УИД 29RS0014-01-2022-005160-29

Дело № 2-437/2023

23 января 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Дейнекиной Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой В.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, убытков,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» (далее – ПАО «Группа Ренессанс Страхование») о взыскании расходов на оплату услуг эвакуатора в размере 10 000 руб., расходов на оплату услуг по дефектовке транспортного средства в размере 3 800 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 94 887 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что <Дата> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено транспортное средство марки «<***>», 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак <№>. <Дата> между ФИО2 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования транспортного средства «<***>», 2021 года выпуска, <№>. Страховая сумма определена в размере 1 869 000 руб., страховая премия 62 018 руб., которая оплачена в полном объеме. <Дата> истец представил поврежденный автомобиль представителю страховщика, а также полный комплект необходимых документов для урегулирования страхового события и последующей передачи автомобиля в собственность страховщика. Согласно расписке, <Дата> истец представил поврежденный автомобиль, для дефектовки на СТОА ООО «АМКапитал» М35. По результатам рассмотрения убытка страховщик принял решение о полной (конструктивной) гибели застрахованного транспортного средства. <Дата> истец получил посредством электронной почты соглашение <№> об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения. По договору страхования истцом застрахован также риск «Дополнительные расходы», уплачена страховая премия в размере 198 руб. Страховое возмещение выплачено с нарушением срока, установленного договором страхования. Решениями финансового уполномоченного от <Дата> и от <Дата> в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, расходов на оплату дефектовки, эвакуации отказано.

Истец, извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, по вызову суда не явилcя.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, пояснил, что ответчик имел возможность осуществить выплату страхового возмещения после проведения дефектовки автомобиля. Расходы на эвакуацию транспортного средства подтверждены. Транспортное средство на дефектовку истец предоставил по направлению страховщика.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направил. В письменном отзыве на иск представитель указал, что иск следует оставить без рассмотрения, так как пропущен срок обжалования решения финансового уполномоченного. Страховое возмещение выплачено истцу в срок, установленный соглашением об отказе от права собственности на транспортное средство в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения. Поэтому не имеется оснований для взыскания неустойки. Документы об оплате услуг по эвакуации транспортного средства не соответствуют форме БО-3, установленной Минфином РФ. Возмещение расходов на дефектовку не предусмотрено Правилами страхования. В случае удовлетворения иска просит снизить размер неустойки и штрафа ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

ФИО2 является собственником транспортного средства марки «<***>», 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д.141).

<Дата> между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования транспортного средства марки «<***>», 2021 года выпуска, <№> на срок с <Дата> по <Дата>, что подтверждается полисом страхования (далее – договор КАСКО) (л.д.7).

Неотъемлемой частью договора являются Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом генерального директора ПАО «Группа Ренессанс Страхование» №045 от 12.04.2019 (далее – Правила страхования) (л.д.19-34).

По договору КАСКО страховая сумма определена в размере 1 869 000 рублей. Застрахованы следующие риски истца: «Ущерб», «Угон/хищение», «Дополнительные расходы».

Размер страховой премии по риску «Ущерб» составил 54 713 руб., по риску «Угон/хищение» - 7 107 руб., по риску «Дополнительные расходы» - 198 руб.

Выгодоприобретателем по договору КАСКО, лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является истец.

<Дата> на 1021 км автодороги М8 «Холмогоры» произошло столкновение транспортного средства марки «<***>» под управлением ФИО2 с транспортным средством марки «<№>», государственный регистрационный знак <№>, под управлением ФИО3, транспортным средством марки <№>, государственный регистрационный знак <№> под управлением ФИО4 Транспортные средства получили механические повреждения.

<Дата> ПАО «Группа Ренессанс Страхование» провело осмотр транспортного средства истца.

<Дата> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору КАСКО.

<Дата> ответчик уведомил истца о том, что страховое событие будет рассматриваться по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в соответствии с одним из вариантов, предусмотренных п. 11.23 Правил страхования, о необходимости выбора варианта урегулирования страхового события и направления заявления с выбранным вариантом (л.д.164).

<Дата> в адрес ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ФИО2 поступило заявление о выплате страхового возмещения в полном размере, об отказе от права собственности на транспортное средство (л.д.110).

