 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 727, 30 рублей и 165, 60 рублей – судебные расходы.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 6 июля 2023 г.