Решение по делу № 2-549/2023 от 06.07.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Железногорск-Илимский 6 июля 2023 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Антоневич М.Ф.,

при секретаре Васильеве А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-549/2023 по иску публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

*** публичное акционерное общество Банк «ВТБ» (далее по тексту – ПАО Банк «ВТБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между Банком и ФИО1 с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания электронной подписью заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму *** руб. с уплатой процентов в размере *** % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик исполнял свои обязательства в нарушением условий кредитного договора.

По состоянию на *** общий размер задолженности составляет *** руб. Используя предусмотренное законом право истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до ***% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на *** в размере *** руб., из которых: *** руб. – основной долг, *** руб. – плановые проценты; *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. – пени по просроченному долгу.

Кроме того, *** между Банком и ФИО1 с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания электронной подписью заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму *** руб. с взиманием за пользование кредитом *** % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик исполнял свои обязательства в нарушением условий кредитного договора.

По состоянию на *** общий размер задолженности составляет *** руб. Используя предусмотренное законом право истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до ***% от общей суммы штрафных санкций.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, поскольку не имеет материальной возможности оплатить задолженность по кредитным договорам. Не оспаривал факт заключения с Банком кредитных договоров, и их добровольность. Показал, что задолженность по кредитным договорам возникла в связи потерей работы, искал достойную и хорошо оплачиваемую работу, в настоящее время работает. В этот период времени распалась семья, но брак еще не расторгнут, он оплачивает алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка, а также оплачивает алименты по нотариальному соглашению на содержание матери. Также он снимает жилье и оплачивает арендную плату. Он пытался решить вопрос о реструктуризации кредита, но ему Банком было отказано. Также он подавал исковое заявление о признании его банкротом, но заявление к производству суда принято не было. В связи с этим, в настоящее время он не имеет возможности оплачивать кредитные обязательства.

Суд, выслушав ответчика, проверив и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.56 п.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленной законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что *** ФИО1 подал в ПАО «ВТБ-24» заявление на банковское комплексное обслуживание в порядке и условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ-24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг, в котором просил отрыть ему банковский счет, предоставить доступ к ВТБ24-Оглайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Оналайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО).

*** между ПАО Банк «ВТБ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме *** руб. на срок по ***, с уплатой процентов в размере *** % годовых. Оплата по кредиту производится ежемесячными платежами 16 числа каждого месяца в размере *** руб., размер последнего платежа составляет *** руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере *** % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Подписание договора производилось с использованием Технологии «Кредит-Онлайн» в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания.

Подписав простой электронной подписью индивидуальные условия, ответчик ФИО1 согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ним кредитного договора Банк откроет ему банковский счет, предоставит кредит.

Своей подписью в условиях ответчик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитного договора, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ФИО1, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Таким образом, судом установлено, что *** между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении кредита посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Согласно выписке из лицевого счета, Банк выполнил свои обязательства, *** зачислил на счет ответчика сумму в размере *** руб.

Ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде по состоянию на *** в размере *** руб.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.

При этом, какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения кредитного договора с заемщиком, предоставления ему суммы кредита, а также доказательств, подтверждающих погашения кредита, соблюдение сроков уплаты кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Кроме того, *** между ПАО Банк «ВТБ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме *** руб. на срок по ***, с уплатой процентов в размере ***% годовых. Оплата по кредиту производится ежемесячными платежами 19 числа каждого месяца в размере *** руб., размер последнего платежа составляет *** руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде по состоянию на *** в размере *** руб.

*** Банк в адрес ФИО1 направил требование о досрочном возврате задолженности по кредитам от *** ***, от *** *** в срок до ***, но данное требование ответчиком оставлено без ответа, исполнено не было.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Истцом снижен размер неустойки и ко взысканию заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по состоянию на *** по кредитному договору от *** *** в размере *** руб., из которых: *** руб. – основной долг, *** руб. – плановые проценты; *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. – пени по просроченному долгу; по кредитному договору от *** *** в размере *** руб., из которых: *** руб. – основной долг, *** руб. – плановые проценты; *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. – пени по просроченному долгу.

В связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В обоснование своих доводов об отсутствии возможности оплачивать кредитные обязательства, тяжелое материальное положение и необходимости оплачивать другие обязательства, в том числе алиментные, ФИО1 представлены: судебный приказ *** от ***, согласно которому с ФИО1 взысканы алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка в размере ? части всех видов заработка и (или) иного дохода ежемесячно до достижения совершеннолетия ребенком; нотариально удостоверенное соглашение об уплате алиментов от ***, согласно которому ФИО1 обязался ежемесячно оплачивать денежное содержание (алименты) матери С в размере ***%; договор аренды квартиры от ***, согласно которому ФИО1 предоставлена квартира для проживания с оплатой ежемесячно *** руб.

Согласно определению арбитражного суда *** от *** по делу № А19-16612/22 заявление ФИО1 о признании банкротом возвращено заявителю.

Указанные доводы ответчика приняты быть не могут, поскольку не влекут прекращения обязательств ФИО1

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении договора займа, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Обращение ответчика в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности не лишает банк права требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в связи с нарушением условий их исполнения. Кроме того, реструктуризация задолженности является правом, а не обязанностью Банка.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку иск удовлетворяется, то согласно ст. 98 ГПК РФ суд обязан взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом в результате предъявления данного иска в суд в размере *** руб., определенном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Иск публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ» задолженность по кредитному договору от *** *** по состоянию на *** в размере *** руб., в том числе: *** руб. – основной долг, *** руб. – плановые проценты; *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от *** *** по состоянию на *** в размере *** руб., в том числе: *** руб. – основной долг, *** руб. – плановые проценты; *** руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. – пени по просроченному долгу; а также судебные расходы в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня со дня составления полного мотивированного решения. Полное мотивированное решение судом изготовлено 10.07.2023 года.

Председательствующий М.Ф. Антоневич