<Дата> между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО «АСЦ-ГРУПП» заключен договор <№> купли-продажи транспортного средства, по которому ПАО «Группа Ренессанс Страхование» передало в собственность транспортное средство ООО «АСЦ-ГРУПП» (л.д.112,113).

<Дата> транспортное средство передано ФИО2 покупателю ООО «АСЦ-ГРУПП» (л.д.111).

<Дата> между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО2 подписано соглашение <№> об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения, согласно которому произошла полная (конструктивная) гибель транспортного средства. ФИО2 передает ПАО «Группа Ренессанс Страхование» все права на принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство, а ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплачивает ФИО2 страховое возмещение в размере 1 776 830,14 руб. в течение 30 рабочих дней с даты подписания соглашения путем перечисления денежных средств на банковские реквизиты заявителя (л.д.89,90).

<Дата> от истца в адрес ответчика поступила претензия с требованиями о признании п. 3.2 соглашения в части срока выплаты страхового возмещения действующим в редакции истца, то есть выплатить страховое возмещение не позднее <Дата>, взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения (л.д.42).

<Дата> ответчик выплатил истцу страховое возмещение по договору КАСКО в размере 1 776 830 рублей 14 копеек (л.д.97).

<Дата> ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомило истца об отказе в удовлетворении претензии (л.д.12).

Решениями финансового уполномоченного от <Дата> и от <Дата> отказано в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения, расходов на оплату услуг эвакуатора и расходов на оплату дефектовки (л.д.173-186).

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида оказания услуги не определена договором об оказании услуги.

В соответствии с п. 11.4 Правил страхования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязано рассмотреть письменное заявление и полученные от страхователя (выгодоприобретателя) документы о событии, имеющим признаки страхового случая, принять решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 15 рабочих дней, считая с даты, следующей за датой передачи страхователем всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных Правилами страхования.

Согласно п. 11.22.2 Правил страхования, по факту наступления полной гибели транспортного средства страховщиком составляется соглашение в сроки, предусмотренные п. 11.4 Правил страхования.

В соответствии с п. 11.23.3 Правил страхования при условии отказа страхователя (выгодоприобретателя) от права собственности на транспортное средство выплата страхового возмещения осуществляется в размере полной страховой суммы, установленной договором страхования в соответствии с п. 5.1 Правил страхования, при этом страхователь (выгодоприобретатель) отказывается от права собственности на транспортное средство в пользу страховщика путем передачи остатков транспортного средства, состоящего на учете в органах ГИБДД, вместе с паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации транспортного средства страховщику, который обязуется их принять не позднее чем через 10 рабочих дней с даты получения от страхователя заявления с указанием выбранного варианта выплаты страхового возмещения при полной гибели транспортного средства, а также предъявления страховщику оригинала паспорта транспортного средства. Страховое возмещение в этом случае выплачивается в течение 30 рабочих дней с момента передачи годных остатков транспортного средства страховщику или его уполномоченному представителю, если иное не указано в соглашении.

Истец обратился к ответчику о выплате страхового возмещения <Дата>, передал транспортное средство для проведения дефектовки <Дата>, что подтверждается распиской мастера-приемщика ООО «АМКапитал» М35 (л.д.15).

Исходя из пунктов 11.4, 11.22.2 Правил страхования, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» должно было в течение 15 рабочих дней со дня передачи ФИО2 транспортного средства для проведения дефектовки принять решение о признании события страховым случаем и составить соглашение об отказе от права собственности на транспортное средство и порядке выплаты страхового возмещения, то есть не позднее <Дата>, тогда как такое соглашение заключено только <Дата>

ФИО2, подписывая соглашение, указал возражения относительно срока выплаты страхового возмещения, установленного п. 3.2 соглашения – 30 рабочих дней с даты подписания соглашения.

Поэтому на основании п. 1 ст. 432 ГК РФ условие соглашения о сроке выплаты страхового возмещения не является согласованным, и срок выплаты страхового возмещения, установленный п. 3.2 соглашения от <Дата> (30 рабочих дней с даты подписания соглашения) в данном случае применению не подлежит.

