Решение по делу № 2-200/2020 от 23.01.2023 | Кызылский городской суд (Республика Тыва)

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Лупсаа Ч.Е., с участием представителя ответчика ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по встречному исковому заявлению ФИО3 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании кредитного договора расторгнутым,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен договор потребительского кредита № путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Графике платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Созаемщикам кредит в сумме 743 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 21,5 % годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО3

В установленные Кредитным договором сроки Заемщики платежи по кредиту не производят. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщиков отнесена к просроченной задолженности. Заемщикам ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п. 6.1 Общих условий с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут.

Общий размер задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 732 454,2 рублей, в том числе: основной долг – 613 106,73 рублей, проценты за пользование кредитом – 86 612,26 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 23 608,84, неустойка за просрочку уплаты процентов – 8 126,36 рублей.

Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО7 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 732 454,2 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 524,5 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО АКБ «Связь-Банк» заменен на ПАО «Промсвязьбанк».

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались по месту жительства, однако заказные письма разряда «Судебное» возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». Ранее, на предыдущее судебное заседание, ответчики также не явились, а извещения возвратились в суд в связи с истечением срока хранения. Учитывая, что судом меры по надлежащему извещению ответчика предпринимал, положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343, соблюдены, в связи с чем, суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО6 по ордеру с иском не согласилась частично. Указывает, что задолженность по кредитному договору должна начисляться по той процентной ставке, которая указала в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то есть по 21,5 % годовых. Однако, как видно из расчета истца видно, что с ДД.ММ.ГГГГ банк стал применять при начислении процентов процентную ставку – 25,5 % годовых, что является нарушением. Встречное исковое заявление ФИО3 просит удовлетворить, так как банк сам указал дату расторжения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее – ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО3, ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 743 000 рублей под 21,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячный платеж – 20 310,19 рублей, в случае просрочки обязательств – пеня 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Графике платежей.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее – Общие условия), за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения Договора, указанную в Индивидуальных условиях договора.

Согласно 5.1.1 Общих условий Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом в порядке, указанном в разделе 4 настоящих Общих условий договора.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий, Банк вправе требовать досрочного возврата Кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы Кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления.

Согласно п. 6.1 Общих условий, Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в случаях направления Заемщику требования о досрочном возврате задолженности по Кредиту в соответствии с п. 5.4.1 и п. 5.4.3 настоящих Общих условий договора.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив сумму кредита в размере 743 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по счету.

Из представленных истцом доказательств, а также расчета задолженности следует, что ответчики обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей исполняли ненадлежащим образом, несвоевременно, допуская просрочки платежей, в том числе более чем на 60 календарных дней, что позволяет Банку в силу п. 5.4.1 Общих условий требовать досрочного погашения кредитной задолженности и расторжения кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 732 454,2 рублей, в том числе: основной долг – 613 106,73 рублей, проценты за пользование кредитом – проценты по кредиту – 78 535,46 рублей, проценты по просроченному кредиту – 8076,8 рублей, рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 9126,36 рублей, неустойка за просрочку кредита – 23 608,84 рублей.

С данным расчетом представитель ответчика не согласилась, указав, что истец необоснованно начислял проценты в размере, не предусмотренной кредитным договором, а именно в размере 25,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, вышеуказанные доводы стороны ответчика оказались подтвержденными: проценты по кредиту и проценты по просроченному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялись по ставке – 21,5 % годовых, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – по ставке 25,5 % годовых. При этом Банком не представлено каких-либо надлежащих доказательств изменения условий кредитного договора (дополнительных соглашений).

В силу п. 4.1.1 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения Договора, указанную в Индивидуальных условиях договора.

Соответственно, начисление процентов по ставке 25,5 % годовых, является нарушением условий, а расчет изменению:

Проценты по кредиту:

Начислено

743 000 х 32 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 14005,04

736 257,19 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 13010,57

729 395,23 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 12889,31

721 974,36 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 13183,45

714 847,62 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 842,15

714 847,62 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) =11790,09

707 169,66 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 416,55

707 169,66 х 32 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 13 293,24

699 738,44 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 11509,36

691 768,44 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 12191

683 649,25 х 35 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 14055,9

675 788,58 х 26 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 10321,47

667 406,24 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 12153,72

659 249,78 х 32 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 12392,45

650 557,51 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 11082,58

642 104,44 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 11692,97

633 487,21 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 11536,04

624 340,94 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 366,76

624 340,94 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 10635,97

615 405,61 х 15 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 5422,63

615 405,61 х 14 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 5061,12

615 405,61 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 361,51

615 405,61 х 39 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1413,46

615 405,61 х 20 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 12308,11

615 405,61 х 6 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2174,99

615 405,61 х 24 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 7249,98

615 405,61 х 33 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 11962,47

615 405,61 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) =10149,97

615 405,61 х 14 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 5074,98

615 405,61 х 17 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 6162,48

608 423,59 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 11109,97

600 865,29 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 10618,03

593 573,64 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 699,27

593 573,64 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 10838,8

586 118,79 х 3 (0ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1035,7

586 118,79 х 25 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8631,19

578 103,43 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 340,52

578 103,43 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 10 215,79

570 313,53 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 97742,2

570 313,53 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 671,88

570 313,53 х 9 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 3023,44

561 956,49 х 21 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 6951,32

553 875,28 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 9461,4

544 786,75 х 7 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2246,3

544 786,75 х 23 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 7380,7

535 894,69 х 34 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 10732,57

527 190,66 х 27 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8384,4

517 948,05 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8847,68

517 948,05 х 4 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1220,37

508 855,34 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8392,62

499 222,91 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 294,06

499 222,91 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8821,88

489 724,65 х 4 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1153,87

489 724,65 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8077,1

480 020,69 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8199,8

469 777,99 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8578,27

459 642,03 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8393,18

459 642,03 х 9 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2436,73

448 965,43 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 528,9

Итого 384 681,29 рублей

Проценты по просроченному кредиту:

Начислено

0 х 124 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 0

7126,74 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 8,4

0 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 0

0 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 0

0 х 305 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 0

9146,27 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 5,37

0 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 0

8935,33 х 15 (ДД.ММ.ГГГГ –ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 78,73

0 х 14 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 0

0 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 366) = 0

0 х 181 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 0

6982,02 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 127,49

14540,32 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 256,94

21831,97 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 25,72

21831,97 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 398,65

29286,62 х 3 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 51,75

29286,62 х 25 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 431,27

37302,18 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 21,97

35003,3 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 618,55

42793,2 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 731

42793,2 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 50,41

42793,2 х 9 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 226,86

51150,24 х 21 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 632,72

59231,45 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1011,8

68319,98 х 7 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 281,7

68319,98 х 23 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 925,59

77212,04 х 34 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1546,35

85916,07 х 27 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) =1366,4

95158,68 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1625,5

95158,68 х 4 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 224,2

104251,39 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 1719,4

11383,82 х 1 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 67,08

11383,82 х 30 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2012,46

123382,08 х 4 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 290,71

123382,08 х 28 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2034,95

133086,04 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2273,4

143328,74 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 168,8

143328,74 х 29 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2447,68

153464,7 х 31 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 2802,3

153464,7 х 9 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 813,57

164141,3 х 2 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) х (21,5% / 100 / 365) = 193,37

Итого 50 586,92 рублей

Далее, должно быть начислено процентов по кредиту (по ставке 21,5 % годовых) на сумму 384 681,29 рублей, фактически оплачено заемщиком 417 957,56 рублей. Соответственно, переплата составляет 33 276,27 рублей.

Должно быть начислено процентов по просроченному кредиту (по ставке 21,5 % годовых) на сумму 50 586,92 рублей, фактически оплачено 22 116,97 рублей. Соответственно, задолженность по процентам по просроченному кредиту составляет 28 469,95 рублей.

С учетом переплаты процентов по кредиту на сумму 33 469,95 рублей, суд признает задолженность по процентам по просроченному кредиту в сумме 28 469,95 рублей погашенной (33 469,95 – 28 469,95 = 4806,32). Остается переплата в сумме 4806,62 рублей, которая направляется на погашение части основного долга, после чего сумма основного долга составляет 608 300,41 рублей (613 106,73 – 4806,32 = 608 300,41).

Поскольку задолженность по процентам по кредиту была начислена неверно (по завышенной процентной ставке), что привело к переплате по процентам, суд приходит к выводу, что неустойка за просрочку уплаты процентов – 8 126,36 рублей начислена необоснованно, поэтому взысканию не подлежит.

Факт просрочки возврата суммы основного долга подтверждается, соответственно, нестойка за просрочку погашения основного долга – 23 608,84 рублей заявлено обоснованно. Размер данной неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства, и оснований для ее уменьшения в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается.

Таким образом, задолженность по кредитному договору с учетом вышеуказанных обстоятельств составляет 631 909,25 рублей, в том числе основной долг – 608 300,41 рублей, неустойка за просрочку основного долга – 23 608,84 рублей.

При данных обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в пользу банка подлежит удовлетворению частично, в размере 631 909,25 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9519,09 рублей пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Разрешая встречное исковое заявление ФИО3, судом установлено следующее.

Согласно статье 450.1 ГК РФ предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу п. 5.4.1 Общих условий, Банк вправе требовать досрочного возврата Кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы Кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления.

Из требования-уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, направленного банком в адрес обоих ответчиков, следует, что Банк уведомил заемщиков о расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением п. 5.4.1 Общих условий, предоставив 30 календарных дней для погашений всей задолженности.

После ДД.ММ.ГГГГ начисление задолженности не производилось, расчет представлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из ответа ПАО «Связь-банк» на обращение ФИО3, истец согласился с тем, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ считается расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Связь-банк» реализовало свое право на односторонний отказ от договора без обращения в суд, предусмотренный условиями кредитного договора, в связи с нарушением заемщиками договорных обязательств, поэтому оснований для расторжения договора в судебном порядке не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 (паспорт <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 631,909,25 рублей, в том числе основной долг – 608 300,41 рублей, пени – 23 608,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9519,09 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Встречное исковое заявление ФИО3 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании кредитного договора расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года.

Судья А.Е. Сат