Не применяется для определения срока выплаты страхового возмещения и положение п. 11.23.3 Правил страхования о том, что страховое возмещение выплачивается в течение 30 рабочих дней с момента передачи годных остатков транспортного средства страховщику или его уполномоченному представителю, так как предложение с вариантами выплаты страхового возмещения направлено ФИО2 только <Дата> (л.д.164), то есть уже по истечении срока для составления соглашения, установленного п.п. 11.4, 11.22.2 Правил страхования.

Сведений о том, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не имело возможности направить предложение с вариантами выплаты страхового возмещения для заключения соглашения в установленный пунктами 11.4, 11.22.2 Правил страхования срок по не зависящим от ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обстоятельствам, в том числе в связи с непредоставлением ФИО2 годных остатков транспортного средства, не представлено.

Поскольку ПАО «Группа Ренессанс Страхование» нарушило срок составления соглашения об отказе от права собственности на транспортное средство и порядке выплаты страхового возмещения, срок выплаты страхового возмещения следует исчислять с <Дата>, то есть по истечении срока, установленного для составления соглашения.

Поэтому страховое возмещение должно быть выплачено не позднее <Дата>

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Применение истцом при расчете неустойки страховой премии 62 018 руб. является неправомерным, так как размер страховой премии по риску «Ущерб» составляет 54 713 руб.

Неустойка за период с <Дата> по <Дата> составляет 83 710,89 руб. = 54 713 руб. * 3 % * 51 день.

Требование о взыскании неустойки следует удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 54 713 руб., так как сумма неустойки не может превышать размер страховой премии.

Истец понес расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 13 000 руб. что подтверждается счетом и актом индивидуального предпринимателя ФИО5 от <Дата>, чеками ПАО «Сбербанк» от <Дата> и <Дата> (л.д.17,18).

Возмещение расходов на эвакуацию транспортного средства предусмотрено п. 4.9.13.2 Правил страхования. Максимальная сумма возмещаемых расходов на эвакуацию составляет 10 000 руб. для транспортных средств категории «А», «В».

Несмотря на то, что истец не представил заказ-наряд по форме БО-3, утвержденной письмом Министерство финансов РФ от 20.04.1995, что предусмотрено п. 4.9.14 Правил страхования, расходы на оплату услуг по эвакуации транспортного средства следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 10 000 руб., так как несение данных расходов подтверждается указанными документами.

Расходы на оплату услуг по дефектовке в размере 3 800 руб. следует взыскать с ответчика в пользу истца, так как на основании п.п. 11.4.2.1, 11.10.2 Правил страхования страховщик обязан определить размер убытков и расходов, подлежащих возмещению, провести осмотр транспортного средства.

Возмещение непредвиденных расходов по риску «Дополнительные расходы» предусмотрено п. 4.9.13.6 Правил страхования.

Дефектовка транспортного средства проведена для определения размера убытков и расходов, подлежащих возмещению истцу, то есть для выполнения обязательств ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Несение расходов на дефектовку в размере 3 800 руб. подтверждается заказом-нарядом, распиской, кассовым чеком ООО «АМКапитал» М35 (л.д.15,16).

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 34 256,50 руб. = (54 713 руб. + 10 000 руб. + 3 800 руб.) / 2.

Оснований для снижения размера неустойки и штрафа не имеется, так как ответчиком не представлено доказательств их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства по выплате страхового возмещения в установленный Правилами страхования срок.

Согласно ч. 1 ст. 23, ч. 3 ст. 25 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Отсутствуют основания для оставления иска ФИО2 без рассмотрения, так как решение финансового уполномоченного от <Дата>, которым отказано в удовлетворении требования ФИО2 о взыскании расходов на оплату услуг эвакуации и оставлены без рассмотрения требования о взыскании неустойки и расходов по дефектовке, вступило в силу <Дата> Исковое заявление подано <Дата>, то есть в установленный законом срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 2 255 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, убытков удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН <№>) в пользу ФИО2 (паспорт <№>) расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг по дефектовке транспортного средства в размере 3 800 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 54 713 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 34 256 рублей 50 копеек, всего взыскать 102 769 (Сто две тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 50 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 255 (Две тысячи двести пятьдесят пять) рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Е.Г. Дейнекина